非法交易数千万元被抓POS机套现“黑产”缘何难禁

非法交易数千万元被抓POS机**“黑产”缘何难禁

非法交易数千万元被抓POS机**“黑产”缘何难禁

"急需现金周转吗？""需要*****业务吗？"……自POS机诞生以来，**现象便一直存在，有的人通过POS机"以卡养卡"周转资金，有的人则将POS机**发展成一条"黑色"产业链，从中非法获利。6月13日，北京商报记者注意到，近日，多地警方破获了数起因POS机**而引发的经济犯罪，涉案**金额高达数千万元。尽管监管部门、警方严厉打击，但POS机**"黑产"并没有终止。

多地警方破获POS机**经济犯罪

你是否收到过刷卡刷单赚外快的消息？是否被刷*****赚取手续费而吸引？6月13日，北京商报记者注意到，近日，多地警方破获了数起因POS机**而引发的经济犯罪。

5月4日，双鸭山市公安局宝清县局经侦大队接到人民银行移交线索，宝清县居民姜某银行资金流水异常，接到线索后，经侦大队立即对此线索开展侦查工作。经工作发现，犯罪嫌疑人姜某同时持有大量他人***，并通过利用多部POS机，以虚构交易方式向***持卡人支付现金从中赚取手续费。

经查，自2021年以来，姜某先后在数家第三方支付平台申请办理了15台POS机，将自己及他人的***绑定这些POS机，帮助他人刷卡**"养卡"，累计进行非法交易万余笔，涉及金额3500余万元，姜某从中非法获利数十万元。

无独有偶，近日，吉林车站派出所民警在吉林站安检口执勤时发现，一男子王某行李中携带大量***以及一台POS机，引起了执勤民警的警觉。经讯问，王某交代其在明知***只能持卡本人使用的情况下，使用他人***刷POS机**用于经营资金周转，经调查核实其所携带的15张***并非其本人名下所有，均为他人名下。王某因妨害***管理被吉林铁路警方依法取保候审，案件正在进一步调查中。

盱眙检察发布的案情中也出现了利用POS机帮人**非法获利的情况，2018年10月以来，被告人高某某申领并持有多家公司POS机，从2018年到2021年期间，高某某在没有实际商品交易情况下，以虚构交易、虚开价格等方式，利用POS机为杨某、安某、王某等140余人245张*****代还养卡，并收取一定手续费从中牟利，高某某累计刷卡**3115万余元，非法获利10万余元。2022年9月30日，盱眙县人民检察院对高某某依法向盱眙县人民法院提起公诉。

经审查，检察机关认为高某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第三项的规定，应当以非法经营罪追究其刑事责任。检察机关依法提起公诉，经法院一审宣判，被告人高某某非法经营罪罪名成立，判处有期徒刑5年6个月，并处罚金人民币15万元。

网销POS机**"产业链"难禁

POS机**已衍生为一条"黑色"产业链，其中以网销渠道最甚。北京商报记者调查发现，虽然监管已明令禁止POS机**行为，但网销POS机的现象依旧没有"哑火"。在社交平台上，有不少中介人士仍在发帖宣称免费提供POS机刷卡消费提现服务，并打出"低费率"等口号吸引持卡人的注意。

与传统POS机不同，现在网销POS均为升级后的新型POS机，此类机具可以支持*****、扫码**多类方式。根据中介提供的信息，POS机单笔**金额最高为5万元。

持卡人要想获得免费POS机，需要先进行激活，随后绑定***、储蓄卡、认证***等信息，还要同时满足刷卡199元等条件。在表达了想要**的需求后，一位中介人士向北京商报记者寄来了免费的POS机，记者注意到，通过下载App绑定POS机后，用户便可以进行刷卡收款、扫码收款、结算卡管理等操作，除此之外，App还为用户提供了火车票、电影票、水费、电费充值等服务。

**流程方面，首先，持卡人需要进入App界面，选择刷卡收款这一选项，输入**金额并点击确定，随后在POS机上插入***，完成电子签名便可结束整个**过程。以**500元为例，北京商报记者测试后发现，**成功后的金额为494.2元，收取了5.8元手续费。

这样的"便利"操作也使得POS机**产业链难禁，对持卡人来说，虽然**能解一时之急，但却是违法行为。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，POS机**这种通过虚***交易，将***、其他消费、经营等信用贷**行为之所以屡禁不止，一方面是少数人通过这种违规**以规避监管与存在短期融资需求；另一方面主要是***与消费贷用途跟踪成本高、难度大等；另外，数字技术应用，提升这种**"便利"。安装非正规的POS机，一方面对消费者的个人账户、密码等信息及财产安全构成威胁，并可能引发纠纷；另一方面这种违规**的欺诈行为，严重削弱了监管效率，扰乱政策经济、金融秩序，导致局部潜在风险隐患。

