建行发布重要公告严控信用卡资金流向(信用卡超范围使用)

建行发布重要公告严控***资金流向(***超范围使用)

建行发布重要公告严控***资金流向

时隔一年，建设银行再次发布公告，严防***资金非法流入房地产行业。

撰文|张浩东、冯雨霆

出品|支付百科

近日，建设银行发布了一则调整***资金流向的公告，宣布针对***资金流入房地产市场的问题进行整顿。

公告显示，建设银行***不得在境内房产税类商户（商户类别码MCC为9312）、投资理财类商户（商户类别码MCC为6541、6500、6761、9498）进行交易。

公告还称，建行***在房产类商户（商户类别码MCC为6542）的交易将会被限制，单笔交易额不得超过3万元人民币，日累计交易额、月累计交易额、半年累计交易额均不得超过5万元人民币，年累计交易额不得超过10万元人民币。

01

多家银行进行限制

「支付百科」了解到，2022年7月，建行发公告限制***资金流向，此次与2022年的公告相比，新增了不能使用的**服务与公共事业房地产交易相关税（商户类型码9312）交易的限制。此外***资金用于（MCC码为6542）的房产中介费也受到了限制。此举将会减少持卡人使用***缴纳房产税和房产中介费，进一步控制***资金向房地产市场的流入。

事实上，今年5月份广发银行也发布了关于进一步明确***资金用途规范的公告，首先就明确了***资金不得用于房地产领域交易，如购买房产、车位，缴纳购房首付款、房产税等。房地产领域作为个人贷款领域的重要支柱，一直是监管部门和银行监控的重点领域。

***新规发布后邮储、交行、中行、招行、华夏、兴业等十多家银行都发布了管控***资金流向的公告，其公告中都明令禁止使用***资金流入房地产。

02

***买房不可取

据统计，截至2022年末***累计发放已达到7.98亿张，***业务成为了银行零售业务的重心。一旦银行对***资金管理不慎使其流入房地产、股市，将会造成一定的金融安全隐患。

偿还能力差的持卡人挪用***资金，会推高居民杠杆率，且通过***凑首付，或是缴纳房产税，会使得持卡人在短时间内还款压力增大，容易出现逾期。一旦出现逾期持卡人便需要支付利息和滞纳金，还要面对征信受损以及***降额或封卡等问题。

相关部门也在加***对***资金流入房地产市场的监管，就在上周，国家金融监管总局便因工商银行***资金流入房地产市场等原因，对工行下发了315万的罚单。为达到合规性发展，大多银行对***在房地产市场的消费进行了限制。

此外，购买住房属于大宗消费，资金流动巨大，为降低金融风险，银行高度重***资金流入房地产的管控。一些持卡人购房时本身便属于投资行为，仅为***业务的收益便要冒如此的投资风险，也并非银行所愿。

业内人士表示，银行在严格控制包括***在内的各项贷款流向，格外警惕***资金流向房地产，挪用***资金购房受到限制。

「支付百科」预测，未来银行将引用大数据、人工智能等数字化手段加***对***资金流向进行监控。银行也会加***对持卡人规范用卡的引导，以降低持卡人和银行双方的金融风险。

***超范围使用

“***新规”正式文件下发已经一个多月了。最近银行***的资金管控一直在根据新规的要求加快调整规定。

“随着***监管新规的正式出台，***经营机构将迎来战略调整的密集期，这对依法合规经营、业务结构均衡、客户管理能力***的***中心而言，将是长期利好。”某股份制银行相关负责人表示。

严格控制资金流向银行。

招商银行和中国银行同日发布公告，严控***资金流向，明确表示不允许客户从事任何违法违规行为，包括*****、洗钱等。

随后，建行也发布公告，加***对***资金流向的控制。7月18日，建行发布关于加******非消费交易管控的公告，对***消费做出规定。公告明确指出，***资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域。

