光大银行创新普惠金融服务让乡村更美 为企业解忧(光大银行副行长杨兵兵：)

光大银行创新普惠金融服务让乡村更美 为企业解忧

光大银行坚持“稳中求进”总基调，不断提升业务发展力、科技创新力、联动协作力和金融服务力，狠抓普惠客群建设，***化产品创新，打造链式经营优势，提升服务小微质效，推动金融活水流向“最后一公里”，助力缓解小微企业融资难题，纾解三农领域痛点、堵点……不断提升普惠金融服务覆盖面、可得性和满意度，为高质量发展蓄势赋能。

乡村振兴：助农、惠农、兴农

全面推进乡村振兴，是做好新时代“三农”工作的总抓手。2021年，光大银行以“助农、惠农、兴农”为主线，努力打造“阳光兴农”的光大样板。

2021年，光大银行在股份制银行中率先在总分行层面设立乡村振兴金融部，推出“142”乡村振兴综合金融服务方案，支持农业农村优先发展。

加大三农金融服务模式创新，光大银行结合**禀赋全行发力，推出“板栗贷”“蔗糖贷”“米粉贷”“金仓贷”等特色产品，加大对乡村产业振兴和实体经济支持力度，促进农业多环节增效、农民多渠道增收。

2022年的中央一号文件，部署了2022年“三农”领域重点工作。光大银行表示，将认真落实乡村振兴综合金融服务方案，按照“142”体系要求，奏响“阳光兴农”五部曲，即：脱贫成果“巩固曲”、农业产业“兴旺曲”、乡村建设“美丽曲”、渠道合作“协奏曲”、共同富裕“交响曲”，积极探索服务乡村振兴高质量发展有效路径。

助企成长：温度、力度、速度

昆山某企业是智慧检验领域一家集研发、制造、销售和服务为一体的新兴高科技医疗器械公司。该企业布局细胞、分子、蛋白等产品管线，运用小型化、自动化、精准化、云端化的智慧检验方案，为肿瘤、感染以及阿尔茨海默症病人提供更快速精准的早筛查、早诊断、早治疗解决方案。企业科技含量高，多年来研发投入较大，资金需求较为旺盛，但医疗领域的初创企业普遍存在的问题就是前期研发投入大、销售额跟不上，而这也成为其申请银行贷款的拦路虎。

面对企业销售流水比较少的这一情况，光大银行苏州分行跳出传统授信基本要求的固定思维，一方面深入分析企业所处行业情况、企业发展前景等基本面情况，另一方面重点了解该企业在海外多个国家的销售布局和订单情况。同时，获悉企业研发的新型冠状病毒2019-nCoV核酸检测试剂盒获得了欧盟CE认证，并在疫情期间向武汉前线捐赠检测试剂一万余盒。

在前期充分沟通交流的基础上，苏州分行及时成立项目方案小组进行专题研究，在综合考虑行业前景、企业潜力和国家政策等多方面因素后，仅用一周时间就批复了企业300万纯信用授信，利率低至3.9%。

这是苏州分行落地的第一笔“零销售”企业授信，缓解了企业研发期的资金短缺，助力企业顺利实现技术升级。该企业目前已签约多家经销商，预计全年收入将达到1500万元，助力企业踏上新的发展台阶。

银担携手：增速、增效、增收

渤海湾畔车家村，陈家父子经营着一家养猪场，几年的运营经历让他们深知，养猪必须走规模化、科学化的道路。于是，父子决定将原有的养殖场进行全面升级改造，但改造工程加上仔猪、饲料等产生的资金缺口难倒了父子俩。民间借贷行不通，数目大、利息高，借了还不起。去银行贷款，又没有抵押物，怎么办?