加***终端准入管理、完善审核机制

打击和防范经济犯罪一直以来都是整治重点，针对POS机**犯罪行为，6月13日，最高人民检察院发布的"以金融犯罪为主题的第四十四批指导性案例"中也再次提及。

根据最高人民检察院披露的信息，2013年间，孙旭东对外谎称是某银行工作人员，可以帮助不符合***申办条件的人代办该银行大额度***。因某银行要求申办大额度***的人员必须在该行储蓄卡内有一定存款，孙旭东与某银行北京分行某支行负责办理***的工作人员王某君（在逃国外）商议，先帮助申办人办理某银行储蓄卡，并将孙旭东本人银行账户中的资金转入该储蓄卡以达到申办标准，审核通过后再将转入申办人储蓄卡的资金转回，随后由孙旭东帮助***申办人填写虚***的工作单位、收入情况等***申办资料，再由王某君负责办理某银行大额度***。

代办***后，孙旭东使用其同乡潘兰军（因犯*****罪被判刑）经营的北京君香博业食品有限公司注册办理的POS机，以虚构交易的方式全额刷卡**，并按照事先约定截留部分**资金作为申办***和**的好处费，剩余资金连同***交给申办人。通过上述方式，孙旭东为他人申办***46张，**资金共计1324万元。

北京寻真律师事务所律师王德悦表示，指导性案例是最高检对类案法律适用、事实认定的论述，具有***制指导作用，各级人民检察院应当参照指导性案例办理类似案件。本次最高检将POS机**案作为指导性案例公布，对公诉机关在办理类案时，案件应当定性为*****罪还是非法经营罪提出了明确的指导意见。

严堵POS机**需要多方合力，王德悦进一步指出，监管层面，首先要加***终端准入管理，对非现场办理的POS机，收单机构则要***取更严格的审核机制；其次是加***实名制管理，督促支付机构对实体签约商户进行现场检查；对违规支付机构和代理商，***取停止展业、限期整改、罚款、终止合作等相应处罚，不断提高违规成本。

北京商报记者宋亦桐

利用POS机交易**2500余万元！判了！

微信支付越来越方便

??????POS机刷卡消费也不那么吃香了

??????可是有的人却一直“钟爱”它

??????不是为了方便交易

??????而是把它当成“取款机”

??????杨某经营一家保险公司，在正常的业务范围外，他又发现了其他生财之路。2017年11月至2021年3月期间，杨某在没有真实商品买卖、服务的情况下，利用其经营的保险公司的POS机进行虚拟交易，为***持卡人代还***后，再从该***中**获取代还的款项，并收取一定的手续费。

??????2021年，杨某接到公安机关电话后，主动到案并如实供述了自己的犯罪事实。经鉴定，杨某为他人代还***欠款涉及99人，涉案金额2551.78万元，杨某从中获取利润10.2万元。

??????九三法院经审理认为，杨某违反国家规定，使用POS机以虚拟交易的方式对***持卡人的***进行**并牟利，情节特别严重，其行为构成非法经营罪。杨某到案后如实供述了自己的罪行，愿意接受处罚，可以从轻处罚。

??????法院依法判决杨某犯非法经营罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金十万零三千元。

??????《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规定，违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产:

??????(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;

??????(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;

??????(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的;

??????(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

央视曝光：这些人因POS机养卡提额被抓，涉案金额3000万

电销、网销POS机乱象丛生，遭到各大支付机构严打，而在线下市场，养卡、提额等现象盛行，利用线下店面开展业务的背后，有人却因专营POS机**和养卡被抓了。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

自选商户POS机落幕后，养卡等行为曾受到短暂性波及，但这并没有长期影响存在巨大市场需求的养卡业务，除利用POS机刷卡外，大量的专业养卡门店扮演着重要角色，充分解决了持卡人的需求。

近日，央视新闻报道，郑州市中牟县公安局侦破了一起特大专营POS机养卡**案 ， 8名涉案人员通过线下商铺进行养卡提额等业务，涉案资金高达3000余万元。

这起3000万POS大案的告破，由一起***盗刷**引起，因这次***盗刷导致当地8家以经营养卡、**业务为主的门店最终关闭，8名涉案人员也被警方抓获。

持卡人赵某是一名普通的***爱好者，对额度的追求使他找到了一家街头小店进行养卡，在将***交由他人养卡提额的过程中，赵某的***被刷走1万元后，店主迟迟没有为其进行还款。

