利用POS机非法套现千万元 冰城警方果断出手斩断犯罪链条

利用POS机非法**千万元 冰城警方果断出手斩断犯罪链条

利用POS机非法**千万元 冰城警方果断出手斩断犯罪链条

食品安全与法律网讯（通讯员朱善永王一洋）“急需现金？***债务无法及时偿还？需要大额资金却不能获得银行贷款？我们帮您解难……”哈尔滨市巴彦县巴彦镇一商服门口悬挂着这样的标语，机警的民警觉察到这其中必有猫腻。

7月19日下午，哈尔滨市巴彦县公安局经侦大队民警在日常排查走访中发现，馨馨花园小区一诚信贷款门口挂着“***代还、***提现”等字样的标语，且出入人员较为复杂。

于是，民警决定展开调查。经调取该公司工商营业执照显示，其经营范围为从事商务信息咨询，法人代表为赵某荣、马某峰。同时，民警在调查另一件恶意透支案件时，也从嫌疑人供述中得知，其曾在诚信小贷内用***套取过现金。两个线索相互印证，诚信贷款疑点重重，民警决定前往“探底”。

着便装的民警以咨询业务的名义进入该公司，发现公司办公桌上摆放了数台POS机，旁边散落了一些刷卡流水小票，工作人员介绍可以刷***，需要收取1-2%的手续费。由于对陌生人警惕性极高，并不肯透露更多细节。

民警“顺手”拿走了桌上散落的一部分流水单，发现这些POS机均为跳码机、商户注册信息、注册地址均为虚构。流水单显示该POS机刷卡数额巨大，而且刷的全是***，少则两三千，多则几万元。民警初步断定这些是用来非法套取现金的POS机。

在掌握大量线索后，民警快速精准出击，一举将犯罪嫌疑人陈某、张某凤等抓获，现场查获涉案POS机11台、***185张、POS机凭条千余张、手机10部、刷卡明细账簙14本。

经审讯，犯罪嫌疑人陈某交代，他几年前通过朋友了解到可以通过注册公司申请POS机帮别人*****获利的“商机”，他开公司并没有本本分分地做生意，而是在正常业务范围外，开辟了另一条“生财之道”。诚信小贷实际注册信息为晓峰商务信息咨询室，2021年8月以来，其利用巴彦县晨峰办公用品店等名称申请了11台POS机，并开始经营非法**业务，从中收取1%—2%的手续费。据初步统计，截至目前已非法**数额达千万余元，非法获利约6万元。

经讯问，陈某等人分别交代了以虚***交易的方式，使用POS机非法从事资金结算、**、***代还、养卡等业务，并从中收取手续费的犯罪事实。目前，该案涉案人员均被公安机关依法***取刑事***制措施。

民警提示：利用POS机**、帮助他人**、代还***等行为，严重扰乱市场秩序的，构成非法经营罪。

持卡消费要量力而行、合法使用，不能出租、出借、转让***，更不能参与非法**。持卡人应该妥善保管好自己的***和身份信息，切勿相信“养卡”或者“代为还款”等广告宣传，勿将个人身份信息、***账号和密码泄露给他人，以免遭受财产损失。

利用pos机**是什么罪

法律分析：pos机**有可能触犯非法经营罪的。根据我国法律规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向***持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

法律依据：《最高人民检察院关于办理妨害***管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条 违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向***持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。持卡人以非法占有为目的，***用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以*****罪定罪处罚。

利用POS终端机非法**行为的定性及非法经营数额的认定

最高人民法院司法解释

??????第七条

??????违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向***持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

??????实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

??????持卡人以非法占有为目的，***用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以*****罪定罪处罚。

??????——《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害***管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(2009年12月3日，法释〔2009〕19号)

??????最高人民法院刑事审判参考性案例

??????张虹飚等非法经营案(《刑事审判参考》指导案例第863号)

??????裁判摘要:1.行为人为自己或者实际控制的***套取现金的数额，是否计入非法经营犯罪数额?

