交行信用卡提醒消费者增强风险防范意识警惕金融诈骗陷阱

交行***提醒消费者增***风险防范意识警惕金融**陷阱

交行***提醒消费者增***风险防范意识警惕金融**陷阱

迈进数字金融时代，消费者在享受金融便利化多样化服务的同时，个人金融安全也面临着前所未有的风险和挑战。为进一步提高金融消费者的风险防范意识，引导公众理性选择适当的金融产品和服务，远离**陷阱，守护百姓钱袋，交通银行***本着金融为民的服务理念，充分发挥金融知识宣传作用，帮助社会公众***化风险意识。以下三类高发**类型及对应防骗要点，消费者应时刻牢记，谨防落入**陷阱，时刻捍卫财产安全。

骗术又升级，教你辨别“注销校园贷”**

很多人对不良“校园贷”的危害有所耳闻，但一旦毕业进入职场，就觉得这种**似乎就与自身没有太大关系了。其实不然，近期就有不法分子打着“注销校园贷”的幌子，瞄准曾经使用过“校园贷”平台的高学历人群，实施精准**，手段升级，受害人往往损失巨大。

近日，李先生接到了某金融机构客服的电话，对方称李先生申请的“校园贷”涉嫌违法，需要立即通过**会议APP进行连线处理，否则将会影响个人征信。恰巧李先生确实曾注册使用过“校园贷”，于是信以为真。连线后，对方要求李先生将所有使用过的贷款APP额度全部提现，并转入指定账户。李先生按照要求将在各贷款平台贷到的52万元转入了指定账号，但对方仍以各种理由要求继续转账，李先生这才醒悟自己是被骗了。

交通银行***中心专家提醒，如接到自称是某金融机构客服的电话并要求转账或提供个人敏感信息，应立刻提高警惕，拨打机构官方电话核实。此外，不要轻易下载**聊天软件与陌生人连线，以防个人信息泄露。对陌生人要求的转账或借贷，坚决不予理会，避免财产损失。

守护钱袋子，如何防范“征信修复”陷阱

近年来，我国消费金融服务体系不断完善，日益丰富的消费金融产品给生活带来便利，却也给**分子设置新的陷阱提供了由头。

黄女士就接到了自称“某银行”客服打来的电话，称黄女士在使用一笔消费贷款时出现逾期，需要对个人资产进行验证才能修复征信。黄女士对此深信不疑，按照对方要求将自己***内所有存款58372元全部转入了“安全账户”。但对方表示金额不够，需要继续汇款，并传授话术教黄女士向亲友借款，还引导黄女士下载网贷APP贷款转账，黄女士这才感到自己可能受骗，但此时汇出的五万多元已经无法追回。

交通银行***中心专家提醒，凡是声称可以帮助“征信修复”“征信洗白”的都是**。所谓的“征信修复”，是中介机构和人员利用消费者对征信制度不了解以及急于删除不良记录的迫切心理，***取欺诈手段非法牟利的行为。人无信不立，业无信不兴。防范“征信修复”类**，最根本的还是要树立良好的信用意识，保持良好的信用记录，一旦发现逾期应及时还款补救，定期查询个人信用报告，不给**分子可乘之机。

后果很严重，为何绝不可以出租出借***？

近年来，一些持卡人由于“讲义气”或想“赚快钱”，将名下的***出租、出借，不仅导致资金和征信记录受损，严重者还将自己置身于濒临违法犯罪的险境。

小谢由于创业初期资金紧张，多次向好友小曹请求借款8万元。小曹“讲义气”，答应将一张额度20万元的***转借给小谢使用，并叮嘱必须按时偿还***。在随后一年多的时间内，小谢创业效果不佳，资金需求却越来越大。刚开始，小谢还能边刷边还，后期由于收入不稳定而频繁逾期，最终给好友小曹留下逾期未还款项高达25万元的***账单。小曹意识到不对劲，转发账单给小谢催促还款，小谢不予理会直接“失联”。

