建行沈阳浑南支行普惠金融助力烟草商户纾困复产

建行沈阳浑南支行普惠金融助力烟草商户纾困复产

8月23日，建行沈阳浑南支行应邀参加浑南区烟草局主办的“高档位烟草商户座谈会”。作为唯一合作银行，支行普惠金融业务部与奥体支行在现场为50余户烟草商户进行了建行小微快贷产品宣讲与交流。

会上，浑南区烟草局对烟草商户订烟政策进行了宣讲；建行沈阳浑南支行普惠部对建行商户普惠政策进行了解读，并对“商叶云贷”“商户云贷”“个体工商户经营快贷”“抵押快贷”等产品进行了详细介绍，并与参会商户就融资等金融问题进行了现场交流，对商户提出的关于贷款申办、支用、利率等问题进行了逐一解答，现场达成合作意向10余户。

下一步，浑南支行将深入推进普惠金融战略，为更多商户提供综合金融服务，助力商户纾困复产，为地区经济高质量发展贡献力量。

服贸会金融服务专题展亮点纷呈 金融机构助力“六稳”“六保”各显身手

作为2020年服贸会八大专题展之一，金融服务专题展吸引了150余家国内外金融机构参加线上线下展览。在展会上，三大政策性银行、商业银行、保险公司、信托公司、证券公司等金融机构，就落实“六稳”“六保”要求、增加金融精准供给、助力外贸基本盘稳定、发力金融 科技 等各显身手，充分展现了中国金融业服务保障经济发展的***大力量。

为企业复工复产按下“加速键”

在展会上，各家金融机构围绕提升融资可得性、降低融资成本等，纷纷晒出助企“成绩单”。

政策性银行显担当，夯实制造业根基。进出口银行设置的落实“六稳”“六保”要求板块显示，该行聚焦制造业贷款投放，设立了首期500亿元专项纾困资金。截至今年6月末，该行制造业贷款余额较年初增长12.23%，纳入纾困名单企业过百家，投放纾困资金超过200亿元。

国有大行充分发挥“头雁”作用，助力企业复工复产。此次展会上，建设银行北京市分行专门设置了“同心抗疫”专区，展示该行支持实体经济、服务“六稳”“六保”大局的一系列举措和成果。今年上半年，该行累计为制造业、基础设施项目、民营企业等客户投放贷款2253亿元，并持续向小微企业减费让利。截至6月末，该行新发放普惠小微企业贷款年利率较年初下降51个基点，累计减免小微企业利息0.77亿元，减免评估、保险等费用1000余万元。

“中小微企业的融资更应该通过股权投资的方式加以解决。在这方面，信托具备一定优势。”光大信托党委书记、董事长闫桂军表示，目前光大信托正在创设天使投资基金、创业投资基金、产业投资基金、高 科技 企业的孵化基金等，希望以此帮助中小微企业解决融资“痛点”。

跨境金融助外贸企业“出海”

2019年末，建设银行率先推出“全球撮合家”智能撮合平台，支持跨境项目、服务和商品的商机发布及精准匹配。今年年初突发疫情，“全球撮合家”大展身手。建行北京市分行通过该平台发布了713家注册企业的各类进出口信息1690条，成功撮合海外急需的防疫物资848万件、交易金额超过1亿元。此外，还配套提供支付、结算等在内的一揽子综合化金融服务解决方案，帮助企业扩展全球“朋友圈”，稳定外贸增长。

跨境服务是中国银行的“金字招牌”。在本届展会上，参观者可以近距离了解中行跨境金融业务的优势与特色。对于资金压力大、受疫情影响严重的小微外贸企业，中行跨境撮合服务通过构建全球中小企业投资合作与交流的信息化平台，解决了中小企业引进技术或出口产品销路等问题，帮助中小企业更好地走向国际，融入全球价值链。

