信用卡以卡养卡会给我们带来什么影响到底违法吗

***以卡养卡会给我们带来什么影响到底违法吗

***以卡养卡会给我们带来什么影响到底违法吗

现在***非常普及，年轻人基本上人手一张，使用***确实能帮不少人减轻消费压力。但是如果利用手中多张***以卡养卡，会给我们带来什么影响呢？

***“以卡养卡”的影响

1

容易造成逾期

很多人手头上有好几张银行***，就运用银行***不一样的还钱时间，来循环系统取款***养卡，便会造成大量的服务费和贷款利息，那样循环系统出来，早晚有一天会还不了的，最后会造成贷款逾期，危害个人征信。

2

危害个人征信

许多年轻人拥有数张银行***，可是管理方法不恰当，一旦弄错了还钱时间，贷款逾期是必定的，而贷款逾期是会发生信用不良记录的，如果贷款逾期频次多了，不良影响是很严重的。

3

产生依赖作用

当你没有多余的收入时，以卡养卡就会成为债务人还款的唯一方式，这个时候依赖性就产生了，久而久之越来越严重，直到不能再以卡养卡，也就是全面崩盘，最终造成心理恐惧。

***“以卡养卡”典型案例

初入社会的小王，为了充值打游戏使用“以卡养卡”的方式进行还款差不多有五六年了，他在4家银行办理了不同的***，通过自行购买的POS机实现不同银行的***还款和交易。经过多次循环还款，本金并没有减少且造成了大量的服务费和贷款利息，最终造成***恶意透支无法偿还。法院判决：该小王因涉嫌*****罪，最后锒铛入狱。

1正确认识***

***的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活。

超出自身偿还能力的大额***贷款，将***借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，都是不可取的行为。

切忌“以卡养卡”“以贷还贷”，更不要“短借长用”！不要存侥幸心理，切莫在违法的边缘试探！

2合理使用***

***如有欠款或拖欠年费情况，会产生息费成本，也可能影响个人征信。

消费者在申请、使用***时，应充分了解***计结息规则、账单日期、年费/违约金收取方式等***相关信息，避免***逾期。

3树立理性消费观

合理规划资金，做好个人或家庭资金安排和管理。坚持“量入为出”，考虑自身实际需求、收支状况理性消费。

警方提醒

“***养卡”个人行为是一种违法活动，甚至很有可能涉嫌犯罪。消费者应当正确认识***功能，理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”，更不要“短借长用”，合理发挥***等消费类贷款工具的消费支持作用。

来源｜政工室

审核｜武祥超郑杰

编辑｜蒲学开

【2023-07-03】

***养卡犯法吗

养卡行为是一种违法的活动，情节严重的还有可能构成犯罪。养卡是将***透支后，交付一定的手续费，先由养卡人先垫付透支费用，在刷卡时用该***支付虚***消费，一般情况下，以卡养卡的方式就是把几张***的还款日期错开。

恶意透支的处罚如下：

1、恶意透支数额在一万元以上不满十万元的，在公安机关立案前已偿还全部透支款息；

2、情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任；

3、而对于进行*****活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役。

***犯罪构成要件包括如下：

1、侵犯的客体是***管理制度和公私财产所有权；

2、客观方面表现为行为人***用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用***骗取公私财物的行为；

3、主体是一般主体，自然人可成为本罪的犯罪主体；

4、主观方面是故意，而且是直接故意，行为人主观上还必须具有非法占有公私财物的目的。间接故意和过失犯罪不能构成本罪。

法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条

【*****罪】有下列情形之一，进行*****活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的***，或者使用以虚***的***明骗领的***的；

（二）使用作废的***的；

（三）冒用他人***的；

（四）恶意透支的。

《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害***管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条　恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

第九条　

恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。

检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单(透支账单、还款账单)等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。

发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。

第十条　

恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因*****受过两次以上处罚的除外。

第十一条　

发卡银行违规以***透支形式变相发放贷款，持卡人未按规定归还的，不适用刑法第一百九十六条“恶意透支”的规定。构成其他犯罪的，以其他犯罪论处。

***以卡养卡违法吗

***养卡行为可能构成非法经营罪或者*****罪。

根据《最高人民法院_最高人民检察院关于办理妨害***管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条第一款、第三款规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向***持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

养卡行为是一种违法的活动，情节严重的还有可能构成犯罪。养卡是将***透支后，交付一定的手续费，先由养卡人先垫付透支费用，在刷卡时用该***支付虚***消费，一般情况下，以卡养卡的方式就是把几张***的还款日期错开。