在陈家父子一筹莫展之际，光大银行大连分行在“发展普惠经济、支持乡村振兴”走访调研中得知该信息后，迅速安排人员实地进行贷前调查。结果显示，养猪场符合授信要求，但缺乏有效的风险缓释措施。针对这种情况，大连分行及时与大连市农业融资担保公司取得联系，双方密切配合，从现场评审到准备材料，从同意担保到上会审批，仅用两周时间，就顺利发放贷款，为这家养猪场解决了仔猪、饲料等资金的燃眉之急。

不久后，陈家父子主动联系银行，申请提前还款，他们动情地说：“在猪场最困难的时候，光大银行雪中送炭。现在猪场运行完全进入正轨，留足了来年的支出，我们申请提前先还200万元。这贷款手续方便，利率又低，希望光大能把这宝贵的贷款额度用到其他更缺资金的农户，也算我们为普惠事业尽一点绵薄之力。”

近年来，大连分行与大连农业融资担保公司合作，陆续推出了“连禽贷”“连参贷”等特色助农品牌，累计为当地的肉鸡、海参、生猪养殖农户提供了数亿元的资金支持，每年为农户增收逾千万元，有力促进了农业增效、农民增收。

政***智贷：融资、融智、融通

长久以来，*****购供应商作为小微企业集中的业务领域，由于其普遍存在规模小、无抵押、担保弱等问题，一直很难获得银行的贷款支持，成为小微企业首贷难、融资难、融资贵的“重灾区”。在山西省财政厅的支持下，光大银行太原分行“政***智贷”于2019年4月投产运行，为*****购供应商小微企业带来福音。

山西达那喜环境科技有限公司成功中标山西省生态环境监测中心的应急监测实验设备配置***购项目。得知成功中标那一刻，公司法人代表孙凯非常兴奋。但是，本次中标金额270多万元，企业马上筹措到这笔资金确实有一定压力。而且，作为一家微型企业，找银行贷款没有合适抵押物，还要资金尽快到位，想一想也觉得不太可能。想到这里，孙凯不免有些发愁。

没想到，在中标合同公示两天后，光大银行220万元的贷款资金就到账了。对于光大银行的“雪中送炭”，孙凯高兴地说：“光大银行的‘政***智贷’没有抵押、不要担保，价格低，放款快，还主动送贷上门，今后投标政***业务再也没有后顾之忧了。”

在全国，像山西达那喜环境科技有限公司这样的企业数不胜数。“政***智贷”的推出，有效解决了众多小微政***供应商融资难、融资慢、融资贵难题。未来，“政***智贷”将不限于仅服务省级政***供应商，将逐步完成中征系统、银行普惠云系统与山西各级政***系统的打通，从而实现对山西省内各市、区政***供应商的信贷支持。