为助力外贸企业探寻转型升级新路径、新模式，金融机构使出了“十八般武艺”。在本次展会上，金融机构展出的跨境金融业务吸引观众驻足观看。

在展会现场，交通银行全景式展示了该行近200项跨境金融产品、创新方案和亮点服务。其中，“交银跨境e金融”为涉外企业创新打造了一站式跨境金融旗舰平台。该行相关负责人表示，与同业电子平台相比，“交银跨境e金融”除了一般网银功能外，还集成了离岸业务、自贸区业务，平台还为进出口贸易、跨境投融资、自贸区、境外企业四大类客群设立了通道。

为解决单据流转慢、虚***贸易背景难甄别、信息不对称等业务“痛点”，工商银行搭建了全国自贸区首个基于多式联运“一单制”的跨境贸易区块链平台，实现了物流、银行、企业等多方数据共享和互信互认，全流程监控跨境贸易，为支持中小企业普惠融资发挥了积极作用。

科技 架起金融服务“高速路”

科技 感、未来感、互动感，这是来自现场观众的切身感受。在本次展会上，人工智能、虚拟现实、区块链等技术不再是“高大上”的概念，LED**、多媒体互动、VR展示等多元化呈现方式，让观众获得沉浸式金融服务新体验。工行、农行、中行、建行、交行等国有大行以及蚂蚁金服、腾讯、京东数科等众多金融 科技 企业同台亮相，尽显助企纾困的 科技 力量。

在“ 科技 引领金融服务创新”板块，北京银行展示了其特色产品“京信链”。该供应链产品在金融线上化、数字化、场景化等方面的创新，满足了企业“无接触”的融资需求，以金融 科技 手段推动“稳企业保就业”切实落地。

交通银行“智慧金服平台”通过“金融+场景”孵化，快速推出物业管家、医药管家、养老管家、宗教管家、智慧园区、收费管家等20余种互联网行业金融产品，上线各类对公客户突破4000家。建设生物识别平台，将人脸、指纹、声纹等多模认证手段接入120多个业务场景。

进出口银行则结合大数据创新小微企业金融服务，并针对小微企业聚集的开发区、外贸综合服务平台， 探索 设计直贷类产品，不断扩展小微企业直贷业务试点。截至2020年6月末，该行小微企业转贷款余额较年初增加432亿元，惠及企业4.6万余户；年内新发放小微企业贷款利率和小微企业终端用款利率实现“双下降”。

金融 科技 的深度应用也让全球金融市场更加紧密结合。“金融 科技 的发展推动了金融开放，金融业应在服务贸易领域纵横深耕，培育中国金融服务贸易的国际竞争优势。”北京市地方金融监督管理局党组书记、局长霍学文表示，未来，充分发挥金融 科技 在跨境金融服务中的作用，将促进全球金融市场的互联互通。

破传统思维，平安普惠金融**、金融能力双赋能助力小店“出圈”

疫情以来,传统经营方式已经不足以支撑小店的运营,急需走出惯用思维的“舒适区”,在“出圈”思维下,营造差异化竞争体系,方可谋得一线生机。

在北京丰台区经营面馆的李大姐,正在配合负责拍摄的技术人员录制餐品的制作过程,这是他们的第一次尝试,将通过把短**发布至大流量平台获取品牌曝光。

这是中国万千小店面对疫情、面对数字化浪潮被迫做出改变的缩影。疫情以来,传统经营方式已经不足以支撑小店的运营,急需走出惯用思维的“舒适区”,在“出圈”思维下,营造差异化竞争体系,方可谋得一线生机。

单一小店虽然人员较少、营收不高,但数量庞大,且可带动灵活就业,对国民经济的复苏产生星火燎原之效,而小店又往往存在营收环境欠佳、抗风险能力较差、获取融资困难等问题。

今年以来,从国家层面到大型金融机构、互联网企业等,对小店的营商环境、融资需求、营销方式等各个方面施以援手,旨在帮助小店渡过难关,茁壮成长。

面对这些帮助,小店亟须摒弃传统思维,打破思路局限,勇敢迈出 “出圈”的步伐。

店面虽小 却可撬动大经济

以李大姐的面馆为代表的 小店经济,是稳就业、保民生的重要抓手之一。

根据商务部发布的《全国小店经济发展指南》中的定义,小店是指面向居民消费的批发、零售、住宿、餐饮、家庭服务、洗染服务、美容美发、维修、摄影扩印、配送服务等行业的个体工商户,雇员10人以下或年营业额100万元以下的微型企业,及年营业额1500万元以下的网店。

