银行拒绝房贷申请因征信显示花呗使用过多后续如何处理

银行拒绝房贷申请因征信显示花呗使用过多后续如何处理

买房申请银行房贷被拒绝，绝不可能是因为花呗使用过多而被拒绝的。很有可能是因为自己花呗逾期了，或者花呗分期又逾期了，或者有着其他的贷款逾期，在银行查询征信时被发现。当然可能还有其他的原因，例如自己的收入不足以达到每月房贷款的两倍，自己不符合贷款的主体条件等等。

在此时先说说申请房贷款时，对于金融的信用要求。如果自己在人行的征信报告中，有着任何的逾期未还款记录，也就是说截止申请日的时候，还有着欠款逾期并未归还，并且体现在征信报告中，那么银行是绝对不会通过贷款审批的。

在申请人的人行征信报告中，银行其实不是很在乎申请过哪些平台借款的，但是最在乎的就是曾经有过欠款逾期记录，或者至今为止还在逾期状态。这就表明借款人要么是资金筹措能力不足，要么是还款意愿不足。这对于银行的贷款审批，都有可能导致一票否决。

另外再说回来本来使用花呗额度，是不会提现到个人的人行征信报告之中。因为花呗本身是阿里提供给客户的一种买方信贷，并不是贷款，如果在还款日之前归还，那么。阿里同客户之间的关系就此结束。因为这不是银行征信登记的范围之内，所以正常的花呗使用和花呗额度都不会体现在银行征信报告之中。

但是如果客户不能正常还款，使用了花呗分期或者花呗到期未能归还变成逾期账款，那么此时，按照当初阿里头客户签的协议，就会变成一种借款，就会将此信息登录到人行征信报告中。也就是说买方信贷的期限就是还款日，超出还款日，不论是使用分期还是逾期都变成了蚂蚁小贷借给客户的借款，进入人行征信登载信息。

所以此时如果客户因为房贷被拒，怀疑是花呗所致，那很有可能自己花呗在逾期之中，或者有着多次的花呗逾期记录。或者其他多次的逾期还款记录。客户的央行征信报告在银行贷款审批的眼中，就是人的信用***。如果维护的越好，那么贷款审批就越容易。

当然房贷款的审批还有着其他方方面面的因素，不仅仅是人行征信报告的问题，但是银行征信报告如果审核不过，那可能就是一票否决了。其他被拒的情况，例如自己收入不高，还可以降级借款额、增加银行流水、共同借款人等方式进行解决。

在申请房贷之前，一定要自我审视一下自己的央行征信报告，如果有问题，那最好先解决了，再去向银行申请。

延伸阅读：目前个人信用报告主要包括以下几大类信息：

一类是个人基本信息

（如姓名、性别、***号、家庭住址、出生日期、工作单位、；

二类是信用交易信息

主要包括***信息（如办卡时间、银行、还款状况等）、贷款信息（如按揭买房、买车的时间、贷款余额、还款情况等）、为他人担保的信息等；

三类是其他信息（如个人公积金、养老金信息等）。

据悉，随着信用条件日渐成熟，个人信用报告中还将陆续收录进个人欠税信息、法院判决信息、电信缴费信息等。

个人信用报告有哪些内容？

1.报告标题

“个人信用报告”。

2.报告头

是信用报告的识别信息，包括报告编号、报告生成时间，以及信息主体的姓名、证件类型、证件号码和婚姻状况。

3.信贷记录

反映了信息主体在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或***账户的汇总和明细信息，包括账户的基本信息、当前的还款信息和逾期信息。分***、住房贷款和其他贷款三类展示。

4.公共记录

反映了信息主体的非信贷信用信息，包括近5年内的欠税记录、法院诉讼记录、***制执行记录、处罚记录及电信欠费记录等信息。

5.查询记录

反映了信用报告近2年内被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过该人的信用报告，以保证信息主体信息的安全和保密性。

6.报告说明

包括信用报告生成原则、征信的免责声明、

为了让大家能够“看懂”个人信用报告，人民银行成都分行昨天***调，.关键是要读懂其中的几个符号。为此，我们以张某个人信用报告中住房按揭贷款的这部分信息为例，为读者作一个解读。

在个人信用报告中，通常有以下表述符号：

/——表示未开立账户；

*——表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；**当月不需要还款的也用此符号表示。

N——正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；

1——表示逾期1～30天；

2——表示逾期31～60天；

3——表示逾期61～90天；

4——表示逾期91～120天；

5——表示逾期121～150天；

6——表示逾期151～180天；

7——表示逾期180天以上；

D——担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；

Z——以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分）；

C——结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；

G——结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）。

买房时，打个人征信，银行因使用花呗过多拒绝贷款，这该怎么办？

一、人工申报：一般业务员给你申报贷款是做业务，也就是你贷款成功，说明他的业务也做的不错！业务员是希望你下款的！业务员有时候还会根据经验教你填写的一些规范！
二计算机审核：也就是大数据审核，或者银行按照规则测算你是否符合下款要求！这和征信有关系,使用花呗过多这一步可能不过！如果是计算机审核不过可以通过优化征信，和资料，或者说一些银行喜欢的行为改变！
三人工审批，最后一部人工审批，这一步是计算机无法计算出来的地方，通过人工的经验进行风控！一半做这方面的人都有很***的风控知识，经验，或者是这方面的专家！另外就是在银行担任一定职务的高级行长。如果他们不审批，你可以进行赢的沟通，摆出银行无法收录的资料给行长看，这样也可以审批下款！
以上类容个人意见，希望能够帮助你！关注双色梦想，双色梦想持续为你分析财务知识！
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买房时打出个人征信，因使用过花呗，被银行拒绝贷款，该怎么办？

