现代金控支付被罚3685万元

现代金控支付被罚3685万元

现代金控支付被罚3685万元

监管

01

上海首次成功发放数字人民币企业人才补贴奖励

从中国建设银行上海市分行了解到，7月19日，建行上海市分行联手上海市青浦区人力**和社会保障局成功通过建行柜面代发系统，在上海市首次以数字人民币形式发放了三百余万元的企业人才补贴奖励。（央视）

消金界点评：数字人民币使用场景再扩容。

银行

02

九江银行新行长任职资格获批

7月19日，江西银保监局发布公告称，核准肖璟九江银行（6190.HK）行长的任职资格及袁德磊九江银行副行长的的任职资格。

公开信息显示，肖璟，45岁，曾就读于中南财经大学和中山大学，先后取得管理信息系统专业工学学士学位和工商管理硕士学位，为高级工程师，高级经济师，并具有内审员资格，亦是全球风险管理协会-GlobalAssociationofRiskProfessionals-认证的金融风险管理师。

消金界点评：九江银行此前曾因“彩礼贷”而备受关注，更多内容点击《这届年轻人开始分期结婚了》、《墓地贷、彩礼贷…还有哪些精准场景没被想到？》。

03

紫金银行迎新副行长

7月19日，紫金银行（601860.SH）发布公告称，收到《中国银保监会江苏监管局关于杭浩军任职资格的批复》，核准杭浩军紫金农商行副行长任职资格。

公开资料显示，杭浩军，男，出生于1976，历任雨花信用联社双闸信用社副主任，南京市区联社会计信息部副总经理、总经理，紫金农商行资产监控部总经理、城东支行行长，行长助理等职务。

消金界点评：财报显示，紫金银行2022年一季度净利润为3.65亿元，同比增长10.53%。

大公司

04

现代金控支付被罚368.5万元

7月15日，人民银行成都分行发布的行政处罚信息显示，第三方支付机构现代金融控股（成都）有限公司存在违反清算管理规定；侵害消费者个人信息依法得到保护的权利；未按要求使用格式条款；未按照规定履行客户身份识别义务；未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易等6项违法行为，被警告并罚款368.5万元，同时没收违法所得13.719703万元。（支付研究社）

消金界点评：支付机构须注重反洗钱管理。

现代金控pos机是传销吗?

判断是不是传销，需要从法律角度解析此行为的法律内涵，如符合以下条件，则属于传销行为。

　　依据《禁止传销条例》：

　　第二条、传销，是指组织者或者经营者发展人员，通过对被发展人员以其直接或者间接发展的人员数量或者销售业绩为依据计算和给付报酬，或者要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格等方式牟取非法利益，扰乱经济秩序，影响社会稳定的行为。

　　第七条

　　下列行为，属于传销行为：

　　（一）组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员发展其他人员加入，对发展的人员以其直接或者间接滚动发展的人员数量为依据计算和给付报酬（包括物质奖励和其他经济利益，下同），牟取非法利益的；

　　（二）组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员交纳费用或者以认购商品等方式变相交纳费用，取得加入或者发展其他人员加入的资格，牟取非法利益的；

　　（三）组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员发展其他人员加入，形成上下线关系，并以下线的销售业绩为依据计算和给付上线报酬，牟取非法利益的。

　　在《禁止传销条例》 中，反复提到层级关系这个概念，一定规律组成层级关系只是众多传销中的一个现象，必须与非法占有他人财产的行为才有可能涉嫌传销。

现代金控多商户pos机真的好用吗

一机多商户，真的是玩卡者的福音吗？今天我们就来揭开它的神秘面纱。下面先来讲一下手刷(即手机pos)的一机多商户模式。手刷，最早的都是一些二清品

牌，如钱盒、钱宝、钱方等等，就不一一列举了。他们的核心在于手机app，音频插卡头或是蓝牙链接刷卡器无非就是一个刷卡的载体，一切数据都经手机app

与服务器进行实时传输，那么”大商户、多商户甚至是一机多费率“就从这孕育而出了。大家要了解，我们的pos机，收单机构无论是银行或者第三方，他们的数

据传输模式只有两种，一种是直连模式，一种则是间连模式(这个名词的解释大家可以找度爷)，目前市面上的pos

机多数都是***用间连模式(银联商务除外)，这样他们的数据就可以在自己的服务器后台进行转换，套码跳码也正是因此模式而疯狂大江南北，我们的商户、地区乃

至费率都是在服务器后台进行转换的，等上述步骤完成后，他们会将调整后的结果传输汇报给银联，那么就形成了手刷所谓的一机多商户，一机多费率了。现在谈谈

传统pos

机的所谓一机多商户，大家要知道，pos机入网之前，代理商必须将自己手头上pos

机的sn

码导入系统，之后报单，待审核通过后再将商户号与sn

码做绑定匹配。我们的商户一般都是拿到灌装好程序的pos

机，待机具审批后，卖你机子的人会告诉你开机下载程序。这么个步骤下来，大家的pos

机都可以正常使用了。那么、这么重要的sn

码，能随意修改吗？答案是可以的！按照原理，如果你申请了3

个商户号，a

为超市、b

为加油站、c

为家电，但是机子只有一台，那么代理商必须在导入系统的sn

码里面作***，导入的sn

码全部要自己瞎编的，到时会你的a、b、c

等商户号就会绑定在这些瞎编的sn

码上，而你要做的，就是修改机子的sn

码(类似于手机做串号匹配)，这个技术对于普通商户而言，难，非常难实现，我们就只谈思路，不多谈做法。也许好多人会想，既然这么难，为什么某宝上面的卖

家却说很简单。下面就是第二种模式的产生了，大家可以拿起来手头上的pos

机，以新大陆me31

为例，管理员登陆进去之后，你会看到一个反激活，对的，就是这个反激活，一切操作就是在这里完成的。那么问题又出来了，老是这样切换，难道支付公司会不知

道吗？它们肯定是知道的，因为机子的sn

码与商户号在支付公司的后台都是绑定的，当你经过3-5

次反激活之后，也许你的机子就会被锁定，解决方法？找代理商上报公司开通。可以无限次数吗？估计很难，因为代理商没那么多时间帮你处理这个，而且一机多商

户的玩法本身就是违规操作的。讲了这么多，大家对待一机多商户一定要慎重慎重再慎重！

pos机一机多商户原理解析