此前，在去年底银监会发布***新规征求意见稿后，北京银行对***资金流向做出了明确要求。4月29日，北京银行发布关于进一步明确***资金用途的公告，明确个人***透支资金不得用于房地产、证券市场、投资理财、生产经营等任何非消费领域。

“随着***监管新规的正式出台，***经营机构将迎来战略调整的密集期，这对依法合规经营、业务结构均衡、客户管理能力***的***中心而言，将是长期利好。”某股份制银行相关负责人表示。

银监会发布的《通知》指出，银行业金融机构应当***取有效措施，及时准确地监测和控制***资金的实际使用情况。***资金不得用于还贷、投资等领域，严禁流入政策限制或禁止的领域。此外，银行业金融机构、收单机构和清算机构应当建立健全对异常用卡和**、刷卡等非法资金交易的检测、分析和拦截机制，依法对可疑***和可疑交易***取控制措施，持续有效防控**和欺诈风险，防止***被用于违法犯罪活动。

建立完善的监控和拦截机制，从源头上控制资金流向。

除了控制***的实际使用，部分银行明确表示“建立健全监控拦截机制”。

近日，兴业银行发布关于***账户风险持续监测的通知，称将持续监测***账户风险，并根据账户使用和资金交易的监测情况，***取保护性措施，限制账户部分可能导致资金风险或不当使用***的交易功能。

中国农业银行也宣布将控制***在某些类型商户的交易。

根据《***新规》要求，银行业金融机构、收单机构和清算机构应当建立健全对异常用卡和**、刷卡等非法资金交易的监测、分析和拦截机制，依法对可疑***和可疑交易***取管控措施，持续有效防控**和欺诈风险，防止***被用于违法犯罪活动。

光大银行金融市场部宏观研究员周认为，这意味着从源头上严控***资金流向。

他认为，这一举措主要是针对过去一些***资金非法**的问题，规范***资金**行为

在***新规之前，通过虚***交易实现**，或者挪用于购房、投资、还贷，一直是***业务的重点领域。然而，这种现象却屡禁不止。

郑东指出，银行可以通过持卡人的消费行为和习惯、交易机器及其场所等数据信息，判断商户的消费交易中哪些属于**违规交易，包括高频消费、商场餐厅深夜消费等异常行为。

也有银行***人士表示，在加***“中间”监控和处置的同时，更重要的是“往前推”，防范***非法**风险。如果烟草制品高频**的可能性较大，严格控制有助于降低**风险。

此外，也有业内人士指出，通过合理设置***额度、加***对“睡眠卡”的动态监控，加***了发卡管理，这些都有助于防范***被非法使用的风险。

相关问答：兴业银行***分期还款 ***如我消费了10000元

分24期多半是有手续费的，第一种，每期都有手续费，我***设分24期的手续费是千分之十。你每期要还的钱就是10000*0.010+10000/24。也有一种是第一期就把所有手续费还完的情况，就是第一期10000/24+10000*手续费，第二期开始就是10000/24，同样三期四期都是10000/24

个人***不得用于购房投资

正准备贷款买房的小张，最近要交首付，手头现金紧缺。他原本想申请一张***来支付部分资金。没想到，他收到了银行限制***资金使用的消息。

近日，银监会、央行发布《关于进一步促进***业务规范健康发展的通知》，指出银行业金融机构要***取有效措施，及时准确监测和控制***资金实际使用情况。***资金不得用于还贷、投资等领域，严禁流入政策限制或禁止的领域。

银行已经做出反应，规范***资金的流动。近日，中国建设银行***中心发布《关于加******非消费类交易管控的公告》，规定***资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域。

“如果使用这家银行的***在非消费领域进行交易，可能会导致交易失败。我行可以***取包括但不限于降低授信额度、停卡、终止分期等相关措施。”建设银行在公告中***调。

