深度｜违规网销POS机卷土重来

深度｜违规网销POS机卷土重来

深度｜违规网销POS机卷土重来

支付行业可能正迎来最严监管的一年。

外包市场严令整顿、"套码"交易被定性违法、反洗钱巨额罚单频出……高压线上的支付机构，有的在自查整改，有的已为合规问题买单，还有的在优胜劣汰中退出市场。

但尽管如此，市场乱象仍然未止。北京商报记者近日调查发现，尽管监管多次严令打击，市场上却仍衍生出不少POS机网销新方式。各大电商平台中，多种POS机被放入商品链接，其通过规避敏感词的方式，用"破司机"、破司机刷卡、刷卡消费机、个人刷卡器、扫码支付盒子等谐音词或关联词规避打击，从搜索结果来看，已有数以百计的POS机产品，通过网销的方式流入个人消费者囊中，从单个产品200、100这样的销量来看，这场违规网销的猫鼠游戏要想彻底整治仍任重道远，且需要支付机构、平台、监管等多方合力。

POS机网销肆虐

早在多年前，监管就曾明令禁止POS机网销，多家支付机构也发文提醒，但发展至今，网销POS机乱象却依旧没有"哑火"，甚至在各大电商平台中购买也并非难事。

例如，在淘宝平台中，北京商报记者搜索关键词"POS机"，显示"没有找到相关宝贝"，但搜索下方却列出了"随身刷卡机""便携刷卡机""PO机小型""充卡刷卡机"等关联词和商品，随机点入一款，展示的就是POS机的商品链接。

另外，北京商报记者使用谐音"破司机"，以及"刷卡消费机""个人刷卡器"等关键词，同样可以看到多家支付机构不同类型POS机正在售卖中，商品链接多达上百个，靠前推荐的POS机销量高达200、100。另据部分商家展示的销售页面来看，其宣称"个人或商家均可办理，支持各类系统，刷卡100万次不伤卡"。

北京商报记者以购买为由，随机选择了一家名为"卡拉卡华中服务中心"的店铺咨询，该店铺客服告知，自己为拉卡拉POS机代理商，售卖最新款卡刷扫码一体机，刷卡费率为0.58%，扫码费率0.38%秒到账。机器价格为18元，另需流量费45元一年。据该客服表示，在淘宝上下单交易，售后流程会有工作人员添加微信完成。

在淘宝平台对话过程中，客服的话术与用词十分谨慎。比如，"刷卡"两字间会添加空格或斜杠，或写为"唰"；"加微信"的表述为"十V欣"；POS三个字母间也会插入逗号。在业内看来，类似的拆分、换字方式，或是为避免触发平台的词语屏蔽机制。

而这并非孤例，北京商报记者注意到，另一家名为"全国办理中心5号店"的淘宝店铺同样在售卖拉卡拉公司的POS机，机器价格与费率同前一家一致，但处理方式则更加谨慎。一开始咨询时客服便称淘宝上不便解答，要求加微信发送产品说明和使用**，并坦言"淘宝平台会有一些敏感词不能发，但只要不涉及敏感词其他交易都没有问题"。

北京商报记者随后在"全国办理中心5号店"下单了POS机，不过，在即将付款时系统显示"卖家收款受限，请联系卖家处理或稍后重试"。随即，客服向记者提供了另一店铺的链接，店铺名称由一串无序英文字母组成，商品月销量较少，在此店中记者顺利完成了商品下单。

事实上，目前多家电商巨头均有POS机售卖的情况。另一家主打低价的电商平台中，与淘宝类似，通过搜索"pro机、刷卡、po机办理、bos机"等，商品介绍会被包装为扫码支付盒子、家用手持收银机一体机等说法。此外，搜索POS机时虽没有直接显示商品，但在搜索页面中会有一系列的"搜索发现"关键词推荐，一旦浏览某个商品后，首页也会出现多个类似商品推荐。

例如，一家"明光数码科技服务"店铺介绍，其代理的是嘉联支付的机器，刷卡费率0.55%，注册即用，无任何额外费用。店铺甚至称，在电商平台售卖、购买POS机不存在任何风险，所购POS机可个人刷***、养卡提额、**。该店POS机"拼团优惠价"为13.52元。

此外在知名短**电商平台中，通过刷卡消费机、POS收款机、个人刷卡器等关键词，琳琅满目的POS机销售信息，同样可以轻松获取。在商品介绍中，"POS机"一词甚至并没有被屏蔽，多店家均以"正规POS，0.38秒到""个人刷卡，2023新款，无押金"吸引顾客，其中的机器售价0.5元至70元不等。

