员工用理财POS机违规划转并侵占客户资金中信银行多人领罚_1

员工用理财POS机违规划转并侵占客户资金中信银行多人领罚

6月5日，针对理财POS机管理不力，黑龙江银保监局又开出一张罚单剑指中信银行。

早在半个多月前，中信银行哈尔滨和平路支行便收到罚单显示，该支行因理财POS机管理不力，原员工利用理财POS机管理漏洞违规划转并侵占客户资金，被黑龙江银保监局罚款30万元。作出处罚决定的日期为5月8日。

彼时，彭超、姜威那两人因对该支行上述案由负有责任，分别被予以警告。

然而针对该违法违规事实的处罚尚未结束，时隔半月，邸柱也因相同案由被黑龙江银保监局予以警告，作出处罚决定的日期为5月29日。

据了解，银行因POS机管理不力出现违法违规的**时有发生。2020年4月，交通银行衢州分行曾因贷款管理不审慎、违规引入客户POS机吸收存款、员工行为管理不到位等案由，被衢州银保监分局罚款人民币125万元。

蓝鲸财经发现，南通银保监分局曾于2020年4月发布《关于进一步加******业务风险管理的通知》，通知提到，严禁员工私自购买、持有或出售POS机具用于诱导客户首刷或实施**，各机构要加***对总行定期下发的异常POS机刷卡数据的监测，关注从业人员是否存在异常的POS单入账。

在上述通知所附的《***从业人员异常行为排查参考要点》中也包括了"在日常管理中，是否建立员工异常行为内部举报制度，并可通过问卷调查向客户了解员工是否参与民间借贷、私售或擅自持有POS机等，充分利用电话、网络建立外部举报机制，利用社会力量加***对从业人员行为的监督。"