对此，交通银行***中心专家表示，持卡人办理***，就是与银行机构达成合约协议，***仅限本人使用，不得借予第三方。如果持卡人将***出借给第三方，而第三方在使用***期间发生了逾期行为、产生了违约金和利息，则应由持卡人来承担偿还责任。在上述案例中，如若小谢在持卡期间发生了**行为，相关法律责任要追究起来，小曹本人也难置身事外。因此，交通银行***中心专家提醒，切勿将自己名下的***出租、出借或交由他人保管，以免给本人及家庭造成损失。

随着支付方式的不断升级，不法分子的**手段也愈发多样。消费者需要不断提升防范意识，同时经常学习了解金融安全知识，用以抵御变化多端的**手段。总体来讲，以下基本准则应时刻牢记，就可规避大多数金融**陷阱：其一，保护个人信息，包括身份信息和账户信息，尤其是***密码、验证码绝不轻易透露。其二，不要轻信他人，拒绝不明来历的电话和信息，避免误入不法分子精心设下的圈套。其三，坚持理性消费，***持卡人应避免过度透支，量力而为。-完-

@Finance有话说

#为金融人士收集市场资讯

#给平民百姓理财出谋划策

刚才有个02195559交行打电话过来说***问题核实该信么

不可信，交通银行客服电话为95559，没有加区号。

查询交通银行***页面可以看到，***的服务热线为：400-800-9888。交通银行的客服电话为95559，因此，如个人接到加区号的银行客服号码来电，询问一些***的问题，就比较令人可疑。分行工作人员提醒，客服电话前加区号为**电话，消费者需警惕。

这些加区号的客服电话大都是骗子通过各类号码修改软件生成的，以提升***额度为由，套取消费者***信息，从而实施**。

扩展资料：

安全提示：

1、请勿随意点击短信链接、勿提供个人信息。

2、妥善保管***卡号、密码、验证码。

3、招行***积分永久有效，不存在积分兑换现金的说法。

4、请通过正规渠道办理***及提升***额度。

5、请在正规渠道升级手机银行软件。

6、如对收到银行相关短信存在疑问，建议暂时不要做任何操作，第一时间联系官方客户的服务人员咨询。

7、如不慎落入**请及时报警。如对所接受信息有疑问，请通过银行官方客服号码进行电话验证。

参考资料：人民网-春节临近短信**出“新招”：冒充银行官方客服号

参考资料：中新网-银行提醒：客服电话前加区号为**电话

交通银行风控短信怎么解决？

收到交通银行风控短信后，持卡人应该按以下步骤运行处理：

1、拨打交通银行***（贷记卡）服务热线，咨询为什么会被风控，同时了解该***（贷记卡）是否已经被减额或被停用。

2、收集近一个月的交易凭证，携带凭证去交通银行网点咨询工作人员，咨询是否可以解决风控。

3、规范用卡，尽可能多元化消费、减少在同一商家多次的大额消费、多参加交通银行推出的活动、多在与交通银行有合作的商家刷***（贷记卡）、避免在非商家营业时间里多次出现刷***（贷记卡）消费记录等。

年末*****大盘点

已经过去的2014年里，移动支付功能在我们的生活中更加普及，消费者使用 *** 支付越来越便捷。然而，*****手段也日益翻新，让很多持卡人防不胜防。近日，记者咨询了交通银行***专家总结了2014年在***领域出现频率较高的骗术以及识别和防范方法，大家在使用***消费时要瞪着一双“火眼金睛”。

提防“***冒银行官方号码+钓鱼网址”

一般情况下，消费者对于以“95XXX”开头的银行官方客服热线是比较信任的，接到这样的号码，大多数人都会降低甚至完全丧失警惕性。一般来说，**分子会使用改号器将电话号码改为银行官方客服热线，打着“系统维护，更换密码令”、“某某商场大额消费”或者“积分兑换礼品”的幌子，利用伪基站技术向用户推送附有***冒的银行官方网站链接的短信，而用户一旦点击短信中的钓鱼网址链接，极有可能泄露用户名、卡号、密码等关键信息，导致***被盗刷。

