男子欲给客户转账发现账户一千多万被冻结银行称钱是我们的

男子欲给客户转账发现账户一千多万被冻结银行称钱是我们的

广东，江门。黄先生想给客户转账500万，却发现账户里将近1000多万的存款被冻结，可用余额仅有1291.73元。他很是疑惑，赶紧到存款行询问缘由，存款行表示：钱是存款行的，扣款有理有据，与黄先生没有关系。

黄先生是做大生意的，其账户上经常有上百万资金的来往。这次生意伙伴转过来2000多万，期间因为生意付款，又给其他客户转走1000多万，此时银行账户上还有9921291.73元。

因为和另一位客户还有尾款没结，黄先生想给客户转500万过去，操作时却被频繁提示账户被冻结，可用余额仅为1291.73元。

自己不欠该行的钱，资金往来也没违法，账户莫名被冻结，黄先生却根本没有收到任何通知。

也不知道什么原因被冻结，因为数额太大，黄先生立马慌了神，赶紧来到存款行，询问到底是怎么回事，对方却给不出合理解释，却让黄先生到**行去咨询。

因为客户催款，黄先生着急转账，便和存款行协商，想取出这笔资金，然后做销户处理，也被拒绝根本没有商量的余地。

黄先生找到**行，该行的负责人见到黄先生后，也说出了这笔巨款被冻结的原因。

原来他现在经营的生意，曾经的法人陈先生，欠该行3000多万的一直未还，已经逾期。

而陈先生曾向该行承诺过，在收到2000万转账后，可用于偿还这笔欠款。但他却并未兑现自己的承诺，到期也没有还款。

该行在查询陈先生的资金流向时，发现2000多万虽然到账了，但是陈先生并没有及时还款，而是用来周转。

等查明情况时，该款项已被用掉1000多万，只剩余900多万，为了追讨欠款，该行才不得已将黄先生账户给冻结了。

黄先生听到这样的解释，非常气愤得质问他们：谁给你们的权利对生意伙伴的账户进行止付操作。

黄先生认为，该行这样操作既不合理也不合法，其更没有权利冻结储户账户里的资金。

作为为客户服务的存款行，却行使着执法者的权力，连执行文书都没有，就敢私自冻结客户的资金，其行为是违法的。

《商业银行法》第6条规定：商业银行应当保障存款人的合法权益，不受任何单位和个人的侵犯。

根据上述法律，黄先生和陈先生是正常的生意资金往来，双方并没有违法违规的行为，并且这笔钱已经转入了黄先生的账户，因此这笔钱就应该属于黄先生。

存款行和陈先生有经济纠纷，不应该涉及无辜，该行冻结黄先生的存款是错误的行为。

那么，从法律的角度来分析，又该如何看待这件事？

一：存款行为了追回欠款，擅自冻结黄先生公司账户的资金，其行为不合法。

此案件中，该行没有申请财产保全，就私自冻结储户的资金，违反了相关法律，因为只有在司法机关发出了冻结客户存款和汇款的执行通知，或者协助执行通知的前提下，该行才有权利冻结客户的存款。

