支付公司上调POS机费率背后

支付公司上调POS机费率背后

支付公司上调POS机费率背后

作者|《财经》新媒体王柏匀编辑|蒋诗舟

近期，多位用户表示，自家使用的POS机费率上涨了，“以前1万元收60元手续费，上涨后的手续费超过百元。”这里“费率”是指，用户使用POS机等产品交易时，需要付出的手续费比例。

一位支付从业者向《财经》新媒体透露，确实有部分支付公司上调了客户刷卡费率，如某支付公司通知“4**品2023年1月1日起涨价至万1003”（也就是，每笔交易除了收取1%的费率，还额外有3元的提现手续费）。该从业者表示，*****交易量下降是上调费率的重要原因之一。实际上，*****业务正在被监管、银行以及大型支付机构层层压制。

监管层面，2月24日，付临门支付就因“违反清算管理规定、违反特约商户实名制管理规定、违反备付金管理规定。”被央行上海分行没收违法所得11.95万元，罚款504万元。并且两位相关责任人被处以警告，分别被罚款10万元、20万元。

零壹智库特约研究员于百程表示，近两年支付领域违规行为多涉及违反商户管理规定、违反收单业务管理规定、违反支付结算管理规定、违反反洗钱相关规定等。并且，当违规行为较为严重时，支付机构相关负责人同样要受到处罚，“双罚制”起到一定警示作用。

当行业越来越规范时，单纯提供支付通道已无法为企业发展带来增量，从而B端愈发成为支付公司的“必争之地”。

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对于一些支付公司而言，*****业务是生存的“潜规则”。*****是指，通过POS机等手段将***中信用额度以现金的方式套取。支付领域从业者路遇表示，这个业务很重要，“甚至，有支付公司90%以上的收入来自*****业务。”

而在《关于妨害***管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中，“**”是指违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向***持卡人直接支付现金。

这并不是一个新兴领域，*****业务由来已久并且市场规模巨大，2018年时，《21世纪经济报道》就称“据行业保守测算，全行业年度（2018年）**规模超万亿元。”

需要注意的是，整个*****业务正面临着前所未有的压制。

一方面来自监管。最近两年，有多个监管文件都涉及*****业务。

2022年3月，《关于加***支付受理终端及相关业务管理的通知》正式开始施行，该文件被业内称为“259号文”，发布于2021年。该通知明确规定“1台***受理终端只能对应1个受理终端序列号”“1台***受理终端只能对应1个特约商户”。

“259号文”一出，行业震动。

路遇表示，以前一个POS机终端可以套用很多商户号，并且可根据金额变化匹配商户与场景，将**行为伪装成正常交易，如100元以内匹配小商铺，1万元以上则是奢侈品消费等。但“259号文”实施以后，受“一机一商户”等监管限制，此前“一机多商户”的老方式基本行不通了。

另一方面来自大型支付机构，如支付宝、微信支付，近期均推出严控*****的措施。2月，微信支付为了防范***大额交易风险、打击*****对部分商户开启***收单交易限额；支付宝此前也曾对外宣布，***取全生命周期的风险防控措施，从商户准入、交易监测等各个环节加********等非法交易管理。

第三，银行也针对*****等问题发布措施。据《中国银行保险报》不完全统计，近半年，已有建设银行、招商银行、兴业银行、光大银行等20余家商业银行发布通知，在限制***使用范围、管控***分期业务、清理睡眠卡等方面出手，持续深化业务整改。

层层围堵下，目前的**市场面临着收缩。路遇透露，自259号文实施后，**领域整体交易量有所下降，“甚至有支付机构**交易量缩水80%以上”。同时，一些支付机构的POS机费率悄悄涨价。一位知情人士表示，“有多家机构的涨价幅度翻了两倍，更有甚者三倍。”。

尽管如此，仍有不少支付行业从业者为“**”行为找借口，“它类似于现金贷，但比现金贷利率低，也确实满足了一部分用户资金周转需求。”

支付监管

支付领域竞争格局正在发生变化。

宝付支付COO朱安俊对《财经》新媒体分析，监管背景下，行业有小幅度洗牌，一二梯队的机构还是这些，但是梯队可能有所调整。在他看来，支付行业依托于互联网的发展，一直处在发展和变革之中，产品从刷卡支付、互联网支付、移动支付、扫码支付一直到刷脸支付，政策层面也更加完善和规范。