光大银行副行长杨兵兵：

11月11日，光大银行副行长杨兵兵出席“第十五届21世纪***洲金融年会”，发表题为树立新经营理念促进数字金融高质量发展的主题演讲。
杨兵兵表示，我们正处在“两个一百年”奋斗目标的历史交汇期，在开启全面建设社会主义现代化国家新征程的重要历史关头，更要以新的发展理念促进金融业高质量发展，为“十四五”规划和2035年远景目标的实现贡献力量。
杨兵兵介绍，面对数字化带来的挑战，光大银行实施了科技投入倍增**，成立了金融科技创新基金，先期已投入5亿元，专项支持金融科技创新项目。
数字经济时代呼唤新的经营理念
杨兵兵认为，当前，新一轮科技革命和产业变革加快推进，数字技术日新月异，数字经济蓬勃兴起。金融机构更要及时转变经营理念，担当服务实体经济的天职，把握全球数字经济浪潮，顺势而为推动高质量发展。
一是树立创新发展理念。金融机构求新求变的步伐加快，创新的前瞻性、有效性、及时性，决定了一家机构能否在市场竞争中取得先机。金融机构更要牢固树立创新发展理念，坚持把创新作为引领发展的第一动力，以创新驱动高质量增长，实现新旧动能转换。
二是树立开放共享理念。人类已经进入互联互通的新时代，合作共赢是大势所趋。畅通“双循环”离不开高水平开放合作，金融业要坚持“引进来”和“走出去”双向发展，顺应产融结合新趋势，打通产业链条，畅通供需循环，促进金融要素与实体经济深度融合。
三是树立数据经营理念。作为数字经济时代的核心生产要素，数据**的有效分配和合理利用，将显著纾解信息不对称问题，并引导劳动力、资本等生产要素更精准配置到经济社会发展的关键领域和薄弱环节。
四是树立风险防范理念。金融安全事关经济社会稳定，金融的杠杆效应叠加现代数字化手段，会进一步加大金融风险的负外部性。防范化解金融风险，维护金融安全与金融稳定，将是后疫情时代全球金融体系的头等大事。
数字金融要坚持高质量发展
杨兵兵表示，在数字经济蓬勃发展的今天，金融业要紧扣“十四五”规划和2035年远景目标，以金融供给侧结构性改革为主线，通过科技和创新重塑金融模式，拓展金融供给边界，推动数字经济腾飞，促进数字金融实现高质量发展。
一是数字金融要扎根实体经济。一方面，金融业要聚焦经济发展的关键领域和薄弱环节，保护市场主体，进一步提升对制造业、普惠等重点领域的支持，与众多市场主体共渡难关。另一方面，聚焦新经济新业态，运用金融科技大力支持数字产业和传统产业数字化转型，满足企业线上支付结算、资金融通等金融需求。
二是数字金融要坚持创新驱动。大数据、区块链等数字技术***势崛起，正在对经济社会产生广泛而深远的影响。金融业在数字化转型过程中，更要坚持以科技创新驱动内涵增长，积极推动具有前瞻性、方向性的重大创新。要构建金融业的创新驱动力，就需要从战略规划、组织架构各方面做出全面部署。
三是数字金融要推动数字普惠。数字金融通过应用现代数字化手段，可以显著降低服务成本；大数据、区块链等技术手段可以破解小微企业信用评估难题；人工智能、虚拟现实等技术将进一步削平数字鸿沟、降低服务门槛，促使金融服务“既普又惠”成为可能。
四是数字金融要构建开放生态。一方面，金融业加快内部整合，促进金融机构的**集聚和**共享，将极大地降低运营成本，实现范围经济。另一方面，顺应产融结合新趋势，金融机构可以和企事业单位、互联网平台等多种经济主体，共同组成新的商业生态。
五是数字金融要严守风险底线。科技是把双刃剑。在金融科技**展的背景下，金融混业经营更加普遍，业务交叉风险不容忽视。金融业要充分认识数字金融新的风险特征，***化大数据风控、智能风控和实时风控，坚持底线思维，让科技为金融业的发展保驾护航。
（文章来源：21世纪经济报道）
(责任编辑：DF522)
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如何利用金融服务来振兴农村？