赵某随后发现该店店主处于失联状态，电话无人接听，且线下门店也已关门，赵某养卡过程中1万元的刷卡消费被迫自己偿还。

被骗的赵某向公安机关进行了举报，警方在调查后发现该店打着销售POS机的旗号，实际上在开展非法养卡、提额、还贷等违法犯罪活动，除了赵某养卡的店铺外，还有多家类似的店铺分散在不同区域。

在警方的严查之下， 8家以养卡提额为主营业务的窝点被警方打掉，总涉案金额达3000余万元，查获157台POS机及大量*** ，最终8名涉案人员因涉嫌非法支付结算被***取***制措施。

事实上，这种靠持卡人养卡提额盈利的小店近年来数量不断上升，POS机市场竞争的日益加剧，使越来越多的人开始寻找新的生意，靠养卡提额来牟利便是一片新的市场，玩家少且市场需求大，依靠一家线下门店即可入局。

这些人当中曾经有一部分是POS机代理，还有一部分是资深***代还从业者，这些人长期以来打着政策与法规的擦边球，而警方对此次利用POS机养卡行为的打击，为其它从事养卡提额业务的从业者敲响了警钟。

据「支付百科」了解，目前在线下支付市场， 许多商铺打着“***服务”的旗号，实则在做着**、养卡的业务 ，帮助持卡人进行资金周转或者偿还***，从中收取一定比例的手续费。

这种类型的商铺在大街小巷随处可见，经营范围多样，办理信用、办理POS机、***养卡提额、***代还等都包含在内，基本涵盖了主流的C端支付业务，但是也存在不合规的风险。

***快速上升的发卡量及居高不下的逾期，激发了养卡市场的潜力，加之央行二代征信系统的上线，使重视征信的持卡人不得不通过POS刷卡的方式来实现按时还款。

在支付行业，POS机刷卡已成为持卡人重要的资金周转方式，通过POS机刷卡，持卡人可以以极低的成本，将***内的资金转移到储蓄卡中，从而达到按时还款的目的，伴随着持卡人的资金需求，手刷、mPOS近年来非常火爆。

根据最高人民检察院、公安部相关立案追溯标准的规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易等方式向***持有人直接支付现金，数额在100万元以上的，应以非法经营罪立案处理。

许多持卡人利用POS资金周转，与通过POS机向持卡人提供养卡**服务并从中牟利的行为有一定区别， 虽然构不成非法经营罪的标准，但持卡人在POS刷卡时会受到发卡银行的监测。

此前，北京银保监局印发《关于加******风险防控的监管意见》（《意见》），指出当前***业务面临的***授信不审慎等突出风险问题，要求各银行加***防范***账户开立风险、严格***授信管理、加******交易监控。

多家银行也开始整顿***业务，部分银行更是以降低***额度的方式，以此来减少***带来的逾期，广发银行前不久更是发公告，表示将分批实施***交易限制。

银行此举主要是针对POS机虚***交易，长期利用POS机不正常交易的持卡人， 当银行***风控模型监测到持卡人用卡状态、用卡安全、用卡规范、偿债能力等出现异常时，银行就会主动***取调低预授信额度、暂停用卡等风险保护措施。

此外，一旦被银行发现使用***虚***交易，除了封卡，也很可能会影响个人信用记录，更重要的是，如果利用中介公司等机构进行养卡提额，也存在个人信息泄露或被他人盗用的风险。

pos机**算犯法吗？

pos机*****是犯罪，无论是否使用自己的pos机**都是违法的。银行不允许使用自己的pos机刷卡。但由于监管漏洞，如果次数少于3次，金额少于1万元，银行可能不会追究。这时，兑现也需要支付0.5%以上的手续费。

一、pos机**

POS机**本质上是一种欺骗银行的行为。犯罪嫌疑人擅自将***的信用功能变为现金贷款，使发卡机构无法判断持卡人的正常信用状况和***的使用情况。POS机**已成为***犯罪金额最高的犯罪形式，且呈逐年上升趋势。这不仅扰乱了国家金融秩序，给金融安全带来巨大风险，而且容易滋生地下金融活动，影响社会稳定。*****行为出现的原因之一是2009年国内各大银行争相拓展***业务，在程序上没有足够重视风险控制。在一些银行申请浦卡，只需要提交***复印件和一张名片。

二、**类型

1、是非法中介，商家用POS机**。犯罪分子申请POS机或向他人租用POS机。持卡人在POS机刷卡后，应向持卡人支付刷卡金额，并按现金金额的0.8%至2%收取手续费，扣除支付给银行的***扣款率，从而非法获利。收银员利用POS机进行客户***结算，窃取***信息。

