个人储蓄卡帐号资金频繁转入转出银行会作限制和冻结吗

个人储蓄卡帐号资金频繁转入转出银行会作限制和冻结吗

个人储蓄卡帐号资金频繁转入转出银行会作限制和冻结吗

我国银行业的数据系统建设的也是相当先进的，尤其是持续10年的央行反洗钱系统，对于账户的资金往来其实有着严密的监察，在一定程度上也具备着智能化的初步特点。也就是说如果自己的账户使用没有异常往来，全部是正常的行为，其实是不用担心有限制的。

到目前为止，央行包括银保监会，对于银行账户的每日频繁转入转出的次数和转入转出的金额，那也是没有正式的文件要求进行监控或者限制的。但是央行的反洗钱系统确实设置着一些的阈值，可能对于转入转出的单日总次数、以及单日总金额乃至累计总金额，内部是有着一些指标的监控的。但是这仅仅是监控并不是进行限制或者禁止转账。

你有一个做电商行业的批发零售都在做，那么每天银行账户有收有付，而且有可能金额累积还比较大，没有一个开批发超市的，每天的账户也是如此。如果是一个正常的经营活动或者正常的资金往来，那是绝对不会担心监管部门的限制，如果万一被限制了，那也是一个，央行反洗钱系统或者银行内部风险管控系统的误操作，做好解释说明之后，自然就再也不受烦恼了。

如果自己的账户被银行限制，其实在转账出去的时候就会发现异常了。一般来说，银行对于资金转入是不发生任何的限制的，即使觉得账户有异常，他也不会设置限制，因为只要将账户转出去了，那么不就将资金管住了吗？显著特征就是客户发现转出资金不成功，那么此时电话给银行客服就会被告知，账户现在已经被限制了。

银行账户限制包括好几种情况，最严重的自然就是账户被冻结，其次就是账户限制了非柜面交易，简单意义上讲，除了在柜台进行取款存款和现金转账之外，剩余的网上银行，电话银行，手机银行进行资金支付和转账，那都是不被容许的。银行账户冻结之后应当如何解决？在之前德先生的文章中有解释。那么***如仅仅是限制了非柜面交易，应该怎么应对呢？

此时就需要储户携带***件和***，去往银行进行面对面沟通。了解银行限制的后台原因，是银行的风控系统还是央行的反洗钱系统导致的？那么现在自己还需要提供哪些证明材料，就可以将功能限制解除。自己也可以向银行解释这个账户的主要使用功能是哪些，跟银行沟通需要提供哪些材料，让银行可以向上报送，最终在后台系统解除限制条件。

即使账户与一些涉嫌违规的账户有无资金往来，但是自己没有参与，其实有可能也仅仅是限制两三个月就会自动解除了。***设账户没有任何的违法违规交易，那么可能很快就被解除限制了。

反洗钱是**动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。从国际经验来看，洗钱和反洗钱的主要活动都是在金融领域进行的，几乎所有国家都把金融机构的反洗钱置于核心地位，国际社会进行反洗钱的合作也主要是在金融领域。

反洗钱，是指预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、***性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动的措施。

中国银监会2019年2月21日对外发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，从完善银行业金融机构内控制度、健全监管机制、明确市场准入标准等方面，建立银保监会银行业反洗钱工作的基本框架。

***频繁的进账出账会被冻结吗

法律分析：正常的资金流动，银行不会冻结账户，也无次数限制。

法律依据：《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》 第十四条 对被执行人与其他人共有的财产，人民法院可以查封、扣押、冻结，并及时通知共有人。 共有人协议分割共有财产，并经债权人认可的，人民法院可以认定有效。查封、扣押、冻结效力及于协议分割后被执行人享有份额内的财产；对其他共有人享有份额内的财产的查封、扣押、冻结，人民法院应当裁定予以解除。 共有人提起析产诉讼或者申请执行人代位提起析产诉讼的，人民法院应当准许。诉讼期间中止对该财产的执行。

个人***频繁进出账有什么问题

***频繁进出账，如果流水较大，被银行反洗钱监控，会把***的状态调为异常。根据中国人民银行反洗钱相关规定，如果账户频繁出现的“集中转入，分散转出；分散转入，集中转出”，那么个人***就会被银行临时冻结。 临时冻结后，人民银行会进行现场检查，并对现场检查资料封存，经检查后仍不能排除嫌疑的，人民银行会将检查结果以及封存资料一并移送经侦进行立案；人民银行的临时冻结一般不超过48小时，如果在48小时内，未接到经侦同意继续冻结通知书的，银行就会自动解除冻结。

【拓展资料】

一、手机收取到***短信提醒信息，说明该***与手机号码绑定。***的短信提醒收费是直接在***内扣取的，不会扣手机里面的钱。

二、说明：这样的情况需要持卡人本人到银行修改手机号码，别人无权取消该服务。而银行又无法通过捆绑的手机号查询到***，所以想找到***的主人取消绑定是难上加难。和“账号后4位#”发送到中国建设银行的客服电话95533，就可以立刻解除该***的短信服务业务。 3行短信通知一般收费是每月2~3元左右，该笔费用是由银行直接在客户***上扣取的。