包含【中信***】尊敬的客户，根据监管要求，***用卡、还款或个人资信出现异常，银行这是什么意思？

中信银行***
你好！充分利用时间差，让自己赚点小钱。
一、***在还款日后一般还有三天宽限期,在宽限期内还款视同按时还款;
1.全额还清，则不产生任何费用；
2.还最低还款额，则需要日利息按0.05%计算；
二、如果超出宽限期还款或者还款额小于银行规定的最低还款额视为逾期，日利息按0.05%，从记账日开始计算利息，另外还按最低还款额未还部分的5％收取滞纳金，按月计收。
中信分期发短信
中信分期即中信银行现金分期业务，办理该业务后持卡人会受到提示短信。
1.【中信银行***】温馨提示:***仅限于个人日常生活类消费，需通过正规途径刷卡或取现。对于非法POS机**的违法行为，根据监管要求银行有权***取降额、锁卡等措施，保障***安全。
2.【中信***】提醒，根据监管要求，***用卡、还款或个人资信出现异常，银行或***取降低额度、限制用卡等措施。谨此提示规范用卡，按时还款，珍惜信用记录。
3.【中信***】通知，经监测发现客户***有疑似**用卡行为，违规用卡银行有权按监管要求对******取降低额度、限制用卡等措施，谨此提示规范用卡。
4.中信分期是中信银行***中心为符合条件的优质***持卡人，提供的大额度“借现金，分期还款”***现金分期服务。持卡人通过电脑、手机或电话在线申请，实时审批，款项将实时转入本人名下的借记卡或中信蓝卡账户。中信银行隶属于中国国际信托投资公司中信公司，创立于1987年，是我国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一。2002年，中国国际信托投资公司更名为中国中信集团公司，组建了以中信银行为主体的中信控股有限公司。目前，中信银行是中信控股有限公司的全资金融子公司。
拓展资料
***规范用卡守则：每次刷卡不能超过总额度的30%；请勿把卡全部刷空，要留10%-20%的额度；请勿总是刷整数，一笔就是10000或20000；刷卡尾数不要总是0/6/8/9，建议小额多笔；刷卡金额要“小额+大额”结合起来刷；每天早上9:00-晚上9:00之间刷卡；单卡每日刷卡最多不超过3次；每月刷卡次数在20笔以上；严禁在POS机上查余额后刷卡；请勿当天还卡，当天刷卡。
【中信***】尊敬的客户，根据您综合用卡及个人资信情况，现已暂停您的卡片使用，如需注销卡片可致电我
【中信***】尊敬的客户，根据您综合用卡及个人资信情况，现已暂停您的卡片使用，如需注销卡片可致电我。这是谁发的信息？你有没有中信银行***？用卡是否正常？如果是银行发送的信息，你应该有违规使用情况，同时也要小心，防止是骗子发的信息，直接拨打银行客服电话咨询一下为好。
【中信***】尊敬的客户，根据监管要求，***用卡、还款或个人资信出现异常，银行这是什么意思？
可能原因是你的个人征信最近出了问题，建议你理性消费，按时还款。
可能影响个人信用风险评分的主要因素有：贷款中曾有逾期还款现象，或者***透支后未按约定期限和应还款额度还款，或有太多的贷款账户和***等等。
个人征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行***集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法***集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。截至2015年，该数据库收录自然人数共计8.7亿人，其中3.7亿人有信贷记录。2019年5月个人新版征信正式面世，征信信息的时长及精细程度将进一步提升。
目前，个人征信业务又进一步向外资银行及非银行领域拓展，与典当、担保、租赁等机构开展了合作，进入了一个全新的发展阶段。企业征信系统***集了企业的各种商业信用信息，包括企业注册信息、年检等级、产品达标信息、税务等级信息、国有资产绩效考评信息、进出口报关记录、信贷融资记录和行业统计分析信息等。
中信一般警告短信是怎么样的
1、警告短信。【中信***】尊敬的客户，根据监管要求，如果***使用、还款或个人信用出现异常，银行可能会***取减免额度、限制使用***等措施。提醒大家规范用卡，按时还款，珍惜信用记录。
2、**短信。【中信***】温馨提示：***仅限个人日常消费，需通过正规渠道刷卡或提现。对于非法POS提现的违法行为，根据监管要求，银行有权***取减额、锁卡等措施，保障***安全。
3、风控短信。【中信银行***】尊敬的客户，经监测，发现您的***涉嫌**。如您违规使用该卡，银行有权根据监管要求***取减少***额度、限制使用卡等措施。在此提醒大家规范用卡。
拓展资料
1、***分为贷记卡和准贷记卡。***是指持卡人有一定的信用额度，在信用额度内还款前可以消费的***；准***是指持卡人按规定存入一定数额的零用金，当零用金账户余额不足以支付时，可以在规定的信用额度内透支的准***。***一般只指***。***消费是一种非现金交易支付方式。消费时无需支付现金，到账日还款。根据《商业银行***业务监督管理办法》第七条：***是指记录持卡人账户相关信息、具有银行授信额度和透支功能、提供持有相关银行服务的持卡人。
2、中国***市场仍是中国个人金融服务市场增长最快的产品线之一。尽管行业经济效益充满挑战，但在规模经济和消费支出增长的推动下，未来10年中国***发卡量年均增速仍将保持在14%左右，盈利能力将进一步提升。也趋于改善；根据中华人民共和国支付结算司发布的报告，截至2021年第三季度，***及借记卡和***持卡量7.98亿张，环比增长0.97%，每张人持有0.57张***以及借记卡和***。
中信***风控了几次啊？
三次，中信银行给众多用户发出了风控预警，短信大概分为以下三种：
1、提示***仅限于个人日常生活类消费，需通过正规途径刷卡或取现。对于非法POS机**的违法行为，根据监管要求银行有权***取降额、锁卡等措施，保障***安全。
2、经监测发现您的***有疑似**用卡行为，违规用卡银行有权按监管要求对******取降低额度、限制用卡等措施，瑾此提示规范用卡。
3、根据监管要求，***用卡、还款或个人资信出现异常，银行或***取降低额度、限制用户等措施。谨此提示规范用户，按时还款，珍惜信用记录。
拓展资料：
***被风控是持卡人最不愿意看到的现象之一，因为***一旦被风控，意味着不是降低额度就是被冻结卡片，甚至会影响到个人征信，但是日常刷卡消费中通常不知道自己的***是否被风控，想知道***被风控是不是会收到短信。
***被风控会收到短信吗?
***被风控是不是会收到短信，得看具体的情况，若是比较严重，会收到相关短信，内容大致上是：尊敬的客户，您X行的***近期存在风险交易，谨此提醒规范用卡。银行将按照监管要求对******取降低额度等措施，以保障***安全。若是情节不严重，可能没有短信，只是会降低卡里面的额度。
***被风控最常见的现象就是持卡人违规**或者是恶意透支，有些银行一旦怀疑你的***在**，没有任何征兆就直接封卡，降额。如果***被风控了，一定要向银行证明你是在正常用卡，可以提交相关证据，若是你真的触犯了规则，那么被风控也是没有办法解决的，只能在后面保持良好的刷卡习惯，慢慢再获得银行的信任。
***被风控会收到短信吗的介绍如上，看完之后相信你能懂更多这方面的知识。要想自己的***不被风控，尽量不要违规操作。