??????2.用后次所套取现金归还前次套取的现金，如何计算非法经营数额?

??????3.明知他人为***非法**借用POS机，行为人无偿出借期间**数额是否计入犯罪数额?

??????4.租用POS机从事非法**的行为人，为出租人非法**的数额是否计入犯罪数额?

??????本案是以被告人张虹飚为团伙核心的*****案，涉案人员较多，各被告人在**过程中存在为自己**、“拆东墙补西墙”式**、无偿租用给他人**、租用后无偿为出租人**等各种复杂情况，给人民法院准确认定行为性质以及非法经营数额造成一定的难度。

??????(一)行为人为自己或者实际控制的***套取现金，情节严重的，均构成非法经营罪，且**数额均应计入非法经营犯罪数额

??????在本案审理过程中，有观点认为，非法经营罪中“经营”在传统意义上是指企业的供销，在供销经营关系中包括经营者和经营相对方两方主体，是一种人与人之间的关系。而特约商户在自己申领的POS机上刷卡，只有一方主体，不属于对外“经营”的范畴。

??????我们认为，应当准确理解*****类非法经营罪的本质。2009年12月16日出台的《解释》第七条规定:“违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向***持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”由上述规定，对*****类非法经营罪的本质特征可以从以下几个方面进行分析。首先，从客观方面分析，*****类非法经营罪规制的是行为人在无真实交易背景下向“***持卡人”直接支付现金的行为，对象是***持卡人，并不禁止行为人与持卡人主体重合。特约商户持自己或者实际控制的***刷卡时，行为人具有两种重合的主体身份，一是特约商户，二是代表持卡人。在其虚构的交易行为中，行为人一人担当交易双方的角色。其次，从侵犯的法益分析，*****行为之所以构成非法经营罪，是因为行为人在未发生真实商品交易情况下，变相将***的授信额度转化为现金，从而使金融机构资金置于高度风险之中，严重扰乱国家金融管理秩序。本案三被告人用自己或者实际控制的***在自己的POS机上套取现金，已经现实地使银行资金置于高度风险之中，侵犯了设立非法经营罪所要保护的国家正常的金融市场秩序。再次，非法经营罪所体现的规范、指引、教育功能在于从事某种经营应当按照国家规定事先获取经营许可资格，或者遵守特定行业的特定规则。如果行为人未获取相关许可或者违反特定行业的特定规则，就应当认定为非法经营行为，情节严重的即可构成刑法第二百二十五条规定的非法经营罪。行为人申领POS机目的在于实施*****行为，不论是为他人还是为自己刷卡，均违反了不得虚构交易的特定行业规则，严重扰乱金融管理秩序，故特约商户不论是为他人**，还是为自己**，均属于刑法第二百二十五条规定的非法经营行为，不能因为特约商户与持卡人身份重合而将此类非法**行为排除在刑法调整之外。

??????既然为自己或者实际控制的***套取现金，情节严重的，均构成非法经营罪，那么两种情形的**数额均应计入非法经营犯罪数额倪峥的辩护人所提不应将倪峥为其实际控制的*****的数额计入非法经营犯罪数额的观点，不能成立。

??????(二)用后次所套取现金归还前次套取现金的，应当累计为非法经营数额

??????本案中，倪峥等人为了不让***信誉度降低，方便继续**，在某张***还款日到期前，***取拆东墙补西墙的手法，从其他***套取现金归还欠款，从而出现滚动**的情况。有观点认为，在计算此类**行为的犯罪数额时应当以银行被占用资金(即“本数”)为基准。**犯罪、挪用公款罪都是以“本数”确定犯罪数额。如《最高人民法院关于审理**案件具体应用法律的若干问题的解释》(现已废止)第九条明确规定:“对于多次进行**，并以后次**财物归还前次**财物，在计算**数额时，应当将案发前已经归还的数额扣除，按实际未归还的数额认定，量刑时可将多次行骗的数额作为从重情节予以考虑。”《最高人民法院关于审理挪用公款案件具体应用法律若干问题的解释》第四条规定:“......多次挪用公款，并以后次挪用的公款归还前次挪用的公款，挪用公款数额以案发时未还的实际数额认定。”