《商业银行法》第29条规定：商业银行应当遵循存款自愿，取款**，存款有息，为存款人保密的原则。

本案中，黄先生与陈先生现在并不是一家生意经营人。但该行在没有相应的法律文书的情况下，就擅自冻结黄先生的账户中的存款，其行为违反了商业银行法的规定。

如果该行对黄先生的账户一直不解冻，黄先生完全有理由起诉该行，也可以向该行索要因资金被冻结，所受到的经济损失相应的赔偿。

二、存款行如果起诉陈先生，能否冻结已经转给黄先生的2000万？

存款行认为，这笔2000万的资金本来就是该行的。是该行把钱借给了陈先生，然后陈先生又转给了黄先生，而这笔钱就是属于该行的。

那么，存款行如果碰到这样的事情，又该如何合理的追讨陈先生的欠款。

根据《民事诉讼法》第102条规定：保全限于请求的范围，或者与本案有关的财物。

本案中，陈先生转给黄先生2000万的时间，正好是他承诺还该行欠款之后不久，所以可以认定这笔钱是和本案有关的财物对其保全。

财产保全的好处是：能有效防止当事人恶意转移、藏匿、毁损或挥霍在其占有下的争议财产或者涉案财产，保护债权人的合法权益，保证将来的判决全面地、顺利地执行。

根据《民事诉讼法》第100条规定：对于可能因当事人一方的行为或者其他原因，使判决难以执行或者造成当事人其他损害的案件，根据对方当事人的申请，可以裁定对其财产进行保全。

如果存款行起诉陈先生后，法院接到申请后，在48小时内就会对陈某的财产进行保全，以免转移、藏匿。

而对于已转给黄先生的2000万，属于已转出资金，但由于发生的时间就在还贷款之日前不久，可以认定是和本案有关的财物，所以，法院有理由要求冻结此笔资金。

本案中，该行并没有申请财产保全，而且欠款人陈先生并没有消失，该行完全可以追诉，这时候他私自冻结了黄先生的这笔资金，其行为侵犯了客户的权利。

客户是信任还行，才会把如此多的资金放在银行。如果以后只要有人跟该行有债务纠纷，他们就可以随便冻结与他有资金往来的账户，这样的行为只会让储户避而远之。

您对该案件有哪些看法呢？

为什么大金额的转账会被银行冻结？是什么原因？

??????有的储户在进行大金额转账的时候，就会发现银行的存款会出现被冻结的情况，那么为什么大金额的转账会被银行冻结？是什么原因？为大家准备了相关内容，以供参考。

??????一般大金额的转账会被银行冻结是因为银行反洗钱预警系统提示警告，银行是怕用户存在洗钱或者被别人逼迫转钱的情况，就会出现冻结的情况，不让取出，但也不要太过于担心，冻结的钱只是暂时不能取出，钱是不会少或者消失掉的，只要等银行进行解冻以后，就可以正常的取出了。
??????如果是正常的取钱的话，没有被别人逼迫赚钱的情况等等，只要提供自己的本人***和来源证明，等待银行工作人员进行核实以后，就可以进行解冻了，这样也是为了保证资金的安全，避免洗钱的嫌疑。
??????一般情况下，如果是小额转账，基本上都是2个小时以内就会到，到账的速度都是比较快的，如果需要的钱比较多的话，是可以提前一天或者几天跟银行说一下，这样也让银行准备好钱，避免到时候去银行钱不多，而取不到钱的情况。
??????如果不想自己跑银行柜台，觉得太麻烦了，也是可以网上查银行的电话号码或者在线进行咨询都是可以的，一般有问题，银行客服都是会帮忙进行解答的。

私对私转账1000万，银行会管吗？

私对私转账1000万元，银行会管吗？如果不存在可疑的现象，那么银行最多就上报给中国人民银行而已，不会去管你，如果涉及可疑交易，那么可能会联系你核实或让你提供相关的证明。
大额交易与可疑交易
根据中国人民银行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定：对于符合大额交易特征的行为，金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告给中国人民银行。

目前央行规定的大额交易行为包括以下四个方面，其中关于私人账户转账的包括第（三）及第（四）点，1000万元无论是境内还是境外划转，均已经超过大额交易的标准了，所以你这笔资金妥妥的必须要上报给央行。

可疑交易
其实大额交易只是银行上报的一个步骤而已，对于你而言，你根本不知道这件事，***设你不存在违法行为，这个报告制度对你个人而言也没有任何影响。

可疑交易报告，对于银行而言会多了一个核实的过程，这个过程中有可能会联系到你。央行给出一个大致的可疑范围，要求各家银行自行完善可疑交易的监测标准：具体包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等等。在系统提取出可疑交易后，银行必须在进行人工识别，确认为可疑交易的，则要上报央行。

