储蓄卡被冻结银行说流水异常解冻不了这该如何应对

储蓄卡被冻结银行说流水异常解冻不了这该如何应对

储蓄卡被冻结银行说流水异常解冻不了这该如何应对

现在很多储户都遇到了这种尴尬的情况，有时候卡的资金往来相对比较小，突然进一笔大钱或出了一笔大钱，结果后续查询发现被冻结了。有时候储蓄卡一年多都没用，在启用的时候突然发现好像被冻结了。甚至有时候自己的卡在正常使用，也没有什么特殊的使用习惯的变化，突然也被冻结了。这样很多储户感觉很不解，，那么此时应当如何解决呢？

自去年到今年，国家对于民众储蓄卡的使用管理是越来越严格，尤其是发起了断卡行动之后，当民众的储蓄卡被冻结之后，大家都觉得自己是被误伤。但是***内可能还有资金，不去解决问题也不行。其实我们还是要搞清楚，现在的冻结一般是三种形式的冻结，主要是由冻结的发起人不同而区分的。

1.司法冻结。在断卡行动中，法院是不参与司法冻结的。一般都是公安机关为了侦破案件或者发现了犯罪线索之后进行了冻结。

2.金融监管部门冻结。主要是指央行的反洗钱系统发现异常，直接向各家商业银行发放冻结名单，由各个银行操作冻结。这其中就涉及到了资金流水异常或者触碰了反洗钱的预警系统。

3.银行的自动冻结。银行自己也有一套资金管理的预警系统，不但有着银行内部的反洗钱规则，而且对于客户***的异常使用也有着监控规则。如果触发了系统警报，有可能引发储蓄卡冻结。

如果储户发现储蓄卡被冻结之后，应当先打电话，或者直接去银行柜台，在自己的**行进行查询冻结原因。如果是司法冻结，银行会告知并且给予对方的联系方式。此时储户同公安机关进行联络，如果对方解冻那就解冻，如果不解冻银行也无法解冻，银行仅仅是被动执行而已。

除此之外，反洗钱系统引发的冻结，就是需要同银行进行沟通，给银行解释说明自己的流水变动原因，并且可能按照银行的要求提供一系列的资料。各个银行要求的资料都不一样，但是都很多。例如户籍证明、工作证明、对方划款人或者收款人的证明以及对方的资金往来明细。在一定程度上，资料提供完毕，做了合理妥善的全面说明之后，大部分冻结卡都能被解冻。

但是对于一些涉及到犯罪线索的、或者数字代币买卖的，以及其他账户电诈的，那么有可能暂时仍然不能解冻。但是银行有时候也会给出一些方案，同意将钱取出来。暂时建议客户不要再用这张卡，慢慢再等待一段时间。或者有限度地解冻卡，也就是说储蓄卡只能用于柜台存钱取钱，不能做转账，互联网支付等等使用。

当储蓄卡被冻结之后，就是需要反复地与开卡银行进行沟通，只要自己的***在资金的收取来源和使用方面，没有任何的猫腻和涉嫌违规在其中，那么在短期内，最少里面的钱是可以拿到手的，可能储蓄卡的全面解冻仍然需要一段时间。所以谨慎用卡，少出差错，另外，不要将所有的钱都放在一张卡上，这可能也是一个有效的预防措施。

1、断卡行动是指为斩断犯罪分子的信息流和资金流所***取的惩戒行动，信息流和资金流最重要的载体就是手机卡和***。最近收到很多网友提问，想了解断卡行动是什么时候开始、断卡行动什么时候结束和断卡行动怎么解除等问题。实际上断卡行动起源于2020年10月10日**院召开的打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会，会议决定自10月10日起在全国范围内开展不设期限的断卡行动，直至电信网络**犯罪得到有效遏制为止；

2、断卡行动的惩戒对象，手机卡和***都可能被冻结。经公安机关认定的非法出租、出售、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及其相关组织者和经公安机关认定并处理的非法出租、出售、购买电话卡的失信用户，将被实施手机（编者按：包括三大运营商的手机卡、虚拟运营商的电话卡和物联网卡）、宽带、固定电话停止办理新入网业务6个月至2年，***5年内暂停银行账户非柜面业务、支付账户所有业务（编者按：包括个人***、对公账户、结算卡、非银行支付机构账户，即我们平时所说的微信、支付宝等第三方支付）、并不得新**的惩罚性措施，也将被纳入征信体系。为避免被断卡行动波及对生活造成很大影响，切记不转借手机卡、***，不帮他人收款转账。遇到有人向你“购买”电话卡、***，一定要果断拒绝；

银行账户被冻结了怎么办

如果发现***被冻结了，不要着急，被冻结的***是可以进行解冻的。***被冻结之后，持卡人可以带上本人***和***到银行人工柜台办理***解冻业务，如果暂时不方便到营业厅办理的话，也可以拨打发卡行的客服咨询电话，接通人工服务后，向工作人员咨询冻结原因，再通过冻结原因找解决方法进行解冻。?