"我们线下实体店二十几个，做了七年了。""主要做的就是售后服务，相信您只要用过就会觉得值。"其中，自称为银盛POS机代理商的店家宣传道。在其向北京商报记者提供的营业执照显示，该代理商名称为"昆明市五华区洲来洲往电子店"，经营电力电子元器件销售。当被问及在电商平台交易是否有违规风险，该客服回应，"政策上监管严格只是针对***，安全方面更不用担心，每笔资金能查询到来源。其实客户怎么用卡是关键，刷卡是讲究方法的，以我们多年的经验，客户只要按照方法做从来不会被风控"。

机构齐齐回应

事实上，在电商平台网销POS机的行为已然触及行业红线。

早在2016年，央行就发布《关于加***支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，要求支付机构应严格审核特约商户资质，规范受理终端管理，任何单位和个人不得在网上买卖POS机（包括MPOS）、刷卡器等受理终端。

通过网络售卖POS机，也存在诸多风险。正如易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮所称，电商平台上网销POS机的行为降低了POS机的使用门槛，助长了POS机被非法使用的可能性，例如，网销POS机对于商户资质要求不严、门槛不高，POS机可能被违规分子用来非法盈利；另外，网销POS机背后往往伴随着非法**，甚至牵扯到盗刷、洗钱等违法犯罪行为；此外，机构通过对网销POS机的"宽容"来扩大销售额，亦是一种扰乱行业秩序的表现，对合规经营的其他主体而言可谓是"劣币驱逐良币"。

针对前述网销问题，北京商报记者也对相应支付公司进行了求证***访，不过，从多家机构回应来看，均表示对旗下产品的网销行为并不知情，另对违规行为已进行整顿。

其中，嘉联支付相关负责人回应北京商报记者，对于店家"明光数码科技服务"在电商平台售卖POS终端的情况，嘉联支付高度重视，并立即联系店家进行核实，根据店家公示的店名与营业执照信息，其并未在嘉联支付合作的外包商名单中，且经与店家联系，后者亦未能提供与嘉联支付合作相关凭证。

针对店家违规网销POS终端的行为，嘉联支付已向电商平台进行举报，目前，该店家已下架POS售卖信息。

拉卡拉则称公司不存在网上售卖POS机的行为，且从未授权或以任何形式允许外包服务机构在网上售卖POS机。

"我司严格按照禁止网上销售POS机的工作红线开展业务，定期向外包服务机构发送关于不允许网上售卖受理终端的函、市场行为约束的函等，明确公司立场，***调违规后果。同时，组织所有外包服务机构签署承诺函，承诺不出现违规宣传等行为；安排专人对外包服务机构监督、排查，监测各大电商平台及互联网宣传广告类平台，一经发现违规宣传，立即向其递送律师函，要求其关闭、下架。"拉卡拉回应道。

银盛支付相关负责人则表示，公司对服务商通过网络销售POS机的情况尚不知情，且严禁外包商网络售卖POS机等行为，将尽快核实排查是否属实，并***取相关措施。经查明"昆明市五华区洲来洲往电子店"非公司合作外包服务商，通过中国支付清算协会收单外包服务机构备案系统查询，也未见该外包服务商完成备案。

机构多番***调，但为何网销行为仍屡禁不止？在业内看来，违规行为的背后仍有个人或商户为了利益铤而走险，钻机构的漏洞，同时，支付机构也存在管理漏洞。

目前看，网络平台的POS机销售方以个人为主，以擦边球的方式进行售卖，特点是"打一枪换一个地"。厚雪研究首席研究员于百程指出，这种方式，对于支付机构在特约商户管理上存在困难，甚至会有一些个人打着支付机构品牌POS机的名义，实际上可能为仿造，反过来也侵犯了支付机构的利益。但由于网销POS机已被监管认定为违规行为，因此，网络平台、支付机构和外包商均有责任对于违法网销行为进行管理。

"这背后主要在于有市场空间，同时支付机构对旗下代理商管理存在漏洞。"博通咨询金融行业首席分析师王蓬博则进一步说道，相应支付机构要负担管理责任，应通过监控检查等手段***化对外包机构推荐商户的风险管控，同时外包机构也不得向无经营行为的个人营销POS机，更不得伪造商户申请资料，推荐虚***商户入网。