2.克隆POS机是犯罪。犯罪嫌疑人用******申请***和POS机后，通过***购物的方式获得商户POS机的小票子，并利用上面反映的商户POS机的信息，通过一些技术手段，将犯罪嫌疑人带来的POS机内部参数修改为与商户信息相同。在这种情况下，嫌疑人将取消(或退回)最后一笔交易。

随着***业务的快速发展，一些不法分子成立“提现公司”，利用POS机进行虚构交易，帮助患者人提取银行资金，并对非法获利收取一定比例的手续费。

刷卡机**金违法吗

用刷卡机机**是违法的,但是小额**的话,银行一般不会追究法律责任,只会***取止付、冻结账户、降低***额度等措施。如果进行大额**,对银行造成了损失,银行会被告上法院。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。

一、**类型

1、非法中介、商户使用POS机**。不法分子自己申请POS机或向别人租用POS机，持卡人在POS机上刷卡后，当即将刷卡金额支付给持卡人，并按照**金额0.8%至2%收取手续费，扣除向银行缴纳的刷卡扣率，从中非法牟利。

2、克隆POS机犯罪。犯罪嫌疑人以虚******申请***及POS机后，通过刷卡购物等手段取得商户POS机刷卡小票，利用上面反映的商户POS机信息，通过某种技术手段将犯罪嫌疑人自带的POS机内参数修改成和商户的信息一样。这种情况下，犯罪嫌疑人再对上次交易进行撤销(或退货)操作。

3、利用程序时间差诈。

二、经营方式

1、专门实施POS机**的非法经营行为。

2、在开展正常的销售经营活动的同时，实施POS机**的非法经营行为。

3、在改造的车辆上实施POS机**的非法经营行为。

三、**原因

1、*****行为的出现原因之一在于，2009年国内各大银行争相拓展***业务，在程序上对风险控制方面不够重视。申请部分银行的普卡，仅需提交***复印件和一张名片即可。

2、***取现多为信用额度的50%，且要支付0.5%

3%不等的手续费及万分之五的日息。而刷卡**有免息期，对需大量现金又不愿负担利息的人来说，这种选择最划算。

法律依据

：

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害***管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

第七条

违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向***持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。持卡人以非法占有为目的，***用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以*****罪定罪处罚。

pos机刷*****是犯罪吗

近年来，越来越多的人会去办***，***的要求也不知很高，只要一张***就可以了，但是却出现越来越多pos机**的行为，POS机**实质上是一种欺骗银行的行为，他们擅自将***的消费信贷功能改变为现金贷款，使发卡机构无法判断持卡人的正常资信状况和***资金用途。那么这样的行为构成违法吗?接下来就由法律网小编来为您解答。

一、用pos机**违法吗

用pos机**是违法的，但是小额**的话，银行一般不会追究法律责任，只会***取止付、冻结账户、降低***额度等措施。

如果你进行大额**，对银行造成了损失，银行会把你告上法院。最高人民检察院发布的《关于妨害***管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中规定，使用销售点终端机具(POS机)进行**的，若情节严重，将处以非法经营罪。

2009年12月16日，最高人民法院和最高人民检察院发布了《关于防范***管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其中第7条规定，违反国家规定，使用消费终端机具等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向***持卡人直接支付现金，情节严重的应当依据刑法225条的规定以非法经营罪定罪处罚。

二、哪些行为会被认为是**呢

1.用跳码的POS机刷卡，跳到公益类商户，发卡行赚不到了，最终会导致降额、封卡。

2.大额**，经常一次性刷爆***。

3.经常在非正常营业时间刷卡，一般来说，正常营业时间为9:00-22:00。

4.经常在同一商户大额刷卡。

其实，银行如果认定你有**行为，或者怀疑你有**行为，在不损害银行利益的前提下，对你***取的行动是降额或者封卡，如果对银行构成了重大金融损失，会有相应的法津法规来处理。

三、经营方式：

一是专门实施POS机**的非法经营行为。

二是在开展正常的销售经营活动的同时，实施POS机**的非法经营行为。

三是在改造的车辆上实施POS机**的非法经营行为。

商家收入?如果***持卡人与商户协商，用户先刷卡，商户返还现金给持卡人，同时商户收取一定手续费的方式进行**，就是通常说的***非法**。而对于用POS机**的商家来说，通常会收取刷卡总额3%的手续费。这其中1%是**收费，2%是代还款收费。如果一年POS机交易流水额累计达到1000万元，那么商家就可以坐拥30万元的收入。