***专家表示，广大持卡者要特别留意短信或电话中提供的网站是否与银行对外公布的网站域名一致；不少网站域名会多出一些字母，如“gd“等后缀或前缀。若无法判断，建议拨打发卡行官方客服热线进行确认，切勿被***象所蒙蔽。

免费送礼不可信，

警惕“天上掉馅饼”

近期，不少消费者投诉，他们大多都接到了看似各大银行官方的号码来电。电话中说，被抽中成为**用户之一，可以获得银行***中心送出的“3D眼镜”“高额礼包随身WIFI”等礼品，设备是免费的，但是物流费和检测费用需要190多元，邮包内会附赠200元电话充值卡，如果要的话需要提供收货地址等信息。

由于目前电话号码套号骗术层出不穷，在接到此类电话时，持卡人应保持头脑清醒，不妨挂断电话后及时致电官方电话核实。同时，各家银行的优惠活动、增值服务等信息，用户都可以通过银行**查询、辨别，要警惕“天上掉馅饼”，切勿贪图小便宜， 防止上当受骗。

帮你提额非“好心”

据统计，以***提额为由头的**也占相当高的比例。***专家表示，如果有“银行客服”的电话，来电主动要帮持卡人提高***额度，先不要高兴得太早，电话那头很可能就是骗子。

一般这类所谓的“银行客服”都会以用户***消费符合额度提升要求，帮持卡人提高***额度，在电话过程中会询问卡号、验证码及背面的校验码等资料，或让客户登录其所提供的***冒网站输入相关信息，从而成功**实施盗刷。

“在任何情况下，银行或***机构的服务人员都不会通过电话或短信等方式向客户索要密码或卡号。一旦对方提出这样的要求，即可判定是**信息。”交通银行***专家表示。

“免费WIFI”可能是

盗刷陷阱

近年来随着智能手机和移动网络终端的普及，不少餐厅、咖啡厅和商场等公共场所都会提供免费无线网络。但请消费者注意，据相关介绍，不法分子专门在商场等各购物场所使用黑客软件建立免费的不明WIFI连接，持卡人连接这个WIFI后登录***网银，不法分子就可以通过后台程序记录下上网者手机的IP地址和上网时的各种信息，轻松窃取***账号及密码。

为此，请各位持卡人在登录网银时，要确保是在安全的环境下登录，不要贪图一时之快，随便连接不明来源的免费WIFI。

远离不明来源的

“二维码”

黑白相间的小格子“入侵”到人们生活的各个角落，相信大家对现在随处可见的二维码并不陌生。但“有毒”的二维码有时也成为了骗子们的“新花招”，***手机银行可能因此无故“被消费”。

据悉，不法分子在网上下载一款“二维码生成器”，再将病毒程序的网址粘贴到二维码生成器上，就可以生成一个“有毒”的二维码。一些消费者可能在网购时接触到类似二维码的图样，店主会告诉消费者扫描某某二维码可享受一些回馈。而**分子正是利用这些二维码将手机木马植入被害人手机并自动提取相关信息，短短几秒钟的时间，手机号、卡号、密码等私人信息可能已经传到他人手中。

专家指出，市场对二维码的监管还是“一片空白”，制作二维码没有任何规定，发布二维码也没有任何限制，整个行业处在一种**化的状态中。而二维码是否藏有病毒，从外观上是无法辨别的，用户一旦误扫“藏毒”二维码，很可能导致隐私泄露、账户被盗等情况的发生。广大用户应加***防范意识，在扫二维码前，应核实其来源，选择正规的途径及商家发布的二维码，不要扫来源不明的二维码。

网络沟通还需

多个“心眼”

网购已然成为人们日常生活中不可或缺的一部分，骗子们在这一领域也推出了新型**手段。**分子通过利用消费者的真实购物信息，充当客服人员“退款”，随后引诱消费者进入钓鱼网站，这也是近期热门的一大**。

　消费者杨女士就遭遇过这样的**。杨女士喜欢网购，有一天她在网站拍下一件大衣。就在此时，她接到“店主”打来的电话，声称该商品断货，需要她提供***卡号、有效期、卡片背面的校验码等信息进行退款。杨女士信以为真，便提供了***相关信息，直到收到银行发来的交易短信才知道落入了骗子的圈套，但此时已经来不及了，她的***已经被盗刷。