"对于收单机构来说，一是应当树立合规意识，对现有销售流程自查自纠，提升内部管理；二是加***对外部代理商的管理及风险防范。"苏筱芮说道。

"机构毫无疑问是有责任的，你没有管好外包服务商，这本来就是个问题。"对此现象，一接近监管人士也向北京商报记者表态，"这一灰黑产业链之所以如此难治，确实是因背后的机构甚至个人都有自己的利益诉求，需求催生下，打掉一茬又新生一茬，因此也很难及时监测整治。但我认为，通过加码整治套码**行为，从根上整顿了之后，网销等一系列衍生乱象也将被治理清除。"

平台紧急整改

网销POS机乱象卷土重来，在业内看来，也有电商平台的责任。

正如王蓬博指出，"网销POS机商户良莠不齐，POS机质量和服务难以保证，消费者容易掉入陷阱。网销POS机早已被禁止，现又重现反映支付机构旗下代理商在顶风作案，另外也侧面反映出电商平台审核不严格"。

不过，众平台对商家的出手整治也可谓迅速。

对网销乱象，7月11日，北京商报记者同样对相关电商平台进行了***访，其中，淘宝回应称，依据《淘宝平台违禁信息管理规则》，平台禁止销售POS机等仅限特定金融机构方可提供的商品或相关服务。平台通过技术手段、日常巡查等多种手段对上述行为进行管控，但是个别商家规避平台管控的手段日益多样化和隐蔽化，例如通过变异词、变形词等规避管控。根据记者提供的线索，平台已对相关商品进行管控，并新增相关搜索屏蔽词。

另外，上述短**平台负责人回应北京商报记者，平台依法禁售POS机，并有明确管控规则，一经发现会严厉处罚。针对部分商家利用"刷卡机""消费机"等描述来规避规则进行违规售卖的情况，平台对相关技术和策略进行升级迭代。同时，平台还进一步提升监测覆盖范围和颗粒度，对变体词、变异性描述等违规新场景，加***针对性管控。

截至发稿时，北京商报记者咨询过的两家淘宝店、一家短**平台电商店铺，均已将商品下架或显示"店铺不存在"。在上述短**平台再次搜索"POS机"或"**"时，页面会弹出提示："请勿使用POS机进行违法**等行为。"

同时，此前记者曾在淘宝下单的POS机客服主动寻求申请退货，并改口称并未售卖拉卡拉产品。当记者前往订单页面查看时，发出的快递显示正在退回中，商品也已不存在，而该店铺显示的商品换成了一女士短裤。

根据《电子商务法》第23条规定，电子商务经营者销售的商品或者提供的服务应当符合保障人身、财产安全的要求和环境保护要求，不得销售或者提供法律、行政法规禁止交易的商品或者服务。北京市中闻律师事务所合伙人李***告诉记者，网上买卖POS机已被监管要求禁止销售，平台就应当履行电子商务平台经营者的义务来规范市场，下架相应商品。

"对于社交媒体平台而言，应当配合监管要求，***取一定的技术手段甄别网销POS机情形，对于数量较多、难以识别的，可设立相应举报制度。"苏筱芮进一步说道。

于百程同样说道，网络平台要加***违规产品和商户的审核，针对擦边销售行为，以人工智能技术对图片、文字、交易记录等进行风险识别，不给违法销售行为以空间；支付机构和外包商要加***审核管理和风险教育，另一方面针对网络平台等进行专门监测，发现违规行为即进行举报，多方联动维护市场合理秩序。

最严监管将至

电销、网销POS机，违规宣传，商户风控不严，一直是收单市场存在已久的痼疾。

值得一提的是，自2016年央行要求任何单位和个人不得在网上买卖POS机、刷卡器等受理终端后，监管形势也一直在趋严。例如对第三方支付的管控愈发趋紧，严厉打击违反规定、违规操作的幅度也在持续增加。在王蓬博看来，行业未来一定是正规化发展的，监管也会越发严格。

而今年，支付机构也或迎来最严监管年。前述接近监管人士透露，"目前已经把套码交易定性成违法，严重的违法就是犯罪，监管对此类违规行为将严惩不贷。下半年之后，对此类行为的监管形势还会更严厉，整个整顿治理过程也会层层推进"。

在业内看来，还POS机销售"清朗"空间，彻底整治POS机乱象，还需要网络平台、支付机构和外包服务商合理推进。

正如于百程指出，网络平台要加***违规产品和商户的审核，针对"擦边"销售行为，可以人工智能技术对图片、文字、交易记录等进行风险识别，不给违法销售行为以空间；支付机构和外包商要加***审核管理和风险教育，另一方面针对网络平台等进行专门监测，发现违规行为立即进行举报，多方联动维护市场合理秩序。