近日，中国人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部日前联合发布《关于金融服务乡村振兴的指导意见》。该《意见》为金融服务乡村振兴设定了明确的三个阶段性目标，将为今后一段时间内金融机构服务乡村振兴指明了方向，会进一步提升金融服务乡村振兴效率和水平。
当前，随着国家对乡村振兴战略和农业产业融合发展的整体推进，对农村地区的支持力度越来越大，但金融支持农村发展产品单一，主要以信贷为主，已不完全适应形势的发展，显现出对农业发展的支持力度不足，使农业融资受到较多限制，需要农村融资结构需要进一步优化，提升金融供给的数量和质量，抵押担保措施，完善金融融资服务体系等。
首先，加快建立涉农资金整合的长效机制。发挥财政资金“四两拨千斤的作用，通过融合财政支农资金，使财政资金发挥最大效用，撬动更多金融资金和社会资本投向乡村振兴战略。
其次，构建多层次的银行支持体系。鼓励开发性、政策性金融机构在业务范围内为乡村振兴提供中长期信贷支持；加大商业银行对乡村振兴支持力度，明确专门的机构服务乡村振兴，发挥好“国家队的引领作用，以此为契机大力发展普惠金融业务，推动乡村振兴的商业可持续发展；***化农村中小金融机构支农主力军作用，让农村金融要回归本源。农村金融机构为乡村振兴提供多元化、多样化的金融服务，要把金融**配置到农村经济社会发展的关键领域和薄弱环节，进一步创新支农产品，加***对农民“面对面的金融服务，让普惠金融延伸到“最后一公里。
第三，建立健全多渠道资金供给体系。鼓励地方**发行一般债券，用于乡村振兴战略、产业融合发展、农村人居环境整治等领域；支持符合条件的涉农企业在主板、中小板、创业板以及新三板等上市和挂牌融资，发展区域性股权市场；加快推动农产品期货品种开发上市等。打开资本市场支持乡村振兴战略的大门。
让我们不断探索服务乡村振兴的新方法、新路径，努力推动农业全面升级、农村全面进步、农民全面发展，为谱写新时代乡村全面振兴新篇章贡献金融智慧和力量。
金融服务应用在三农领域，传统的做法多在供应环节，也就是鼓励农民养殖或者种植方面，随着市场供求关系的变化，金融服务项目其实也需要与时俱进，我个人建议如下：
1、从产业结构的角度，规划互补的项目：国内市场目前乃至今后的很长时间，将处在一个供过于求的状况。金融服务在这种情况下，应该考虑如何提高农产品的深加工以及销售能力，而不应该再去鼓励提高供应能力，供应已经过剩了。
2、鼓励产区直销模式：去中间环节是一种先进的营销模式，也是建立农产品竞争优势的必然趋势。金融服务应该给与三农领域，有销售能力的个人或者团队更多的支持，好产品也需要好的销售能力。
3、三农领域的从业者，要有使用金融杠杆的能力：金融是什么？金融是杠杆。金融服务可以帮助有能力的三农从业者，取得更大的成就。所以，做农产品的朋友，也要有意识的加***自身对金融服务的学习和了解，用资金来撬动更大的市场和蛋糕。
产业+平台+金融，才是做大做***农业的最终途径_
在社会主义新农村建设战略下，农村金融服务得到显著改善，但发展水平和服务质量还不足以满足农村人口对金融的需求。通过问卷调查、实地访谈等方式，对只尔滨东升村基本金融服务的覆盖与使用进行调查，经数据分析后发现东升村金融供给与需求均存在一定问题。为完善东升村金融服务体系，提出了三点关于改善东升村基本金融服务的创新型建议：一是改善东升村金融环境，发展合作金融、民间金融。二是健全东升村金融服务体系，加***金融普惠工作。三是积极探索东升村金融服务创新。
今年，国家继续注重三农问题，加大多三农的扶持，出台了多个政策。振兴农村是要激活农村市场，改善农村居住环境，增加农民收入，刺激农民消费，让农村焕发新的活力，但是这些都需要金融力量的支持，需要金融来服务农村。
振兴乡村，就要加快农村产业化、现代化进程，势必就要解决涉农企业和农民群体的贷款或是说融资问题，发展需要资金，而一边是商业银行的贷款审核流程慢，一边又是农村企业或是农民的信用问题，无法获得长期稳定的低成本的资金支持，农业生产又存在季节性，短期性的特征，种一季农作物可能就是三五月就出产了，但是银行贷款审批来回下来都两三个月过去了，还不一定能得到贷款呢，如果是等着钱买肥料，这样，哪里还看到希望？