中信银行遭遇疯狂声讨背后：不冤，“惯犯”！多次因泄露信息被罚

文 张洋 林夏淅

编辑 ? 邢昀

最近银行的幺蛾子真不少。

前脚有中行原油宝**，让投资者不仅亏了本金，还得倒贴银行一大笔；后脚中信银行被曝泄露个人账户流水，在脱口秀演员池子与其经纪公司笑果文化的矛盾中成为焦点。

原油宝**涉及到的投资者还只是6万余户，银行流水若未经严格管控，涉及到的可就是正在吃瓜的你我他了。

这一波操作，实实在在撕开了银行的内控问题，失信于客户。目前，上海市银保监局已经介入调查。

01

配角变主角

池子与笑果文化的解约大战，最先倒下的是中信银行。

池子和笑果文化“一拍两散”，原本只是众多艺人与经纪公司合约矛盾中的一例。但池子在笑果文化寄来的材料中发现自己在中信银行的账户流水后，事情就变了味道。

大家吃瓜的主角也变成了中信银行。

根据池子的说法，中信银行为了“配合大客户要求”，未经本人要求和允许，向笑果文化提供个人账户明细。

虽然笑果文化回击称，池子未经允许擅自参加商业活动，自己委托律师代理处置双方经济纠纷，***取的财产保全、提起仲裁、证据收集等法律行动，均在法律及合同的框架之下进行。

不过中信银行5月7日凌晨给出的回应承认了自己的违规行为，笑果文化确实联系过**支行（虹口支行），要求查询其为池子支付劳务工资记录，该行员工未严格按规定办理，提供了池子的收款记录。

中信银行处分了相关员工，撤了支行行长的职，并向池子进行了郑重道歉。

不过这事并没有完，中信银行这波操作秀了下限。为了服务好大客户，违规泄露客户个人账户交易明细，普通人是不是基本等于“裸奔”。

在银行里，大客户基本上是“上帝”。某银行客户经理告诉市界， 各银行支行之间或多或少会因业绩压力存在抢客户的行为，大客户自然也就有了自己的优势。

2019年4月，笑果文化完成B轮融资后，新增两位股东，注册资本从183.54万元增至189.21万元，当时媒体报道笑果文化的新估值大概在30亿元，货真价实的“大客户”。

一位银行工作人员对市界分析，流水是柜台打的，所以大客户应该找行长级别的人去查某个人流水，然后行长再去找柜员进行操作。柜员可以选择同意或拒绝，这取决于个人选择，但拒绝后确实很可能被施压。

据市界了解，柜员其实只需要根据对方姓名和***号就能在系统里查询到客户流水，并且不留下痕迹（各家银行系统可能有所不同）， 如果出于私下关系查询，这种行为虽然严格意义上来说也不合规，但不太会出问题，算是行业内“默认规则”。

上述银行工作人员分析，“一旦打印出来，性质就不一样了，更何况还盖上了公章”。

根据双方的矛盾点，笑果文化要求中信银行提取池子的银行流水，大概率是为了证明池子曾经参加过其他商演且获得了酬劳，或者是证明自己向池子足额支付了演出报酬。

但不管是出于哪种目的，一个关键的问题是，通过这种违规方式获得的银行流水，能够作为笑果文化在经济纠纷中的证据吗？

某执业律师告诉市界，因取证过程有问题直接导致证据作废在中国很少，这属于程序正义的做法，欧美国家的刑事案件比较重视，而国内目前更重视结果正义，只要这个证据有助于查清事实，一般不会作废。