相比监管要求，建行***中心对***资金流入的限制更为细致。其中，房地产板块是大头。建行公告要求，禁止在房地产类商户、国内房地产税类商户、国内物业和分时租赁房屋类商户交易，受客户控制：单笔交易金额不超过3万元，日累计交易金额不超过5万元，月累计交易金额不超过5万元，半年累计交易金额不超过5万元，年累计交易金额不超过10万元。

此外，不得在投资理财类商户交易，境内寿险类商户日累计交易金额不得超过10万元，不得在境内烟草类业务商户使用，境内纳税类商户日累计交易金额不得超过10万元，境内其他批发商、建筑装饰材料批发单笔交易金额不得超过10万元。

此前，民生银行***发布公告称，自2023年3月31日起，将鲍彤白领、贷款、现金分期、全民乐分期-现金分期业务分批纳入民生银行***现金分期控制额度，对控制额度进行资金用途管理。

今年3月，中国银行***表示，持卡人不得出租、出借、出售个人***，不得倒卖、购买***及账户信息；不得用于**、电信**、非法购买虚拟货币等。不得通过虚***交易、非法工具等手段套取现金或积分，不得用于非法代购等恶意套利；不得用于房地产、证券、基金、理财、其他股权投资、生产经营等监管禁止的领域。

受疫情等因素影响，持卡人使用***的意愿明显下降。这将如何影响***业务？

“在今年疫情的影响下，从内部运营来看，深耕线下渠道的***中心受影响较大，但互联网客户转型是成功的。比如兴业、广发银行等***，受影响不是特别大，但总体来看，规模发展趋势放缓是共识。”葛亮说。

从外部环境来看，居民对未来的不确定**到担忧，不负债、少负债、多储蓄成为应对不确定性的重要手段。“今年***交易量这个指标会受到明显压制。各家银行的***在交易规模转型和分期的过程中会出现分化，以锚定转化率指标为核心业务目标的银行会跑在前面。”葛亮说。

根据招商银行第一季度报告，新增不良贷款同比增加近16亿元，这主要是由于逾期认定时调整政策，降低逾期不良贷款政策的实施

中信证券首席经济学家明明表示，考虑到疫情对经济尤其是中小企业的负面影响，预计消费金融的不良率会有所上升。但由于2020年的经历使得很多信贷中介提高了审核门槛，预计不良率会以可控的方式上升。今后，这类机构在拓展客户的同时，一方面要加***信贷投放的资质审查；另一方面，他们可以***取不良资产的差异化清收和证券化来减少损失。

本文来自《国际金融报》。

相关问答：民生全币种***可以国内消费吗

你好，可以在国外消费的，全币种卡中，就是为了在国外消费。

建行***近期发短信来内容如下：尊敬的客户，近期您的***交易情况较为异常。根据监管要求，个人信用

若建行提醒用户***交易存在异常，但未冻结***。用户需保持良好的刷卡消费习惯，避免非正常交易等情况的出现，按时还款即可。

若建行冻结了用户的***。用户需拨打建行的***客服热线4008200588或前往建行的营业网点柜台，向工作人员说明具体原因，并申请解冻。

用户要确定此信息是用户所在发卡银行发出的信息，查询卡最近的交易记录，是不是被人知道密码，复制消费了，如果有赶紧修改交易密码，并解除用户在网上的快捷支付，将你的损失降到最小，然后致电***中心。

扩展资料：

注意事项：

避免***直接取现，这样利息非常高，但是可以作为急用。

***可以不设密码，合理使用***密码，别别人冒用签名银行要承担损失。

分期还款是有相应的费用，而且费用较高，虽然可以缓解资金压力，但是费用较高。

避免***逾期，逾期会影响个人信用，并承担高额罚息，因此尽量不要逾期。

***可以免年费，这个需要跟银行沟通，很多***一年消费几次就可以免年费，要做好**。

参考资料来源：百度百科-建行***

参考资料来源：人民网-***风险早防范

参考资料来源：人民网-银行风控重在“经营风险”