单一小店的规模、营收虽不起眼,但其遍布城乡各个街道、社区的数量极其可观, “有人的地方就有小店。”

而在官方统计范围之外,这些看似不起眼的街边小店为一些特殊群体提供了更加灵活的就业方式。

根据市场监管总局公布的数据,截至 2020 年 3 月 15日,全国实有各类市场主体 1.25 亿户,其中个体工商户8353 万户。根据 2019 年第四次全国经济普查的数据,一家个体工商户可带动 2.37 个人就业,由此可推算出我国个体工商户吸纳了约 1.98 亿人就业。

今年6月,商务部新闻发言人高峰表示,将会同有关部门,以推动发展小店经济为主要抓手,加快小店便民化、特色化、数字化发展,推动形成多层次、多类别的小店经济体系。

未来的小店经济体系是多层次,多类别,现如今小店存在哪些层次和类别?

除日常生活可能接触到的拥有物理店面的小店外,还存在一些囿于资金成本或规模,尚未注册公司或者个体工商户的微店,更有日常走街串巷提供服务的比如家电维修业者,这些“小店”可能不在官方统计之内,却以近乎同样的方式创造着属于自己的价值。

从国家政策层面,已对小店经济的创业、就业价值给予充分肯定,并提出了一系列帮扶手段。

多因素制约小店发展 国家政策伸出援手

2019年12月30日,李总理在**院常务会议上表示,“要以更有针对性的政策措施,发展‘小店经济’,创造更多就业机会,促进形成一批人气旺、特色***、有文化底蕴的步行街”。

在某些时期,基于城市治理的思路,加之小店集中度不高,过于灵活分散,部分小店即便是安静卫生不脏不乱,也容易被清理,导致部分小店的营商环境较差。

3月,**院办公厅印发《关于应对**肺炎疫情影响***化稳就业举措的实施意见》,明确各类城市创优评先项目应将带动就业能力***的“小店经济”、步行街发展状况作为重要条件。人社部副部长游钧指出,这针对的正是以往一些地方搞评比达标、城市美化过程中盲目清理小商品市场等问题。

政策之下,小店赖以生存的营商环境问题得到缓解,但小店面临的困境并非单纯的营商环境。

基于个体户、夫妻店的特性,小店的抗风险能力较差,受突发**的影响也极大。疫情以来,依赖线下客流量的小店在营收上均遭到重创,而面对房租、水电气费等硬性支出,流动资金捉襟见肘,且缺乏相对有效的融资渠道,黯然停业者比比皆是。

今年上半年,全国多地对受疫情影响无力足额缴纳电、气费用的个体工商户,实行“欠费不停供”措施,减免商户租金和管理费的一些举措也在各地实施。

在融资层面,小店存在“三无”“三高”问题:三无指无报表、无信评,无抵押,而三是指高成本、高风险和高价格。这种特性导致小店一度被排除在主流金融体系之外,因此,银行及非银金融机构应当充分利用大数据等新技术、新手段,给予工商个体户更加精准化的金融扶持,借助金融系统力量为其纾困。

此外,小店的入行门槛虽然低,夫妻二人即可开启经营,但市场准入门槛则相对较高。小店一旦通过工商、税务等途径注册正规化运营,本就不高的盈利水平又将面临更多成本的考验。

针对此问题,国家政策层面已经加大对小微企业和个体工商户的增值税减免,缓解正规化经营准入门槛相对较高问题。

7月,商务部等7部门联合印发《关于开展小店经济推进行动的通知》,该文件明确,推进电商平台、物流企业、商贸企业、中央厨房等“以大带小”、赋能小店,加快发展“产品优、服务好、环境美、营销广”为标准的特色小店,并要求地方加***联动,全国一盘棋,至2025年,形成人气旺、“烟火气”浓的小店集聚区1000个,达到“百城千区亿店”目标。