扩展资料

***被冻结的原因

首先就是平时用来存钱的储蓄卡被冻结，第一种是可能银行产生错账，也就是银行在交易过程中因操作失误将资金转到持卡人的***内，银行为防止资金流失，会***制性冻结***；第二种是被司法冻结，根据法律规定，如果司法机关因办案需要，可以要求银行对***进行冻结；第三种是机器故障，在ATM取款机进行取款时，如果机器出现故障也有可能会造成***冻结；第四种是输入密码次数超过三次，银行就会自动冻结，但在24小时之后会自动解冻。

还有就是平时用来透支的***被冻结，第一种是当消费的时候超过***的固定额度时，银行的风控系统就会自动冻结；第二种是出现不正常交易，比如疏导条码的POS机，银行系统就会认为持卡人在非法**，从而对***进行冻结。第三种是***到期，如果***到期了***就会被自动冻结，不过一般银行会在***到期之前通知持卡人，持卡人可以根据自身情况选择是否重新办理信用。

流水异常被银行冻结了什么时候解冻？

流水异常被银行冻结了，一般来说在3至7天内自行解冻。

***账户流水异常，肯定会引起相关部门注意，但是***内流水适合法则，不用担心，因为流水过大，会被监督部门系统认为有洗钱嫌疑，经过核实后会自行解冻。

流水过大，分为普通流水过大和涉及经济类犯罪流水过大。

一、普通流水过大指的是：

***流水过大，银行系统检测到***预留信息与流水账户金额不符，则会紧急冻结***账户。

流水过大一般冻结多久：一般来说，普通流水过大会根据不同银行在3至7天内自行解冻。

二、如何立即解冻

1、立刻同银行相关方面取得联系，了解***流水异常的具体原因，若这些资金是自己操作且合理合规则询问银行需要的证件材料

2、携带相应的证件材料，***和***到银行营业厅人工办理解冻。

三、涉嫌经济类犯罪

银行流水过大，涉嫌经济类犯罪活动的，类似于洗钱等刑事案件的话，一般情况下，***被异地刑侦队冻结，此时***被公安机关冻结的期限一般为六个月，如果没有法定事由（确认犯罪事实），等到六个月期限满后自行解冻。

***输入3次被冻结，今天去银行说是异常冻结解不了。怎么办

***被公安冻结申请解冻只有等到案件结束才能够自动解除的。

冻结是可以延长的，这个卡被冻结是公安机关因为案件需要才冻结的。不同种类的***被冻结，解冻的方式可能会有所不同，而且被冻结的原因不同，解冻的方法也可能是不一样的。

行卡如果被公安局冻结了的话，很有可能是因为账户涉及违法。像当事人如果有某些违法犯罪行为的话，那经司法机关审判，就会把当事人名下的资产冻结。还有，如果当事人在银行办理有***或者贷款，却长期欠款不还。

***被公安冻结介绍如下：

银行联系不到人的话，银行就有可能会向法院起诉，甚至联系公安，而对于当事人经法院判决后仍拒不还款，涉及到恶意透支的情况，其名下的***或其他资产就也可能被公安部门冻结。

在公安调查完后，如果没有什么问题，那当事人的***自然就会解冻，之后自然也就可以正常使用***。当然，如果的确存在违法犯罪的行为，那当事人的***就很有可能会被永久冻结了。

***被冻结的原因：

一、***是***(贷记卡)，如果被冻结，可能是***出现过异常交易，比如恶意**、伪造信息、密码连续错误等，***都有可能被银行冻结。

二、可透支的***，银行会根据实际偿还能力来给制定透支份额，当透支超出份额银行会立刻冷冻你的***。

三、***是借记卡，如果被冻结，一种是错帐冻结，就是说银行交易时将钱错误地多给到了储户账号上，那么银行可能会把多的部分冻结掉。一种是司法冻结，根据法律的相关规定，司法机关因办案的需要可以向银行申请冰结***。同时海关，税务机关等部门也是有权冻结的。

四、不论是什么***，如果输入密码三次连续出错，银行系统会自动把***密码锁住，与冻结差不多，但不是冻结。24小是过后会自动解除。

五、***到期没有重新办理新卡的，到期后银行会冻结你的过期***。

六、***如果被连续挂失多次，被银行方面认为有恶意挂失的嫌疑而予以冻结。

***被冻结银行流水说不清楚怎么办

法律分析：立即同银行取得联系，了解***流水异常具体原因，若这些资金往来是自己操作且合规合理的，那没事，问问银行需要那些证明材料，带上这些材料、***和***，到银行营业厅人工办理解冻就行了。

法律依据：《最高法院关于民事诉讼法的司法解释》 第四百八十七条 人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过一年，查封、扣押动产的期限不得超过两年，查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过三年。申请执行人申请延长期限的，人民法院应当在查封、扣押、冻结期限届满前办理续行查封、扣押、冻结手续，续行期限不得超过前款规定的期限。人民法院也可以依职权办理续行查封、扣押、冻结手续。