这个过程中银行或许会联系到你，或许不会。比如你是一个普通的职工，往常的银行流水都是一两万每个月，突然来了一笔1000万元的，系统肯定会预警，这时银行会先调查资金的来源，如果说资金是拆迁款或者体彩中心的中奖款项等这类合法渠道取得的资金，一般都不会在去与你核实；但是如果无法从汇款途径判断这笔资金的来源，那么则会与你取得联系核实，必要时要求你提供相关证明材料，并且会把这些相关资料及情况上报给央行。
为什么要提交这些报告？
其实如果你是合法经营的企业，虽然说资金被监控了，但是对你而言，其实并无影响，你的资金照样可以正常使用，甚至你都不知道，你的每笔大额交易都被上报了央行。

央行之所以要求各银行按规定上报大额及可疑交易，主要是为了防止洗钱行为以及打击违法犯罪行为等，通过资金的持续监控，可以看出一个人的整个交易情况，预警可能存在的犯罪情况，比如长期与毒品高发地带存在大额资金往来，那么可能存在**行为。

所以大额交易及可疑交易，对于普通人以及守法经营的人，基本不会造成影响，这个制度主要是针对反洗钱及打击违法犯罪行为的。

先说观点：存款**、取款**、存款有息、为储户保密这是银行的本业。

所以转账1000万，合法的银行干嘛要管呢？

第一、我们国家现在有严格的反洗钱法，所有反洗钱制度的建立在银行的， 所以如果您的账户有大额交易和可疑交易反洗钱系统是会被检测到的。

举例说明：一个人如果是上班族，忽然账户里进了1000万，这合理么？这钱是怎么来的？

一个**官员，名下存款几个亿？这正常么？所以有一个罪名叫做巨额资产来源不明罪。

第二、我们在日常的工作中经常会发现有的自然人客户账户频繁交易，比如转账5万块，一天转入转出几十次。这正常么？

有很多电信**、**资金等等不是合法的钱都是用这种方式把洗干净。

第三、反洗钱的意义，我在这里就不重点叙述了，犯罪分子的钱无处安放是不是我们的和谐 社会 是不是会更好一点呢。这也就是很多钱都会流向国外那种犯罪管控不是很严格的地方，阿尔巴尼***啦，哥伦比***啦等。

综上所述，只要不是不合法的钱，你转吧，没问题的哈哈。

我是欣奇理财师，这个问题我来回答下。

记得刚参加步入 社会 进入银行工作的时候，我的第一个岗位就是现金去柜员，个人转账业务对于我们小柜员而言（也就是题主说的私对私转账业务）是最稀松平常的业务， 别说1000万，5000万的转账我们也是手也不抖一下，正常功办理的。

一、正常情况下，银行是不会干预个人大额转账业务的

在实际办理转账业务过程中，人民银行有规定，个人转账在5万元及以上的是需要出示本人***的，如果是代理转账，要出示办理人和代理人两个人的***。

在凭证填写正确，主管审核通过的基础上，这1000万会被立马转出。

但这里要***调一点的是， 在转账之前，主管和柜员可能会询问您“转账理由、收款人”是否熟识等问题，这个还真不是怀疑您的转账业务有问题，而是为了遵循“了解你的客户”原则，所做出的善意提醒。 现在 社会 的网络**比较多，银行柜员也是出于好意，担心客户被不法分子欺骗。

二、客户经理的“殷勤”问候

坦白说，在银行网点是很少有客户会转1000万这么大的金额的，如有1000万的资金在该银行的账户，那一定是贵宾客户，也会有专属的客户经理进行维护。一旦这1000万资金要转出，必定会“惊动”客户经理，甚至是网点行长。 其实，他们也只是询问您下这笔大额资金是不是要急用？是不是转到其他银行去理财？如果是，他们会想尽一切办法挽留您，为您介绍合适的产品。