文件还表示, 放宽小店准入条件,简化证照的办理流程,取消不必要的束缚和限制。以及放宽临时外摆限制,允许有条件的沿街小店在不影响公共交通和周边居民生活的情况下开展外摆经营等,兼顾城市治理秩序的同时,为小店从业者提供更多喘息空间。

各层面帮助小店走出自闭圈

除国家政策帮扶外, 互联网企业、金融机构也在发挥自身优势,助力小店 健康 发展。

各方主营业务不同,优势不同,小店提供帮助的切入点也不同,大体主要体现在“新基建”帮助、经营帮助、金融帮助、观念帮助上。

支付宝在小店“新基建”方面出力甚巨,消费券、无接触贷款、直播、外卖四大数字化经营手段已经成为小店的新武器。

京东则是为小店提供经营上的帮助,如为小店接入平台自身流量,供货及物流支持等,助力小店在线上化经营层面快速上马。

在帮助小店经营上,京东鼓励线下商家将业务拓展至线上,为小店主引入京东自有平台流量,实现有效的引流、获客、增收;同时,通过金融支持、数据支持、物流支持、多元经营拓展,提升小店的日常经营能力和业务拓展能力。

苏宁则针对小店的货源、仓储等方面提供帮助,全国的苏宁、家乐福等店面的仓储、冷柜等面对小店开放。

然而,再好的数字基础设施也是为想用、敢用、会用它的人准备的。“小店”群体中很少有人在这个“圈层”内。

平安普惠则是从小店的观念和认知入手,鼓励小店打破传统思维,走出原定角色的桎梏。

在为小店及小微企业提供日常经营所需的金融扶持过程中,平安普惠发现,以上群体除金融资质相对较差客观原因,还存在一部分主观原因:这些亟需服务的群体普遍金融知识与素养欠缺,由于长期被排除在金融服务体系外,不懂贷也不敢贷。这就是经常被讨论的“首贷难”问题。

重点在于第一次服务的获得,以及小微企业和小店第一步的踏出。

平安普惠发现,可以通过足够下沉的服务网络,以线下面对面的咨询服务,长期赋能小微群体,逐步打破他们的金融素养瓶颈,同时帮助他们获得“第一次”的金融服务。在这个过程中提升了小微的金融能力,使他们以后可以更容易地自行获得合适金融服务,这就是平安普惠对小微群体的金融**、金融能力“双赋能”思路,可以帮助小店“金融出圈”。

小店的经营更需要“出圈”。基于同样的思路,平安普惠对小店提供“打破第一次”的帮助。8月28日-9月初,平安普惠将联合抖音面向全国征集小店短**,在征集活动中表现优异的小店将瓜分平安普惠送出的流量,增加小店品牌曝光,以此助力小店开拓思路,成功“出圈”。

此活动旨在帮助小店实现观念与角色上的出圈。观念上,鼓励小店走出线下小店的传统思维模式,通过各式各样的形式,提升小店知名度,进而延长生命力;角色上,从相对传统的路边小店角色转变到具备数字化经营技巧的新型小店。

可以看到,从国家政策到大型金融机构、互联网企业,均重视小店经济的 健康 发展,并提供了一系列生产、经营上的帮助,谋求发展的小店均能对号入座,找到从困境中拉自己出来的那只手。当然, 前提是小店能够跳出传统思维模式,走出自闭圈。

以李大姐面馆为例,在今年以前,李大姐从未预想过自己有一天会如此的重视外卖,也没想到拍摄短**给顾客能带来十倍乃至数十倍的日单量,更没有想过现年57岁的她在数字化经营上有如此顺畅的接受度。

对于小店来说,重要的是第一次的尝试。在出圈过程中,找到与自身契合的新型营销方式,发掘小小的店面中隐藏的巨大能量。只要踏出这一步,小店就会发现外面是一片广阔的天空:有国家政策的帮助,有大型互联网企业的扶持,有金融机构所提供的资金扶助,有足够多的营销方式可供自身选择、深化乃至开创。

千里之行,始于足下。