??????我们认为，用后次所套取现金归还前次套取现金的，应当累计非法经营数额。首先，**与挪用类犯罪侵犯的主要客体是财产所有权，如果挪用的对象是公款，则挪用类犯罪还侵犯了职务行为的廉洁性。故被害人或者被害单位的财产损失往往是衡量犯罪行为严重程度的主要因素之一，相关司法解释结合行为人主客观方面要素以最终未能归还的实际数额作为认定犯罪数额的标准的原理即在于此。而非法经营罪作为扰乱市场秩序的主要犯罪之一，其危害性主要体现在对正常市场经营秩序的严重扰乱，而不仅仅是金融机构资金的安全性。与内幕交易，操作证券、期货市场行为类似，行为人交易的次数、交易的数额本身就体现出行为扰乱市场经济秩序的严重程度。**行为制造的虚***交易，使经济总量虚高，还可能导致虚***的经济统计数据和虚***的经济繁荣景象，进而误导经济决策。本案中，张虹飚在短短15个月左右的时间里单独或者伙同多人，非法**2250万元，造成***交易总量的虚***放大，对市场宏观经济秩序造成严重消极影响。倘若以“本数”为犯罪数额，在行为人归还了所套取的“本数”现金金额的情况下，就不能认定为犯罪，则必然背离非法经营罪设置的初衷。其次，从入罪标准看，也应当累计计算。考虑到**交易金额可能不能直接反映行为对金融机构资金安全性的危害程度，《解释》将*****类非法经营行为“情节严重”的入罪标准规定为三项:商户**交易金额、造成金融机构资金逾期未还金额、造成金融机构经济损失金额。从该规定分析，就第一项而言，即指客观上实际**交易的数额，因此，对以后次**归还前次**的情形，**数额应当累计计算。

??????(三)明知他人为非法**借用POS机，无偿出借期间**数额应当计入非法经营犯罪数额

??????张虹飚的辩护人提出，张虹飚无偿出借给倪峥等人使用期间的**数额应当从犯罪总额中扣除。

??????我们认为，明知他人为非法**借用POS机，即使是无偿出借，他人在无偿出借期间**数额应当计入非法经营犯罪数额。首先，作为共同犯罪中的帮助犯，应当对共同犯罪行为承担全部责任。本案中，张虹飚除了自己实施非法**行为外，在明知他人租借其POS机系从事刷卡**违法活动情况下，仍违反银联公司相关规定将POS机租借给他人，并提供个人印章、财务专用章、空白支票等。该情形下，其虽然未实施直接非法经营的实行行为，但向倪峥等人提供了该类犯罪能够得逞的关键设备，属于共同犯罪中的帮助犯。帮助犯是指共同犯罪中没有直接参与犯罪的实行行为，而是向实行犯提供帮助，使其便于实施犯罪，或者促使其完成犯罪的人。帮助行为通常表现为提供犯罪工具、指示犯罪目标、查看犯罪地点、排除犯罪障碍以及事前通谋答应事后隐匿罪犯、消灭罪迹、窝藏赃物来帮助实施犯罪等情况。按照共同犯罪“部分行为全部责任”理论，张虹飚应当对提供POS机期间**的金额承担相应的法律责任。其次，非法经营罪的构成不要求以牟利为目的。*****构成非法经营罪必须具备以下条件:一是行为违反国家规定;二是利用POS机虚构交易等方法;三是向***持卡人直接支付现金;四是行为达到情节严重的程度。而行为人是否以牟利为目的、是否最终牟取了利益不影响本罪的成立。故张虹飚为他人实施非法*****行为提供犯罪工具，有偿与否，不影响对其犯罪数额的认定。