当然，这一切还是取决于您，要是您执意要转走，银行也只能帮您办理转账业务。

不管什么样的转账，其实都是在银行监控之下。如果转账数额比较大，银行会给与关注。不过在银行关注之下，个人不知道而已。要知道，个人5万以上交易、20万以上转账，都受到大额可疑监控。

不过，大额交易报告的上报主要面向金融机构，企业和个人不涉及额外履行报告责任。如果资金来源清晰合法，而且账户属于可信的大额账户，也就是经常有大额款项来往，那么私对私转账1000万，银行不会做额外的无用功，所以在实际合法合规交易中几乎无感知。

1000万私对私转账，显然属于大额转账，肯定会受到银行特别关注。但只要资金来源合法，资金去处合规，银行不会给予以特别的对待，有需要的时候，银行会给于相应的提醒。但银行必定会向相关监管机构报告这个转账行为。

也就是在你不知道的情况下，其实监管机构已经知道了这一笔大额转账，并有相关记录。

关键在于资金来源合法，资金去处合规，所以银行不管你而已。如果资金来源存疑，或者是资金去处存疑，那么银行就会要求出具相关手续来证明自己。

关键在于合法合规赚钱，合情合理花钱。

您所谓的管是什么意思？首先，如果汇款方和收款方的账号都处于正常状态，别说转1000万，转一个亿都是没问题的。其次，对于大额的资金流动，银行方面一定会有特别关注，会把这一动态及时上报人民银行，因为这是反洗钱法的规定。但是，这种关注和上报都是银行的后台操作，作为转出和转入方是感觉不到的，不会在体验上有任何不便。当然，有些时候客户自己限制了每天的转账限额，那就另当别论了，需要您自己去更改一下限额，这种情况一般发生在网银转账上。

朋友们好！

私对私转账1000万元，银行会监控的，银行也会按照相关规定和程序上报的。如果没有涉及到其他可疑的事情，就没有什么事情的。下面来分析一下。
按照规定，交易5万元以上就需要上报
2018年底的时候，人民银行印发了非银行支付机构关于大额交易报告工作有关要求的通知，从通知中可以知道，当天单笔超过5万元的的现金收支都需要上报。根据通知要求，不仅银行资金往来需要上报，包括微信，支付宝等在内的第三方支付机构也需要上报相关情况。
大额资金往来上报细则要求
根据人民银行通知的要求，从2019年1月1日起，不仅原来银行需要上报，现在微信支付,支付宝等在内的非银行第三方支付机构以下交易情况也必须上报:

1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支。

2、非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

3、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。

4、自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。
大额资金信息上报的目的
人民银行要求大额资金信息上报的目的，也是为了健全大额交易和可疑交易报告的工作机制，提高资金监测的有效性，能够及时发现资金流向的一些异常情况。

大额资金信息上报平时大家也是没有任何感觉的，人民银行制定这个制度的目的也不是为了限制大家的大额消费和移动支付。人民银行的主要目的还是为了维护正常的金融秩序，维护正常的金融交易，同时也能够及时发现和打击洗钱、非法集资等违法活动。

如果大家平时进行大额转账和消费，大额取现，大额存款，只要不涉及违法活动，可以说根本就没有感觉，更不会受到什么影响。

综上所述，私对私账户转账1000万，银行会将信息上报的，银行是不会管的，如果没有牵涉到其他事情，属于正常的往来，也就没有什么事情的。

感谢阅读！

个人银行之间的转账金额如果达到1000万元的话是比较困难的，银行也一定会进行相对应的管理。首先就是这笔钱必须通过银行的柜台进行相对应的转账服务，因为即使是按照当前的手机银行来看单日，转账额度基本上都会限制在20万元或者40万元以内，单笔的转账幅度会被限制在5万元以内。

那么如果我们去柜台进行相对应的转账的话，银行经理首先是客户经理肯定会百般的劝阻，因为1000万元对于一个银行尤其是地方性的支行而言，确实也是一年不小的业绩顶额额度，很多小地方的银行，1000万元的业绩是需要一定时间周期来达成的。