"网销POS机相关规定经历了数年修改完善，在内容上较为全面，因此，相对于制度内容而言，建议将精力更多地放在执行层面。"苏筱芮表示，着眼于监管的落地执行，首先要加大对收单机构的管理；其次要加***对商户实名制等现场检查；最后，可建立相关投诉、举报制度。

李***同样称，后续应该仍是监管趋严态势，要对POS机存在的意义和价值进行再次梳理，让支付收单回归本源。同时应结合监管政策和自律规范要求进行合规整改，压实收单机构和外包机构责任、明确整改工作标准、加大违规机构惩戒力度，对于违规违法的收单市场主体要给予应有的处罚，发现收单市场主体涉及到违法犯罪的应及时移送公安机关。

北京商报金融调查小组

央视曝光：这些人因POS机养卡提额被抓，涉案金额3000万

电销、网销POS机乱象丛生，遭到各大支付机构严打，而在线下市场，养卡、提额等现象盛行，利用线下店面开展业务的背后，有人却因专营POS机**和养卡被抓了。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

自选商户POS机落幕后，养卡等行为曾受到短暂性波及，但这并没有长期影响存在巨大市场需求的养卡业务，除利用POS机刷卡外，大量的专业养卡门店扮演着重要角色，充分解决了持卡人的需求。

近日，央视新闻报道，郑州市中牟县公安局侦破了一起特大专营POS机养卡**案 ， 8名涉案人员通过线下商铺进行养卡提额等业务，涉案资金高达3000余万元。

这起3000万POS大案的告破，由一起***盗刷**引起，因这次***盗刷导致当地8家以经营养卡、**业务为主的门店最终关闭，8名涉案人员也被警方抓获。

持卡人赵某是一名普通的***爱好者，对额度的追求使他找到了一家街头小店进行养卡，在将***交由他人养卡提额的过程中，赵某的***被刷走1万元后，店主迟迟没有为其进行还款。

赵某随后发现该店店主处于失联状态，电话无人接听，且线下门店也已关门，赵某养卡过程中1万元的刷卡消费被迫自己偿还。

被骗的赵某向公安机关进行了举报，警方在调查后发现该店打着销售POS机的旗号，实际上在开展非法养卡、提额、还贷等违法犯罪活动，除了赵某养卡的店铺外，还有多家类似的店铺分散在不同区域。

在警方的严查之下， 8家以养卡提额为主营业务的窝点被警方打掉，总涉案金额达3000余万元，查获157台POS机及大量*** ，最终8名涉案人员因涉嫌非法支付结算被***取***制措施。

事实上，这种靠持卡人养卡提额盈利的小店近年来数量不断上升，POS机市场竞争的日益加剧，使越来越多的人开始寻找新的生意，靠养卡提额来牟利便是一片新的市场，玩家少且市场需求大，依靠一家线下门店即可入局。

这些人当中曾经有一部分是POS机代理，还有一部分是资深***代还从业者，这些人长期以来打着政策与法规的擦边球，而警方对此次利用POS机养卡行为的打击，为其它从事养卡提额业务的从业者敲响了警钟。

据「支付百科」了解，目前在线下支付市场， 许多商铺打着“***服务”的旗号，实则在做着**、养卡的业务 ，帮助持卡人进行资金周转或者偿还***，从中收取一定比例的手续费。

这种类型的商铺在大街小巷随处可见，经营范围多样，办理信用、办理POS机、***养卡提额、***代还等都包含在内，基本涵盖了主流的C端支付业务，但是也存在不合规的风险。

***快速上升的发卡量及居高不下的逾期，激发了养卡市场的潜力，加之央行二代征信系统的上线，使重视征信的持卡人不得不通过POS刷卡的方式来实现按时还款。

在支付行业，POS机刷卡已成为持卡人重要的资金周转方式，通过POS机刷卡，持卡人可以以极低的成本，将***内的资金转移到储蓄卡中，从而达到按时还款的目的，伴随着持卡人的资金需求，手刷、mPOS近年来非常火爆。

根据最高人民检察院、公安部相关立案追溯标准的规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易等方式向***持有人直接支付现金，数额在100万元以上的，应以非法经营罪立案处理。

许多持卡人利用POS资金周转，与通过POS机向持卡人提供养卡**服务并从中牟利的行为有一定区别， 虽然构不成非法经营罪的标准，但持卡人在POS刷卡时会受到发卡银行的监测。

此前，北京银保监局印发《关于加******风险防控的监管意见》（《意见》），指出当前***业务面临的***授信不审慎等突出风险问题，要求各银行加***防范***账户开立风险、严格***授信管理、加******交易监控。