于百程表示，2022年，支付行业依然保持近两年从严的监管态势，惩处违规，减费让利。据《财经》新媒体不完全统计，仅2022年，就有6份监管文件与支付行业相关，其中包括《关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知》《***化大型支付平台企业监管促进支付和金融科技规范健康发展工作方案》《关于进一步促进***业务规范健康发展的通知》等。

回溯支付领域的监管可发现，2015年开始，从备付金到**、洗钱黑灰产，再到*****业务，监管范围持续扩大、力度加重。

于百程表示，第三方支付是一些网络**、洗钱违法行为的通道，针对支付市场的各种乱象，2015年，央行开始严控支付机构的市场准入。

2017年，监管铁骑踏至支付公司的“备付金”，这一年也被支付业内称为“最严监管”。监管要求，2018年起支付机构客户备付金集中缴存比例将由现行20%左右提高至50%左右。

所谓“备付金”是指，支付账户在交易过程中，由于时间差而产生的资金沉淀。支付公司可利用这部分资金通过获取利息、投资等增加收入。有支付从业者表示，备付金产生的收入巨大，甚至支撑小的支付公司收入的50%。

紧接着，监管剑指**、洗钱等黑灰产业务。“这些黑灰产的利润，占了部分支付公司利润的30%以上。”一位支付从业者在当时表示。监管于2019年3月发布《关于进一步加***支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，业内称为“85号文”，其中主要涉及健全紧急止付和快速冻结机制、加***账户实名制管理、加***转账管理、***化特约商户与受理终端管理、落实责任追究机制等六个方面。

与此同时，现金贷由盛转衰也为支付行业发展蒙上了一层阴影。“现金贷火的时候，一年能有上万亿元流水，并且来接支付通道的现金贷公司排起了长队，支付公司都是得挑着合作。”路遇表示。但现在这些合作已所剩无几。

另外，于百程还表示，最近，央行提出加快《非银行支付机构条例》的立法，对于支付牌照将***取分级管理措施，多次被罚会降低分类评级结果，甚至被暂停业务直至吊销《支付业务许可证》。

发力B端

显然，合规问题是目前支付领域的主要问题之一。在这样的背景下，发力B端已成支付业内共识。

于百程认为，支付行业的业务重点不仅是拼规模和手续费，还包括两个方面：一是与场景不断结合，扩大客户量，与生态形成协同；二是从支付拓展到细分服务，比如商户数字化综合服务等。

也就是说，支付公司发力B端不只是提供移动支付服务，而是涵盖“支付数字运营数字管理”等多方面，从而帮助B端实现数字化转型。

在朱安俊看来，相比先前很多支付机构只提供支付通道，当下需要支付机构更加了解行业、了解产业链，通过产品创新帮助企业降低交易成本，提升资金利用效率。

但不可否认的是，各行各业都有自己的行业壁垒，不少支付公司成立之初就发力B端，目前已经占据一定优势。而为了拓展新的商户，晚发力的支付公司“只能一家家啃”。“从获客成本来看，支付公司与B端，尤其是与大B端沟通，几乎每项合作都需要半年的时间，甚至谈不成”，一位支付从业者坦言。

此外，某支付公司相关负责人陈浩告诉《财经》新媒体：“在数字化改造过程中，企业内有大量的、历史遗留的问题，这些问题可能关乎各方利益的博弈，从而使真正互联互通的数字化难以达成。所以产业数字化相比零售数字化，从某种程度上来讲，要复杂得多，难度也大得多。”

总体来看，即使ToB需要花费很大的时间与人力成本，但各家都不会放弃。此外，合规终是支付公司长**展的命脉。

（部分***访者为化名）

为什么pos机的费率会突然上涨啊？

pos机费率突然上涨的原因：

随着大趋势的发展，支付机构统一上调费率，比如，支付机构在业务推广的过程中会给代理商一个发展的活动周期，活动期内费率较为优惠，活动期结束后，别家都在涨价，这家机构自然也会涨价，毕竟公司也要发展，但是这种涨价是统一的和透明的，是行业的正常发展规律。

代理偷偷涨费率

一些无良代理前期利用超低的费率和返现来抢占市场，先把商户稳定住，再私自上涨费率，有的甚至不通知商户就涨价，毕竟机器稳定使用后商户也不再留意费率了。

在市场竞争中，大机构有能力也有实力通过优化业务、拓展服务来获取优势，而小机构则途径较窄，只能通过低费率去短暂赢得市场。所以不管是商户办理POS机还是代理做支付，都要选择有牌照的大机构，一是产品正规、可靠，二是更加稳定。