三、以建设银行为例提供以下十二类手机短信金融服务个人账户余额变动通知，包括：

1.来账信息通知，如个人工资到账、汇款到账等信息的通知。

2.交易信息通知，如一定限额的消费、取款、转账、约定的大额交易、特殊交易、扣款等信息的通知。

三、银行推出的“手机短信账户提醒功能”，原本是一项便民业务，但是如果经常收到不属于自己的账户信息，就会让人很烦恼。昨天，市民蒯先生反映，从2011年开始，他的手机上就经常会收到一家银行账户的存取款短信通知，但是这一账户根本不是他自己的，此事已经困扰了他近两年。对此，记者走访多家银行发现，类似的情况确实时有发生，原因可能是其他客户在绑定手机号时弄错了。

银行对个人帐号频繁转入转出有限制吗？

最近看了一些关于支付的消息，觉得很是震撼，说说我的理解，因为不专业，可能不对，就当是一起交流吧。

今年中国人民银行下发了 银发【2019】85号文，从账户转账、紧急支付，等各方面都有新的规定和要求。而且，监管可以检查支付机构的账目细节，冻结账户，阻断支付业务等。

所有这些，其实针对的都是对一些黑灰产的支付业务。

在互联网支付越发便捷的现在，对非法转账等行为的监管，势必需要加大力度。

普通老百姓正常的支付，是不会有问题的，大额转账可能会复杂一些，但只要合法合规，不存在偷税漏税等情形，完全没必要紧张。

只要不参与到非法产业中，或者因为被骗，成为不法分子牟利的手段，银行等金融机构的监管就离我们很遥远。

但是，也因为监管力度加***，不法分子有了新的手段，前面听到有人，有专门的群会付费使用收款码或支付码，比如，用你的收款码收多少钱，再转给哪个账户，中间给多少手续费。这就是需要提防的，可能是被利用了。

所以，一定要保护自己的信息安全，不要为了一些蝇头小利，参与到不法活动中了。

理论上是没有限制的。如果网银有限额，可以本人持卡到柜台来操作。

但目前银行转账有不同的渠道，渠道不同限制金额也不相同。以工行为例，如果是短信验证码转账，单笔5000，日累计5000，如果是用电子密码器转账，最多可以转20万。网银转账，如果是农商行的网银，日累计限额是200万，单笔50万，工行网银的转账限额跟网银星级有关系，星级越高，可以调整到的网银转账限额就越大。农行网银转账可以说没有限额，因为金额较大。

如果是通过ATM转账，最高限额是5万元。提现金的话，每台ATM累计可以取现金20000元。

前几天跟银行的朋友聊天，现在个人账户累计交易超过20万，包括现金缴存，现金支取，现金汇款，现金票据解付等，该账户信息就会自动进入反洗钱系统，如果是企业法人，或者企业股东的个人账户，更要保证资金来源的合法性。虽然现在没说税务系统跟这个系统联网，但既然有据可查，当怀疑出现税务问题时，稽查起来也很方便。

无论是现金还是转账都必须通过金融机构，所以大数据下大家都是透明的，倒是彼此之间，还保持着一点神秘。

银行对个人帐号频繁转入转出是有限制的，ATM自助一般是每天2-5万，柜台办理限额50万，需提高限额，也是到柜台申请，如申请200万，那转帐每笔只能是200万，要转500万只能分3笔转。一张个人卡一天有频繁的大额资金流动，会被银行方面监管，以下情况会监管：一、账户资金突然大于五十万，二、一日资金进出超过五十万。银行监管的同时有权利要你证明资金来源的合法性，因为要审核是否洗钱；如因资金流动与银行产生纠纷，可通过诉讼解决。

银行对于个人转账交易的最高金额会有限制，对于你频繁转账的行为会有监控。

1. 手机银行或者网银交易有限额。

一般银行因为受到监管规定，需要把控风险等因素会在手机或者网银的渠道上给客户设置最高限额。比如设置单笔交易限额和日累计交易额。一般各个银行给客户设置的最高限额会有所不同。此外，我们因为选择不同的认证方式，限额也会有不同。这个限额，可以去柜台申请调高，也可以去柜台办理，不会构成你付款的实质性障碍。

2. 对于异常交易行为会有监控。

对于个人银行账户之间以及个人银行账户与单位银行账户之间金额20万元以上的转款， 就会被认定为大额的支付。

还有一种是频繁交易，如果你的个人卡，频繁发生资金收付，比如短期内分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，或者给多人频繁汇款，那么你会收到银行的问询电话，银行会关注你资金的动向，问问你这些钱是用来干嘛的，看看是否合理合法。

现在不仅仅是对银行转账有监控，你通过支付宝、微信等第三方支付进行大额可疑交易，也一样会受到监控。

银行的这些措施，一来是控制风险，保护客户的资产安全，另一个也是资金监管的要求，对反洗钱的监控。目前，不同的国家之间缔结了合约，来通报本国公民在海外的财产，以防止反洗钱和偷税漏税，那么未来，如果税银联网，居民在本国的金融信息不仅是金融机构监管，税务机关也会方便获取。因此，不管是企业的账户还是个人的账户，都尽量避免有异常的交易发生。

以上财会小童观点，欢迎评论补充。

实际的感受： 有监控 但是没有禁止。监控的目的是监督违法等行为。 因为很多商业平台和不成熟的市场 需要经过个人账户 默认并没有禁止。有一些朋友 个人流水每天千万 合法的行为 正常的 包括网店销售等等

对不起个人账户转账的事我不知道

每天转出转入的金额是有额度限制的。

一次性和一天内**有限制，对多次循环存取没有要求。