多家银行也开始整顿***业务，部分银行更是以降低***额度的方式，以此来减少***带来的逾期，广发银行前不久更是发公告，表示将分批实施***交易限制。

银行此举主要是针对POS机虚***交易，长期利用POS机不正常交易的持卡人， 当银行***风控模型监测到持卡人用卡状态、用卡安全、用卡规范、偿债能力等出现异常时，银行就会主动***取调低预授信额度、暂停用卡等风险保护措施。

此外，一旦被银行发现使用***虚***交易，除了封卡，也很可能会影响个人信用记录，更重要的是，如果利用中介公司等机构进行养卡提额，也存在个人信息泄露或被他人盗用的风险。

pos机闲鱼为什么不让卖

因为银联发文，禁止POS机在网络上销售。针对网上买卖POS机、刷卡器等受理终端等乱象，银联下达了“最后通牒”。2019年9月25日，中国银联业务管理委员会近日发布《关于进一步加***银联网络特约商户和受理终端管理的通知》；

要求收单成员机构对商户的受理终端管理与使用情况进行核实，违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端将被停止业务。同时还要求加***外包机构管理，严禁外包机构利用网络渠道售卖受理终端。

扩展资料：

《关于进一步加***银联网络特约商户和受理终端管理的通知》明确了不得在网上买卖POS机、刷卡器等受理终端，收单成员机构应对商户的受理终端管理与使用情况进行核实，对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端将会停止业务。同时还要加***外包机构管理，严禁外包机构利用网络渠道售卖受理终端。

《关于进一步加***银联网络特约商户和受理终端管理的通知》还明确了收单成员机构是商户与受理终端管理的责任主体。收单成员机构应***取有效措施，落实商户实名制管理，加***收单外包机构的管理，防范受理终端移机套用等风险。

参考资料来源：人民网——网销POS机收“最后通牒”违规移机终端将被叫停

电销pos机违法吗

电销POS机是违法的

2019年，央行发布了【2019年】85号文件《中国人民银行关于进一步加***支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，与此同时多家支付机构发布了关于严令禁止网销、电销POS机的公告。

在网上搜索相关信息，也能看到很多这类的电销公司都被抓了，所以在我们接到此类的电销POS机的电话，一定不要去相信。

法律依据

《中国人民银行关于加***支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》第三条 严格审核特约商户资质，规范受理终端管理。任何单位和个人不得在网上买卖POS机（包括MPOS）、刷卡器等受理终端。银行和支付机构应当对全部实体特约商户进行现场检查，逐一核对其受理终端的使用地点。对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。银行和支付机构应当于2016年11月30日前形成检查报告备查。

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拉卡拉pos机免费送是真的吗？

免费领取POS机行为，属于网销POS机的变种，具有极大的洗钱、**、盗刷等风险。

央行太原中心支行公布的行政处罚信息显示，随行付山西分公司存在违反有关反洗钱规定的行为被处以罚款128万元，并同时责令该公司给予相关责任人员纪律处分，并对相关责任人员共处以罚款12万元，合计共罚款140万元，这已经是随行付年内第三次领到监管罚单。

实际上，今年以来，随行付及其分公司多次被罚，且被罚金额都在百万元以上。1月2日，央行重庆营业管理部公布的罚单显示，随行付重庆分公司因违反有关反洗钱规定的行为，被处以罚款170万元，相关责任人员被处以罚款4万元。

扩展资料：

2016年9月，央行下发的《关于加***支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》就已明确指出，任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端。2019年银联还发布了《关于进一步加***移动设备外接受理终端合规管控的函》，要求收单机构要合法合规开展移动支付终端业务。

一位支付行业资深观察人士表示，随行付的上述行为已经严重违规，“85号文”已经再次明令禁止网销POS机，支付机构置监管命令于不顾，或许可以在短时间内非法牟利，但并非长久之计。监管鼓励的是合法合规下的业务创新，依靠网销POS机这类违法违规行为，损害了行业本身的健康发展，具有极大的洗钱、**、盗刷等风险，可以说是违法行为的帮凶。

参考资料来源：人民网-揭随行付免费领POS机猫腻 业内:有洗钱、**、盗刷

pos机销售国家打压吗

截止到2023年2月24日，打压。

根据中国法律服务平台**资料显示网销、电销POS在多年前已被监管明令禁止，明确禁止任何单位及个人通过网络买卖POS机(包括mPOS)、刷卡器等受理终端。

电销POS机是一种配有条码或OCR码技术终端阅读器，有现金或易货额度出纳功，具有提高网络**的概率。