以案释法｜警惕利用POS机虚构交易“养卡”被判刑

以案释法｜警惕利用POS机虚构交易“养卡”被判刑

以案释法｜警惕利用POS机虚构交易“养卡”被判刑

“我只是帮他人‘养卡’，为了使他们的***不逾期，怎么就构成犯罪了？”

原来，黄某在2013年至2018年间，利用自己登记注册的5家店铺办理的销售点终端机（即POS终端机），在他人***透支消费无力偿还后，黄某帮忙偿还***，后又通过虚构交易等方式从他人的***中将垫付资金刷出，以达到延长还款期限的目的。在此期间，黄某共计刷卡**人民币540万元。

什么是“养卡”？？

***“养卡”是***持卡人在透支消费无钱还款后，行为人帮持卡人偿还其***账单，然后再通过虚构交易等方式，以POS机虚***刷卡消费的方式从持卡人的***里取回其为持卡人垫付的账单金额及手续费，即通过POS机虚***交易将持卡人***内的相应金额转至自己账户内，“养卡”行为本质就是一种**行为。

检察院认为

连城县人民检察院认为，黄某使用销售点终端机具等方法，以虚构交易等非法方式为他人垫付透支费用，造成刷卡消费的***象，进行非法资金结算，情节特别严重，其行为构成非法经营罪。

经连城县人民检察院提起公诉，一审法院以非法经营罪判处被告人黄某有期徒刑三年六个月，并处罚金10000元。被告人黄某不服提起上诉，二审法院维持原判。

检察官提醒

*****虽能解一时之急，但却是违法行为。对于“养卡人”（行为人）来说，*****极易滋生洗钱、高利转贷违法犯罪行为，严重破坏金融管理秩序，对于“持卡人”来说，其将***交易密码等信息交给“养卡人”，此过程中很可能导致***被复制或者以其他方式被盗刷，从而衍生其他犯罪，破坏社会秩序。在日常生活中，我们要树立理性消费观念，合法合规使用***，切勿因贪利而实施违法行为，最终得不偿失。

法条链接

《中华人民共和国刑法》

第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；

（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；

（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；

（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害***管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

第十二条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向***持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

实施前款行为，数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在五百万元以上的，或者造成金融机构资金一百万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失五十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

供稿：第一检察部

责编：李楗

审核：杨建华、江丽琼

监制：林承庆、邓赐平

用pos机养卡构成什么犯罪

银行多次发文提醒持卡人不要进行虚***交易，法院也将火力对准了职业持卡人，一旦被查处将面临严重后果。

作者|张浩东

生产|支付百科

***的普及，导致了***养卡越来越普及。在各大银行发行的上亿张***中，无疑有很多***存在养卡行为。

近日，《支付百科》注意到，奎屯市人民法院审理了一起利用POS机为他人还卡的案件。职业养卡人何某通过为他人养卡赚取手续费，最终被判处有期徒刑二年，并处罚金人民币四万元。

根据法院公布的案情，职业持卡人何某于2019年办理POS机后，开始了为他人养卡的道路。从2019年12月到2020年5月，短短半年时间，他靠宣传发展了很多客户。

何某先后通过POS机为曹某、马某等20人56张***提供还贷服务，造成***大量虚***交易，非法经营金额达686万余元，何某从中赚取一定手续费。

在很多代他人还***的案件中，686万元的金额并不算多。然而，法院对该案的判决，再次给职业卡主敲响了警钟，给职业卡行业以沉重打击。

与个人***养卡的行为不同，职业持卡人涉及人群更广，带来的风险更大，靠***养卡盈利。所以从性质上来说，往往比个人养卡更严重，法院对职业养卡者从来都不手软。

在今年1月曝光的一起重大POS提卡案中，犯罪嫌疑人还从网上渠道申请POS机，通过4台POS机共完成2300万元人民币***交易。主动投案自首后，也没能逃脱被判重刑的命运。

如你所见，职业持卡人在做替别人养卡生意的同时，也为自己赚取的费用付出了沉重的代价。不仅如此，现在职业持卡人赚钱也不再容易。

一方面，银行对***的风险控制不断加***，收缩了***的授信额度。很多持卡人被减少甚至封杀，导致无法使用***养卡；另一方面，第三方支付机构的POS量持续增加，其中一部分是面向C端用户的微POS，个人以卡养卡也很普遍。

去年以来，随着***逾期金额的增加，各大银行纷纷对***业务进行调整。农行、中行、建行、邮储、平安、中信、广发等银行纷纷发布官方公告，明确***的标准和限额。

银行***禁止在房地产、证券投资、理财等非消费领域使用。也就是说不允许***进行虚***交易。如果触碰了银行的红线，就有很大几率被降级，专业持卡人的业务也会受到影响。

震惊于银行的公告，部分持卡人放弃了***养卡的选项，转而选择银行推出的***分期。银行通过加******风险控制，切断了部分持卡人以卡养卡的途径，进而推出优惠折扣活动，吸引用户办理***分期业务。

不久前，银行纷纷宣传***分期业务的年利率，有的银行直接打五折，大致年利率低至7.65%。即使综合资金的使用成本仍然高于POS机支持用卡，但出于用卡安全的考虑，持卡人开始分期保管。