在沉浸于网购的方便与快捷的同时，请持卡人对陌生客服来电、克隆网站、陌生网址链接等保持警惕，千万不要泄露自己的 *** 卡号、密码、***、校验码等核心数据。

防范对策须立足针对性

虽然***盗刷案件屡禁不止，但“李鬼”终究不是“李逵”，再精密的**都会有漏洞。

同时，银行方面也在技术层面加***了防范措施，以提升***使用的安全指数。事实上，经过多年的努力，目前国内网络支付的安全性整体上相对良好，银行等金融机构也在全力提升系统安全等级和技术手段。只要持卡人多留一份心，多留意银行提供的安全信息及专家指导的防范措施，就可以将*****风险降至最低，真正随时随地安全用卡。

应如何防范*****

随着支付方式的不断升级

每个人都至少有一张或多张***。

随之而来的是

犯罪分子的网络**手段越来越多样。

我们需要不断提高对金融安全的认识。

为了抵御防不胜防的欺诈

以下四种**形式需要我们牢记！

逾期***欺诈

2023年1月，王先生收到一条短信，内容如下：

王先生在短信里回拨了电话，告知了自己的手机号、***号、***信息、短信验证码等。根据**分子的提示。随后王先生收到一条***消费提示短信，这才意识到自己被骗了。

欺诈分析：

**分子以不按时还款会被列入黑名单为由，诱导受害人一步步操作，最终卷走受害人银行账户的金额。

安全提醒：

如果你的手机收到与逾期账户有关的短信或电话，一定要仔细辨别短信或电话内容是否属实。可以登录银行**或官方app查询账户是否逾期或立即拨打银行客服电话进行核实。

偿还*****

陈老师***欠费3万，无力偿还。他在网上看到有人说可以还***，只需要交手续费。王先生立即联系对方，却被对方以交手续费为由，支付了7500多元，之后就联系不上了。

欺诈分析：

还***有风险，很容易成为**的对象。不仅不还款，还被骗。所以，***持卡人要理性消费，避免过度透支，不要相信天上会掉馅饼。

安全提醒：

如果***用非正规还款方式还款，付款人姓名与持卡人姓名不一致，明显是别人帮忙还款的***。长此以往，银行会怀疑持卡人还款能力不好，将持卡人列入高风险客户名单。所以持卡人还是需要理性使用***，选择正规的还款渠道。

处理网上贷款**

欺诈分析：

安全提醒：

增加***限额欺诈

李女士收到一个陌生号码(106开头)发来的短信，称可以无条件提高***额度，并附有相关链接。李女士随后点击链接进入一个与银行**高度相似的网站，并根据提示输入了自己的***号、***号、手机收到的电话和验证码。之后她***里的8000多元被扣了。李女士意识到自己被骗了，报警。

欺诈分析：

**分子通过无条件筹钱，让被骗者点击进入非法链接，获取李女士的个人身份信息、联系方式、账户信息，最后将李女士卡内余额一扫而空，来吸引被骗者。

安全提醒：

温馨提醒

1.保护个人信息：保护个人身份信息和账户信息，在不必要的情况下，不要向陌生人提供***号、家庭住址等重要信息。

2.不要轻信他人：不要轻信来历不明的电话和短信，不要轻易相信来历不明的电话或短信，以免进一步给不法分子设下陷阱。

4.不泄露密码：为***、网银、手机银行设置复杂密码，不向任何人泄露或转发短信验证码等形式的动态密码。

5.不要过度透支：***持卡人要理性消费，量力而行，避免过度透支，不要相信天上会掉馅饼。

自调警务网络的优化

相关问答：

银保监会：警惕“投资养老”“以房养老”金融**

近期，有不法分子以投资养老、以房养老等名义进行虚***宣传，实质是非法吸收社会资金，扰乱金融秩序，侵害消费者合法权益。中国银保监会消费者权益保护局发布2021年第三期风险提示，提醒广大消费者提高风险防范意识，远离非法金融活动，保护自身权益。