使用过花呗，没有逾期，正常还款，不会导致借贷人按揭房贷款办不下来的。具体什么原因，只有你自己心里面清楚，花呗当了替罪羊而已。

有人拿贷款不还、借呗不还当能耐炫耀，当你准备贷款时，你就知道了没有信用有多难！

你被银行拒绝贷款的原因不是曾使用过花呗，而是曾出现过严重的、持续的违约。

找中介看看能不能解决问题。还有一个途径，就是按揭贷款借不了，你可以考虑一下抵押贷款，当然了，抵押贷款利率是比较高的。

希望能帮到你。

以前大部分用户的花呗并不会出现在征信报告上，只有借呗才会出现在征信报告上。

***如征信报告中有借呗借款记录，而且额度比较大未结清，银行一般都会要求大家先把借呗结清并提供相应的结清证明才可以进件。

有些银行要求比较宽的，只需要你提供借呗结清的截图就可以，如果有些银行要求比较严，甚至需要你提供蚂蚁金服的相关证明才可以正常进件。

在大家把借呗还清之后，只要没有逾期，即便你有借呗借款记录，也不影响正常房贷的申请。

相比于借呗而言，花呗上征信的时间则相对比较晚，绝大多数用户都是从2021年9月份之后才上报到央行征信的。

从2021年9月份开始，大家在打开花呗的时候会弹出一个提示框要求大家更新用户协议，这次更新最主要的目的就是同意将个人信息上报到央行征信系统，如果大家不同意更新，花呗就有可能没法正常使用。

所以从2021年9月份之后，很多用户的花呗确实会在征信报告当中显示出来。

至于花呗在征信报告上显示出来，会不会影响房贷的申请，这个要看不同的情况。

花呗在上传个人征信的时候会有两种展现方式。

第一种是以蚂蚁金服“花呗”的名义展示出来。

这种方式的资金方式由蚂蚁消费金融提供，它在征信报告上的显示主体是重庆蚂蚁消费金融公司。

至于这种方式会不会影响大家房贷的申请就不好说了，有的银行可能比较忌讳，但有的银行也不会当一回事。

第二、以信用购的名义显示出来 。

在蚂蚁花呗升级之后，有一部分客户资金是由蚂蚁消费金融提供，而大部分用户则是由蚂蚁金服合作的银行提供。

目前蚂蚁消费金融和各大银行已经实行品牌隔离，如果大家花呗的资金是由各大银行提供的，他的名称就叫信用购。

如果大家花呗显示的是信用购，那么在征信报告上就不会出现蚂蚁消费金融的名字，而是一些合作银行的名字，比如有的是北京银行，有的是南京银行。

如果征信报告上是以银行的名义显示出来，这跟正常的***差不多就不会影响房贷的正常申请。

所以华为是否会影响房贷的申请，要看具体情况。

但不管花呗是以信用购的名义显示，还是以花呗的名义显示，只要大家没有出现逾期，一般情况下都不会影响房贷的正常申请 ，即便有些银行对花呗比较忌讳，但只要大家把花呗还清并提供相应的结清证明之后仍然是可以正常申请的。

但***如大家在使用花呗的过程当中没有按时还款出现逾期了，特别出现连续三个月相逾期，那不要说是花呗，就算是银行***或者其他贷款都会影响房贷的正常申请。

所以建议准备买房的朋友一定要小心一点，千万不要因为逾期而影响房贷的正常申请。

怎么可能？怎么可能？怎么可能？

我是某银行信贷经理，明确告诉你，花呗都是2021年9月22日才上征信报告的，也就是今天。据花呗报告 ，在央行 征信中心管理下 ，花呗正逐步推进接入央行 征信 系统的工作。目前，在获得用户授权的基础上，部分用户已经能够在自己的 征信报告 中查询到 花呗 记录，未来征信服务将逐步覆盖全部用户。

再者一般若无重大不良记录或者查询次数过多，以及花呗使用记录过多等情况下，在排除其他原因，有偿还能力，一般都会贷款的。

用花呗是不会被拒贷的，因为还清以后次月记录就不作为参考依据，可能是其他原因，比如你自身原因，又比如银行没额度贷款了，随便扯个理由敷衍你！

用花呗怎么会被银行拒绝贷款呢，除非你名下有其它小额贷款，只要征信没问题，小额贷款结清，基本上房贷没什么问题。

这个问题明眼人一看就知道是什么情况啦！

你不是因为使用过花呗被银行拒贷，而是把花呗不当回事，随便花，还不按时还款，造成逾期，上了征信，谁家银行都不会给你做房贷的，如今是信用 社会 ，切不可盲目自信，维护好自己的信用，是很重要的事情。

不会被银行拒贷的呀，只要你信用好，按时还款，征信没有糊了，肯定审核通过的，我天天使用花呗，去年买房，银行一样放款。除非你其他方面有记录不良，被银行拒贷，只有你自己清楚吧。

这话你自己哄你自己而已，什么叫使用过花呗，被拒绝贷款！花呗成了你的借口和替罪羊罢了！真正的原因你自己最清楚！

办理***的时候，他们推荐办理***，我说我花呗将近两万，我花销也不大，一个月顶多就三四千，足够了，销售说，小心你的征信，我说我每个月十号是还款日，在下个月十号之前我还上不就好了，并且我也没有逾期，他说那还好，不要用借呗，所以只要是按时还款，没有逾期，绝对不会因为这个不给你放款，所以你还是需要仔细查一下你自己的征信，看看问题具体出在了哪里，如果只有花呗，并且征信没问题，肯定会给你贷款的。如果你花呗逾期过那就没办法了。