??????(四)租用POS机从事非法**的行为人为作为出租人的持卡人非法**的数额应当计入非法经营犯罪数额

??????作为特约商户，不论是为他人**，还是为自己**，其**数额均应当计入犯罪数额。以这个大原则为前提，如果行为人是POS机租用人，持卡人是出租人，行为人为作为出租人的持卡人非法**的数额是否应当计入非法经营犯罪数额，在审理过程中对此存在分歧。倪峥的辩护人提出，由于POS机是倪峥向张虹飚租用的，所以倪峥使用POS机期间，张虹飚**的数额应当在犯罪总数额中予以扣除。我们认为，该意见不能成立。首先，倪峥套取现金的行为符合本罪的犯罪构成要件。相关法律和司法解释对构成本罪的主体并没有特别限定，即并不必须是特约商户才能成为本罪的犯罪主体。倪峥违反国家规定，即使是租用POS机为POS机出租人即***持卡人张虹飚套取现金，情节严重的，其行为也构成非法经营罪。其次，作为POS机的实际控制人和使用受益人，应当对使用期间**数额总额负责。虽然倪峥不是POS机的机主，但其是实际控制人，且经倪峥亲手操作为张虹飚套取现金。虽然张虹飚是持卡人，倪峥未收**手续费，似乎并无直接经济收益，但潜在的、替代性的收益仍然存在，如张虹飚免除部分租用费，由张虹飚安排租用人之间相互调换使用POS机以逃避监管等其他形式的利益。况且，倪峥不收手续费的原因不论是双方合意，还是自愿免除，都是其非法经营行为的组成部分，其是否获利不影响非法经营犯罪行为的认定。因此，倪峥应当对其使用POS机期间的**总额承担刑事责任。当然，在这种情况下，张虹飚作为倪峥非法经营的共犯也应当对其作为持卡人的**数额负刑事责任。

??????——《刑事审判参考》2013年第3集(总第92集)

pos机**量刑标准是怎样的

法律分析：违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。持卡人以非法占有为目的，***用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以*****罪定罪处罚。

法律依据：《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条 有下列情形之一，进行*****活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的***，或者使用以虚***的***明骗领的***的;

(二)使用作废的***的;

(三)冒用他人***的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃***并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

***垫还违法吗

　　枣庄市公安局市中分局经侦大队近日成功侦破一起利用POS机非法**案，将犯罪嫌疑人孙某当场抓获，查获用于非法**的POS机两台、签购单、账册等作案工具一宗。 　　自2008年以来，犯罪嫌疑人孙某利用其经营部里的POS机，在无任何真实交易的情况下为他人刷卡**，收取一定的手续费非法牟利，涉案金额一千余万元。 　　据了解，孙某今年29岁，一直经营缝纫机店，赚点辛苦费。2008年底，孙某的朋友急需用钱想借用店里的POS机刷卡提现，孙某爽快地答应了，事后朋友付了一些手续费作为报酬。在此之后，朋友还经常介绍其他朋友来到店里刷卡提现，她认为这比自己开小店来钱快多了。所以她的胃口越来越大，胆子也越来越大。一直到案发，她帮人**金额达一千余万元。 　　据市中警方侦查，孙某的生意主要有两块：一是不停寻找客户帮人**，赚取手续费;另一个则是刷卡养卡。当一张***上的免息期快要到期时，她就用另一张*****，把前一张卡的窟窿补上。 　　起初，每天有几十元的进账，孙某很满足。一段时间后，孙某觉得通过帮别人**不能发大财，想申办多张***，得有***。孙某就以每张几十元的好处，大肆收购别人的***，从而达到以卡养卡的目的。 　　经过这么一周转，卡的主人虽然付了一定的手续费，但是套出的现金很快就到手了。

pos机帮别人**会被判刑吗

法律分析：POS机**涉嫌非法经营罪，相关法律规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向***持卡人直接支付现金，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 有下列情形之一，进行*****活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的***，或者使用以虚***的***明骗领的***的；（二）使用作废的***的；（三）冒用他人***的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃***并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。