手法之一：以投资养老为名**养老钱

一些不法分子打着投资养老名义，承诺高利率回报且提供预留养老床位、预定养老房间等服务，向老年消费者非法筹集资金。

抓住老年人特点设计**。不法分子利用老年人寻求养老保障、对集资**认识不足，打着投资养老、销售老年产品等旗号，经常出现在老年人聚集的场所，如公园、超市、小区等，不断向老年人群灌输金融养老、新型投资等概念。

利用小恩小惠博好感，降低老年人警惕性。不法分子通过组织旅游、参观、讲座、赠送礼品等手段，有意博取老年人信任和好感，等老年人降低警惕后，趁机对其道德**、虚***宣传，最终目的是骗取老年人钱财。

抛出高回报承诺吸引老年人。不法分子惯用承诺高额分红、保本高息、预定养老服务等说辞，诱骗老年人投资所谓“养老服务”项目，收费名目五花八门，如“贵宾卡”“会员费”“预付费”等。这些机构没有能力提供所承诺的养老服务，获得资金后运作、流向不透明，有很高的集资卷款跑路风险，一些老年人的养老钱被不法分子**。

手法之二：用以房养老名义**老年人资金

不法分子所称的“以房养老”为***。正规的以房养老是指老年人住房反向抵押养老保险，即将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险。拥有房屋完全合法产权的老年人将房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人(保险公司）同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。这种保险目前在我国还处于试点阶段且比较小众，其准入门槛高、法律关系复杂、风险因素多，对机构业务开展和销售管理都非常严格。

不法分子所谓的“以房养老”风险极高，且暗藏陷阱。不法分子以国家政策名义掩盖非法集资的本质，打着“以房养老”、有高收益回报等旗号诱骗老年人办理房产抵押，再把借来的钱拿去买其所推荐的理财产品。这种“抵押-借贷-理财”方式操作流程多、参与主体乱、投资风险高，本就不符合绝大多数老年人的风险承受能力。且所谓“理财产品”很可能是虚***的，借来的钱最终还是到了非法机构口袋。

用“以房养老”名义诱骗老人抵押房产，**资金。不法分子所宣称“以房养老”与国家试行的住房反向抵押养老保险完全无关，只是其***借国家政策、为非法集资活动造势宣传的手段而已，其实根本不具备相应的资质、能力，往往是“以新还旧”的庞氏**。有的参与人甚至都不知道自己的房产被抵押，最终失去了房子，还背负贷款。

上述行为侵害消费者合法权益，影响恶劣，中国银保监会消费者权益保护局在此提示消费者，做到以下两谨记、两注意。

一、谨记投资是有风险的，不宜有**心理而冒险入局。消费者要树立理性投资理财观念，切勿轻易相信所谓的“**不赔”“无风险、高收益”宣传，不要投资业务不清、风险不明的项目。理财产品如果承诺收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金，“保本高收益”就是金融**。要记住投资是有风险的，别受高收益诱惑而冲动投资。

二、谨记选择正规机构。购买理财投资产品应结合自身的风险承受能力，选择正规机构和正规渠道。建议消费者尤其是老年人群，在购买投资理财产品前，多咨询正规金融机构的专业人员，多与家人商量，对投资活动的真伪、合法性进行必要的判断和了解，防范不法分子**侵害，警惕非正规机构的疯狂营销揽客行为。

三、注意提防集资**套路。集资**多有“击鼓传花”和“庞氏**”特点，往往是以新还旧，缺乏实际业务支撑和盈利来源，不存在与其承诺回报相匹配的项目，容易发生卷款跑路、资金链断裂等风险。不要被“保本高息”“保证收益”等说辞迷惑。

四、注意保护个人信息。在日常生活中增***个人信息安全意识，慎重对待合同签署环节，不在空白合同签字。不随意提供***、***号、密码、验证码等重要信息，以防被冒用、滥用或非法使用。若发现疑似非法金融活动，可及时向公安机关报案或向有关金融监管部门反映情况。