一、恶意透支的处罚如下：

1、恶意透支数额在一万元以上不满十万元的，在公安机关立案前已偿还全部透支款息；

2、情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任；

3、而对于进行*****活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役。

二 、***犯罪构成要件包括如下：

1、侵犯的客体是***管理制度和公私财产所有权；

2、客观方面表现为行为人***用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用***骗取公私财物的行为；

3、主体是一般主体，自然人可成为本罪的犯罪主体；

4、主观方面是故意，而且是直接故意，行为人主观上还必须具有非法占有公私财物的目的。间接故意和过失犯罪不能构成本罪。

综上所述，养卡行为是一种违法的活动，情节严重的还有可能构成犯罪。养卡是将***透支后，交付一定的手续费，先由养卡人先垫付透支费用，在刷卡时用该***支付虚***消费，一般情况下，以卡养卡的方式就是把几张***的还款日期错开。而对于进行*****活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役。

法律依据

《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条

有下列情形之一，进行*****活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；

数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；

数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的***，或者使用以虚***的***明骗领的***的；

（二）使用作废的***的；

（三）冒用他人***的；

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃***并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

养卡违法吗?要判刑吗

法律主观：

养卡不一违法，如果养卡构成犯罪的，要判刑。行为人养卡，进行*****活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

法律客观：

《刑法》第一百九十六条 有下列情形之一，进行*****活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的***，或者使用以虚***的***明骗领的***的； （二）使用作废的***的； （三）冒用他人***的； （四）恶意透支的。

以卡养卡的下场 ***以卡养卡的后果

1、产生高额手续费和利息，取现是***功能之一，也是银行收入来源之一，***取现额度一般不会超过消费额度的50%。取现会收取手续费，每个银行收取的手续费都不同，一般都会十几元甚至几十块，除此之外，还会收取一定的利息，是取现额度的万分之五。反复通过***取现还款来养卡，最终会导致利息和手续费无法偿还的情况。

2、还款日记混造成逾期，使用***消费和取现后都需要在还款日前将消费额度以及产生的利息都还上，当使用多张***来养卡时，就容易记混每张***的还款日期，最终造成***逾期，会产生高额罚息以及违约金，还会影响到自己征信。

3、泄露个人信息，还有一种人会通过*****来养卡，因此就容易造成个人信息泄露，另外银行也是禁止*****的，一旦发现会封卡甚至还需要负刑事责任。

***以卡养卡久了会有影响吗？有没有什么需要注意的？

有影响。

“以卡养卡”看似躲过了银行手续费与还款利息，套出了“实惠”与延迟还款的时间，让人以为跑在了还款日期的前面。殊不知，透支的欠款一直在终点等着。而不断地拆东墙补西墙，循环交替，可能会让原本的墙面越来越破损，直至崩塌，甚至殃及池鱼。

对此，只有让消费者正确合理地使用***，才是整治“养卡”乱象的根本。一方面，银行机构要引导与防范两手抓。引导消费者认识到***只是分期消费支付，而不是投资借款。同时，不断提高对个人客户的风险识别，加***风险防范。

另一方面，金融监管部门也要及时出台规范性文件，加大执法与惩罚力度，不断压缩*****的生存空间。当然，最重要的还是消费者应养成合理规划资金的理财习惯，摒弃过度透支消费。以卡养卡，可能会养成“大患”。

合理使用***

专家表示，任由***乱象持续存在和发展，将会导致部分消费者的***债务像“滚雪球”一样越积越多，最终出现无力偿还透支债务本金和利息的情况。与此同时，银行机构的***信贷资产质量也会变得越来越差。

对监管部门来说，要切实加大***业务检查和处罚力度，并进一步要求商业银行优化异常交易监测，防止资金用途异化。

同时，对风险高的现金分期等业务，应制定更为严格的风险管控措施。此外，监管部门和商业银行应全面规范***收单市场，特别是要加***商户管理，制定商户端“防***、治***、打***”措施，从源头上减少*****现象。

监管部门、银行机构、消费者及商户应合力营造良性的***消费循环场景，不给不法机构生存的土壤和空间。同时，要严厉打击参与*****的不良商户以及不法机构，持续规范市场秩序。

一定要理性使用***。平时应量入为出，合理消费，切勿通过办理多张***来拆东墙补西墙，以防债务雪球越滚越大。对***透支额，一定要及时偿还，避免对个人信用造成负面影响。

以上内容参考：新华网-以卡养卡，小心养成“大患”

以上内容参考：光明网-“以卡养卡”不可取