至于怎么管肯定不会查你这笔账的来源，但是当你的转账金额完成的一刹那，自然会触发银行内部的反洗钱系统，银行内部会有一个信息的上报和报备，这也是保证资金能够更快及时的到达自己转账的另一边。

目前的最新规定应该是转账10万元以上就会进行系统内部的报备，只是不会明面上告诉客户而已，这也是当前稳定金融秩序的一个方面之一，所以不必过度的紧张和担忧对于我们普通转账而言，是没有任何实际影响的。

私人之间转账1000万银行会不会管？至于1000万我没转过，但是，我转过50万和120万，没什么障碍，和正常小额转账转账过程和到账进度没什么区别。

15年我买房的时候，为了优惠200一平，我承诺向卖家一次性全款支付，其中，根据中介的合同和补充条款，分为三期支付，第一期是10万定金，第二期是120万，最后是10万尾款。其中，120万是我叫老婆去银行柜台办理的转账，没有出现银行问询或者什么例外的审核审批等监管措施。

有一次一个朋友需要临时周转，因为非常熟的朋友，彼此信用都非常了解，所以他打完电话我就准备转账了，因为我的转账限额在开通银行账户时就设定了“转账限额50万”，因此手机银行转账也很正常，没有什么意外的事发生，基本也是秒到账。

因为不是银行的专业人员， 具体银行内部是否有“异常”和“反洗钱”的条例不是很清楚。应该来说，以下转账行为会被“问询”或者“备案”或者被“持续跟踪”:

第一，经常过渡性转账。即你的户头余额正常水平和信维转账前后才入账，且入账后秒转出的，数额特别巨大，比如1000万，会被上述监管伺候。

第二，公转私和私转公，频繁出现，会被上述监管措施伺候。

第三，本身属于被监控的异常账户，比如涉嫌“转移资产逃费债务”和本身被列入洗钱嫌疑和其他犯罪嫌疑的账户，转账数额巨大，会被监控或者其他监管措施。

对于正常账户余额水平，经常保持和余额水平差不多的金额范围，除非取现超过5万或者50万需要提前预约，一般不会被银行监控或者特别关照问询。

私对私转账1000万银行会不会管？答案是肯定的，这种情况一定会被人民银行反洗钱中心监控，如果是合法的只是监控，如果存在洗钱嫌疑，可能就会被冻结、处理。

为什么有的“ 大老虎 ”家里会有上亿的现金？就是他们知道把钱存到银行里会被监控。如果你的账户资金存在突然增多、减少的情况，必然会引起资金流动，人民银行的职责之一就是对资金流向进行监控。

人民银行规定，单笔超过5万元，全天超过20万元的账户就需要上报央行的监控系统，如果转账金额1000万元，那肯定是被监控的， 这种情况 全国可能也没有几例。

首先是你一天可能转不了这么多资金，因为银行对个人账户转账是有限额的，好像不能超过50万元，如果你到银行柜台办理，估计也要进行资料审核。

其次，你的转出账户里要积累1000万资金也是有过程的，在你账户里达到1000万元之前，你的账户其实已经被监控过了，你以前有没有被监控、冻结、问话应该自己清楚。

再次，你的转出账户也不是凭空产生的，是老账户还是新账户这些都是很容易查到的，对以前的信息可以进行分析，如果连续从某个账户大额转入资金，估计这个账户会被暂时冻结，需要持有者提交资料解冻。

大额资金转账被监控是正常现象，1000万元的私对私转账，哪怕你分成小额、多次交易，肯定也会被反洗钱中心监控，但是，只要来源合法，去向合理，就不用担心。

银行为什么要管？很多时候，大家都是自己吓唬自己。 个人对个人的相互转账，公司对公司的相互转账，公司对个人的相互转账，针对银行来说是最普通的日常业务，每天大额转账，不知道发生多少笔，如果银行自己去管，是不是狗拿耗子多管闲事？