此外，随着POS市场竞争的激烈，POS机门槛降低，大部分手刷POS产品***取免费送货的策略。越来越多的持卡人拥有POS机，市场对专业持卡人的需求减少。

持卡人使用自己的POS机提卡，可以省去中间商赚取的差价，也不需要额外付费

对于职业***主，公安机关仍在加大力度打击长期存在的职业卡主下线现象。很多职业卡主都被关停了，从事职业卡主的人数在迅速萎缩。

在多重因素影响下，职业养卡人遭遇寒流。曾经他们可以靠监管空白赚到第一桶金，现在却陷入了无业务的困境，逐渐被***还款软件和个人POS机取代养卡。

相关问答：

相关问答：自己养卡用什么POS机比较好？

自己养卡用什么POS机比较好？

其实这个问题因人而异吧，情况不同可选择的机器就不同。比方说卡片较多额度较大用手刷无疑成本上支出太多，卡片少额度低用大pos又是一种浪费。总之不同的机器适应不同的人群，选择适合自己的才是最好的。

那么，什么样的POS机才能算是一台好的机器呢？

好的pos机应该具备哪些条件

第一：不论选择哪一款机器，一定要使用正规支付公司的一清机。因为只有一清机能保障你的资金安全，资金安全永远是第一位的。那具体怎么查询是否正规大家可以去人民银行的官方网站查询，不会查的也可以联系我帮你测评。

第二：商户稳定不跳码

用过POS机的都知道，一台机器跳不跳吗稳不稳定是关系到我们以后能否提额的关键因素。你正常刷卡明明显示的某某酒店，他给你跳个医院，加油站。那这肯定是不行的。银行一看就是有问题的消费，时间长了别说提额，降额封卡都是有可能的。那具体什么是跳码可以查看往期的内容，咱们接着往下说

第三：费率低

大家记住，费率对比资金安全和稳定性来说，他永远是其次的。并不是说他不重要

一般手刷的费率在0.6-0.65+3左右，电签POS机在0.6左右没有秒到费，而大POS机费率正常在0.55-0.6之间也是没有秒到费的。这些基本上都是正常的市场价格，当然还有超低的费率这里就不建议大家去使用了。以为往往有其他套路在里面。大家刷卡要讲究成本问题，但是安全才是第一位

第四：刷卡方式多元化

一台好的机器应该能同时满足很多消费方式，毕竟现在社会我们出去买东西也不可能全部都是刷卡吧。比方说支持微信，支付宝，京东，花呗，手机PAY等等。这样可以更好的模拟正常消费习惯

第五：到账方式

现在POS机基本上都是秒到账了，很少有隔日到的。但是秒到也分很多种，比方说有的支付公司可以24小时秒到账，有的有时间限制比如早上7点前和晚上11点后刷卡是次日到账。还有的不在时间内刷卡是下个工作日到账，如果是遇到节***日就很麻烦了。

所以啊，秒到方式也是反应一个支付公司实力的一方面，能做24小时到当然相对来说实力更***一些对吧

如何选择适合自己的POS机

之前说过不同的机器类型适应不同的用卡人群，当然不是最贵的就是最好的也不是费率低就一定适合你。

首先，弄清楚自己的实际情况然后再进行匹配。

手刷mpos

优点：激活门槛低（一般免费送），体积小携带方便，蓝牙连接操作简单

缺点：费率高（正常0.65+3左右），常有跳码表现，商户池较少，刷卡方式单一

适用人群：卡片额度、张数少，偶尔使用或者经常外出需要刷卡的朋友

电签pos

优点：体积和手刷相当，携带方便，费率正常0.6且没有秒到费

缺点：需要流量卡，商户池一般，刷卡方式不多，激活门槛稍高一般冻结1-2百左右

适用人群：既不想用手刷的高费率又不想出大POS的押金，也需要养卡。选择其中电签版最为合适

出票大pos

优点：费率低（正常0.55-0.6之间），出小票，商户池较多，刷卡方式多元化

缺点：激活门槛高（一般押金制300左右），体积大不易携带，需要定期更换打印纸流量卡

适合人群：刷卡频繁，长期养卡者。

小结

所谓养卡提额，一台好的POS是养卡过程中重要的**工具，但是能否提额还是要取决于方式方法。机器本身没有任何提额功能，所以切勿听信谗言某某机器稳定提额。

合理的用卡姿势搭配上一台稳定的POS机才是提额的关键，且行且珍惜！

好了，以上就是我对这个问题的全部回答。感兴趣的朋友欢迎评论区留言或者私信，再会！

非法经营罪pos机**怎么判刑

法律分析：非法经营罪pos机**判刑要依据**的金额而定，如果**金额造成金融机构经济损失10万元以上的，需要追究刑事责任。非法**属于*****。使用销售点终端机具等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向***持卡人直接支付现金，情节严重的，应当以非法经营罪定罪处罚。

法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【*****罪】有下列情形之一，进行*****活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的***，或者使用以虚***的***明骗领的***的； （二）使用作废的***的； （三）冒用他人***的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 【盗窃罪】盗窃***并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。