某市中级人民法院执行庭的执行法官表示，法院也会根据材料进行调查证实，如果材料真实，就具有证明力，可以作为证据，只是出具人（银行）会受到处罚。

02

不是第一次

泄露客户信息，中信银行不是第一次，在国内也不算新鲜事。

李彦宏曾说“中国人多数情况下愿意用隐私换便利，获用户许可后可收集数据”。

他因为这句话触犯众怒，被骂得狗血淋头，但也只是骂骂而已，因为客户对公司来说，就像是放在案板上的肉。

这就是我们所处的商业环境。 客户隐私相比公司通过出卖客户信息获得的利益，就是九牛一毛，根本不值得一提。

池子有400万粉丝，可以在微博上曝光中信银行为讨好大客户泄露客户信息的行径，但大多数普通人，连信息被泄露都不知道，更别提维权。

实际上，银保监会和央行一直在严厉约束银行泄露客户信息行为，一旦银行违规就会受到处罚。

中信银行一份发行文件中显示，2014月1月1日至2017年8月31日，三年时间内中信银行子公司、分支机构受到银监会、央行行政处罚的案例，多达150多起，累计罚款金额为1.1亿元。

这其中有一些处罚正是因为泄露客户信息。

2014年，中信银行石家庄支行因为查询客户关联企业的信用报告，但未按规定取得信息主体书面授权，被罚款6万元。跟这次查询池子银行流水的操作如出一辙。

虽然受到处罚，但中信银行并未从中吸取教训，石家庄支行之后，太原支行、天津支行、厦门支行照样为其他人查询客户的征信或信贷信息，均遭到罚款，每笔罚金为5万元。

银行不可能不知道泄露客户信息是违规的，但依旧有动力顶风作案，恐怕区区5万罚金，跟争取大客户动辄上亿的存款相比，根本不值一提。

个人或企业信息泄露外，中信银行还有不少其他违规行为被罚。

2020年2月，北京银保监局对中信银行开出2020万元的罚单，原因包括流动信贷资金被挪用流入房地产开发公司、个人经营性贷款资金被挪用于购房、违规为房地产企业支付土地购置费用提供融资等。

在房住不炒的政策下，银行设法为房地产企业提供融资，不惜违规操作，背后仍然离不开一个利字。

Wind数据显示，中信银行近几年正处于一个相对稳定的增长状态，尤其是刚刚过去的2019年，中信银行的收入和归母净利润分别为1875.84亿元和480.15亿元，同比增速分别为13.79%和7.87%。

与五大行相比，中信银行2019年收入规模是排名第一的工商银行的1/5左右，但增长幅度已经超过了五大行。

这一波操作之后，中信银行的信任危机不知道是否会给业绩带来反噬。

03

个人维权之路艰难

广东圣马律师事务所丁倚健律师告诉市界，“中信银行的行为已经构成侵犯个人信息罪，池子还可以追究中信银行隐私权民事侵权，以及违反存款储蓄合同的责任，并寻求赔偿”。

丁倚健觉得最好的维权方式，就是直接将中信银行告上法院，维护自己的权益。

如果池子追究中信银行的刑事责任，根据刑法第253条规定，违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。违反国家有关规定，将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者提供给他人的，依照前款的规定从重处罚。

在美国，类似的案件，一般是通过集体诉讼的形式完成。2018年万豪集团5亿客户信息遭到泄露，几个小时后就有客户对万豪酒店提起了集体诉讼，索赔125亿美元，受影响的客户每人分得25美元。

集体诉讼让泄露信息的公司针对所有受害者进行赔偿，因此赔偿金额通常较大，会吸引律师积极参与。目前，我国并没有与美国一样的集体诉讼制度，但设立了与之类似的共同诉讼与代表人诉讼制度。

目前，更好的方式是通过消费者权益保护组织、行政机关、检察院作为代表，向泄露信息的公司提起公益诉讼。

我国第一起个人信息公益诉讼，是江苏省消费者权益保护委员会对北京百度网讯 科技 有限公司涉嫌违法获取消费者个人信息及相关问题提起消费民事公益诉讼。

2018年1月，南京市中级人民法院正式立案，不过两个月后，鉴于百度公司对App整改到位，江苏省消费者权益保护委员会申请撤诉了。

信息泄露的问题上，个人维权获得的赔偿跟投入的诉讼精力不成正比，导致多数人只能选择忍耐。

而银行业务依靠信任维系，客户基于信任，把储蓄、交易信息、身份信息全部交付给银行保管，中信银行的骚操作正在让这种信任化为泡影。