加快金融服务下乡，一是可以加快涉农企业发展，帮扶农民发展生产；二是资金放出去了，金融机构也要后续跟进资金的落实和使用情况，是否专项专用；三是金融机构人员也深入企业和农户，倾听他们的心声，资金、技术、产品等方面多把关，协助他们改良改进产品，对接销路，确保放出来的资金能按时回笼，有借有还，循环使用。
在广阔的农村市场，金融服务是可以大有所为的，可以解决农企、农户融资问题；可以获取拓展新市场，享受农业发展的政策红利。希望更多金融机构能下乡融入乡村，为振兴农村做出应有的贡献。
按照市场规则，进行有效的科学投资，责任到户，责任到人，坚决度绝**行为。
很简单金融是服务项目的项目不赚钱是还不起的所以要建立行业金融服务用本地本村的产业建立专业小额金融服务扶持指导参股本地产业和创业
这个问题提的很好，很及时，很有价值和意义。乡村振兴，很需要金额服务，是中国经济发展的一大投资亮点和财富焦点，是做好乡村振兴这篇时代大文章的重中之重。
乡村振兴是国策，更是中国特色，中国必须也只有实现乡村振兴，才能真正实现中华民族伟大复兴中国梦，才能真正实现中国人民美好幸福生活。然而，乡村振兴，不再是单一的农业经济发展，而是乡村成为一个经济体，乡村本身就是一个产业，一定要把乡村看作一个产业来发展，只有实现了乡村经济产业化，才能真正实现乡村振兴，人民富裕。
乡村产业化，必须有金融的支持，没有大金融，就没有乡村产业化发展，就不可能实现乡村振兴。乡村振兴的核心在乡村产业化，在于大力发展乡村产业与乡村经济，乡村就是一个产业经济体，而不是传统意义的乡村。
乡村振兴，亟待金融支持，亟待大金融服务来助推中国经济迈上新时代。
中央各种惠农政策多的数不清，比早先是好了。但具体到惠农金融，各地差异太大了。除了大户，家庭农场融资较容易，大多数农民信用贷额度有多少？惠农的宅基地抵押试点结果如何？
归根到底还是对农户的支持力度不够。当然这里面有政策的原因。设想如果农村土地和城市土地一样值钱，没有了城乡两元化土地政策。资金会主动的往升值潜力大的地方流动。这个问题也就不成问题了。
农村大有作为，广阔大地更有发展，应推动金融多样化，贴切农村农业农民发展，让百姓的发展有资金
现在每天在新闻上看到好多这方面的新闻信息，自己周围也有类似的例子，关于这个，我也谈谈自己的一些浅见！
金融服务应用在三农领域，我们这边有个具体的例子，就是当地的一个信用社给某些信用好的村子村民只要携带户口本，五户联保，直接到信用社领五万元贷款！然后在规定的期限内还款，如果有一个人不还款，那么剩下的四个人承担担保责任并且信誉也会受到影响！
针对这个事情，我觉得这个出发点是好的，是想给农户贷款帮助农户创业，但是这样的创新相当于把原来本属于银行工作的风险防控转嫁给农户，直接用连坐的方式让联保农户给那个未还款的农户贷款买单，真不敢恭维！
其实，金融服务三农方面，我觉得还有很多可以做的。
比如，在农业生产方面，对需要购买农业机械的村委会或者村民合作社进行贷款发放，购买收割机，播种机，打药机等等生产必需的农机设备，一方面设备的购置可以提高农业生产力，另一方面设备可以产生收入，用收入来偿还贷款，这样还款来源有保障，能降低风险！
在农业养殖方面，可以与县农委或者畜牧局及商务局开展多方合作，对有养殖需求的农民或者合作社及村集体进行贷款，帮助购买种鸡种猪等，农委和畜牧局的技术员对农民进行专业方面的培训，帮助农民开展养殖，降低养殖风险，提高养殖成活率及肉类品质，帮助拓展销售市场，提高农民收入，增加盈利，帮助偿还贷款！
在农产品供应这个方面，一方面可以协调建立农产品深加工基地，开展农产品高品质培养，深加工销售，及高附加值增收的模式，增加农民收入，另一方面，协助加***农产品销售渠道建设，加大农超对接，从地头到餐桌渠道建设力度，减少中间环节，让农民实实在在获得利益，这样也能有足够的资金和意愿来偿还贷款，促进金融服务农业的良性循环！
这个才是金融对农业的助力作用的重要体现！

光大银行乡村振兴公益数字卡是什么卡

是***白金卡。
根据光大银行官方资料，光大银行乡村振兴公益主题数字是***白金卡，满足乡村振兴多样化融资需求，为乡村振兴注入金融活水。
光大乡村振兴卡是光大银行***中心贯彻落实国家乡村振兴战略、巩固脱贫攻坚成果的重要举措，更是大力发展普惠金融、深化农村金融服务的躬行实践。