多款POS机费率上涨，单笔刷卡一万元要付上百元手续费，为何会涨价？

多款pos机费率上涨，有点超出人们的接受范围，单笔刷卡一万元竟然要付上百元手续费，而涨价的原因也是多种多样的。Pos机的费率确实有所上调，如果很多用户承受不住的话，可以选择更换产品。费率的成倍上涨确实让很多人都难以接受，毕竟现在生意难做，还要支付高昂的费率，商家肯定会颇有怨言。

1.之所以会涨价，也是为了防止一些人利用***进行**

Pos机的费率上涨并不是一件非常稀罕的事情，但是费率涨幅很大，却非常罕见。而这次上涨的主要是个人Pos机，很多商户使用的pos机费率仍旧维持在0.6%，个人pos机费率上涨也是由于市场上存在着部分人使用pos机对***进行**，所以才会造成费率上涨。而Pos机的费率也是由收单服务费率和发卡行服务费率以及网络服务费率构成的。

2.之所以涨价，也是由于支付公司需要赚钱运营，如果利润不够运营，公司就需要调价

涨价的原因主要是公司想要赚钱，一般支付公司前期都会给予产品很大补贴，目前的市场想要通过交易量收回成本比较困难，其实利润并没有多少，所以想要回本，只能够进行调价。当交易的利润不够公司运营下去的时候，就需要对产品进行涨价来盈利。而本轮的涨价被很多人都认为是非常规性的。

总而言之，之所以pos机费率会涨价，原因也是多方面共同作用的，这也是由于整个pos机行业在前期推销机器的时候，给了很多优惠，后期面临涨价也是非常正常的行为。而市场上也有很多pos机型没有涨价，如果实在没有办法支撑费率，也可以选择换一种品牌的pos机型。

付临门pos费率怎么上调了

付临门费率之所以上调主要是疫情让机器的成本增加了,一台商户使用的大POS机就需要200到200元的成本,光靠原先的手续费率很难让支付公司得到利润收益,因此不得不上调成本。

市面上每种POS机的费率都不一样，大多数是6%，也就是说100元收6元。商户收款费率分成了3类：

一.传统POS机。

1.标准类***刷卡0.6%，而借记卡刷卡0.5%，最高20封顶。

2.优惠类如在超市、加油站等场所刷卡消费，手续费***是0.38%，借记卡是0.4%，最高18封顶。

3.公益类如在公立医院、学校去场所刷卡消费，是不需要手续费用的。

二.智能POS机。智能POS机与传统POS机刷卡手续费是一样的，只是智能POS机还可以通过二维码付款，而通过二维码收款的手续费，一般都是0.38%。

三.手机POS机。手机POS机其实就是通过手机蓝牙连接POS机来进行刷卡消费的，而手机POS机的刷卡手续费一般是0.6%左右+3/笔。

为什么pos机手续费越来越高

1、很多支付公司近期都在上调费率，一方面是由于面临巨额的罚款，一方面是成本不断的上升，那么想稳定的维持公司产品的运营，调高手续费是比较快速止损的方法

2、办理申请费率上调的问题不要想着支付公司会主动下调费率，为了获得更高利润是不会下降的。所以最好是更换费率稳定的刷卡pos机，这样就能办理申请费率上调问题。

3、越来越多的支付公司在上调手续费，可能以后标准手续费0.6会成为过去式，我们使用pos机就要使用稳定可靠的支付机构旗下的产品。

支付公司随意涨手续费由谁管

监管部门投诉方法

中国人民银行

中国人民银行是支付机构的直属监管部门，任何有关于POS机的欺诈行为都可以向其投诉

投诉专线12363

向当地的人行投诉就是前缀我们当地的区号

中国支付清算协会

支协的投诉举报当时较多，不仅有投诉专线，还有专门对外的投诉网站

其中就包括专门投诉支付结算违法违规的入口

随着2020年的新规落地，支协的权能是比较大的，无论是支付机构还是代理商都需要向其进行备案

支协投诉举报截图入口

国家发展改革委员会

费率定价就是由发改委负责的，因此遭遇费率暴涨等欺诈问题，可以向发改委举报

此前，发改委也发布了违规收费的意见征求（已于10月31日结束）

发改委**首页-互动交流-建言献策-“关于公开征集涉企违规收费问题线索和规范涉企收费有关意见建议”

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