银行仅仅进行登记，并依据反洗钱系统自动上报，仅仅起到一个传递信息的作用。 如果客户是使用网银进行转账，那么在网银上填写什么原因，就自动上报什么原因（客户我是无感知的）。如果是在柜台进行转账，那就请客户在大额转账登记表上签个字，填明转让原因就结束了。

央行的反洗钱制度最早是针对刑事犯罪的，例如禁毒、走私，后面在2006年，才将金融犯罪，职务犯罪等纳入进来。 在反洗钱监察中，其实最重要的是针对于现金存入、现金取出、外汇汇款这三种业务的管理。至于相互银行转账，业务不离开银行体系，又不取现金，又随时可以回溯查询，是很难进行后续犯罪活动。登记备案留存后，一般是在其他方面发现了相关线索，才会使用上这条记录，不会依据这条记录去查询其他方面。现在大家放心了吧。

私对私转账1000万，虽然在银行某一支行不多见，但是针对某银行总的业务量是不少的，有钱人的世界我们大家不懂啊。 王思聪在成都吃个日料，花了1.5万多块钱，还仍然给了一个一星差评呢。所以别觉得银行对这种转账会非常吃惊，会很紧张，其实是非常寻常的。***如在北上广深进行房产交易，分分钟买卖两家相互转账都是几百万以上。

银行是一家企业，要服务客户，要赚钱，他只会按照制度去上报，自己不会另起是非的！而且转账很难进行洗钱活动，这才是我们看到很多影片中大量藏匿现金的原因，就是因为转账很难掩盖犯罪踪迹，所以没有犯罪分子会傻到用转账去进行留取证据。

储蓄卡账户被法院冻结负1000万要自己还吗？

①、这要根据实际情况来看，如果法院已经判决要求你承担1000万的债务后冻结你的账户，那么这个债务是需要你还的，除非你上诉或申请再审改判。但如果是法院尚未判决就冻结你的账号，并负1000万的话，那么你可以不用还债。
②、法律查封银行账户大致有两种情况:一种是被他人起诉并申请财产保全;二是法院判决生效后拒不执行。法律依据:《民事诉讼法》第一百条人民法院因行为可能因对方当事人或者其他原因，作出履行决定或者造成其他损害的案件，当事人根据对方当事人的申请，可以裁定对其财产保全，命令他们做出某种行为或禁止他做某种行为;当事人不申请的，必要时，人民法院也可以裁定***取保全措施。人民法院***取保全措施，可以责令申请人提供担保;申请人未提交申请的，裁定不予受理。人民法院受理申请后，情节紧急的，必须在四十八小时内作出裁定;裁定***取保全措施的，应当立即开始执行。
③、***被冻结后要想解除冻结，因被冻结原因的不同解除的时间或者手续也会不同，有的***可能永远都解除不了，你最好打电话或者亲自到银行咨询为好。
拓展资料:
一、银行账户被冻结的条件有:
1、你的***是***(贷记卡)，如果被冻结，可能是你的***出现过异常交易，比如你恶意**、伪造信息、密码连续错误等，***都有可能被银行冻结。
2、可透支的***，银行会根据你的实际偿还能力来给你制定透支份额，当你透支超出份额银行会立刻冷冻你的***。
3、你的***是借记卡，如果被冻结，一种是错帐冻结，就是说银行交易时将钱错误地多给到了你的账号上，那么银行可能会把多给你的部分冻结掉。一种是司法冻结，根据法律的相关规定，司法机关因办案的需要可以向银行申请冰结你的***。同时海关，税务机关等部门也是有权冻结的。
4、不论是什么***，如果你输入密码三次连续出错，银行系统会自动把你的***密码锁住，与冻结差不多，但不是冻结。24小是过后会自动解除。
5、你的***到期没有重新办理新卡的，到期后银行会冻结你的过期***。
6、你的***如果被连续挂失多次，被银行方面认为有恶意挂失的嫌疑而予以冻结。